理财规划均是一个万亿级别的巨大财富市场我国智能理财行业前景分析

发布时间：2025-01-14 22:53

具备财务分析和市场趋势预测的能力是理财规划师的重要技能 #生活技巧# #个人理财技巧# #理财规划师#

智能理财是指利用人工智能技术，为用户提供个性化、智能化的理财服务。它可以通过分析用户的财务状况、风险偏好、理财目标等信息，为用户提供个性化的投资建议、资产配置方案、风险评估等服务。

据中研产业研究院《2024-2029年中国智能理财行业市场调查与投资建议分析报告》分析：

智能理财的优势在于，它能够快速地处理大量数据，并根据用户的需求和情况，提供更加精准、个性化的服务。同时，智能理财还能够降低理财门槛，让更多人享受到理财服务。目前，智能理财已经成为金融科技领域的重要分支，越来越多的金融机构和科技企业开始布局智能理财领域。未来，随着人工智能技术的不断发展和普及，智能理财有望成为金融行业的重要发展方向。

理财规划是指运用科学的方法和特定的程序为客户制定切合实际的、具有可操作性的某方面或综合性的财务方案，一般以家庭为单位。优秀的理财规划方案通常会涵盖整个家庭的现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划等多个方面;理财规划方案可以为家庭成员的工作、投资、消费等方面提供重要参考，指导整个家庭的财务安排，促使家庭能够在未来的时间里达成自己预期中的理财目标。对于几乎所有的家庭而言，科学合理的家庭理财规划，对于实现生活质量和经济能力的逐步提升是非常重要的。

1)理财规划方案涉及到较多的经济学、金融学、投资学知识，需要有一定教育背景和理财经验，才能更好理解和执行理财规划方案。

2)收入稳定的家庭，未来的收入预测准确性会更高。理财规划本身是基于收入预测为基础来进行理财规划，所以收入愈加稳定，理财规划的成功性越高。当然，收入不稳定的家庭也有通过理财规划使家庭财务状况更稳定的强烈需求，但这要求理财规划师拥有更专业的分析判断能力和理财经验，对理财规划师会形成更大的考验。

3)高净值家庭对于财富的保值、增值会有更迫切的需求，并且通常希望能在人生中一直保持着较高的生活质量，同时也希望自己的后代能够传承自己的财富并保有财富，持续拥有较高的生活质量。所以理财规划对该类客户具有更重大的意义。

理财规划均是一个万亿级别的巨大财富市场

从理财行业市场规模上看，截至 2016 年底，中国理财市场总规模已达百万亿元，同比增长速度超过20%，其中银行、信托、证券、保险的行业规模最大，均在15 万亿规模以上;所以，不管从哪个角度，理财规划均是一个万亿级别的巨大财富市场。

随着互联网金融服务覆盖面不断快速扩大，各种投资模式都在尝试尽可能地让社会所有阶层和群体，均能够跨越时间和地域上的限制参与投资理财。

中国的高净值人群规模和财富不断增长的同时，他们的理财观念逐渐增强，对于自身目前的理财状态也有很多不满之处，对理财规划的需求非常迫切;他们要求更专业化、定制化的理财服务，需要法律、税务、财务、金融、教育等领域的介入。理财客户群体明显扩大，理财服务的广度和深度大幅拓展，让未来的理财市场不仅具有很强的活力，同时仍然具有非常大的成长空间。

智能理财规划平台的设计理念是，将传统理财规划过程数字化、平台化，运用云计算、智能算法、机器学习等技术，将现代资产组合理论、家庭生命周期理论等等理财规划理论应用到智能理财模型中。智能理财规划只要输入客户的个人财务状况、风险偏好和预期，就能通过智能算法得出客户的家庭资产状况评估、投资配置建议等，为客户提供专属的家庭理财规划方案。智能理财规划平台可以解决市场中的如下问题：

1)降低理财规划成本

由于专业理财规划师的成本高昂，以往理财规划师只对高净值客户提供理财规划服务，而使用智能理财规划平台后，理财规划成本大幅度降低，使中低净值的人群也能享受到专业的理财服务。我们认为，智能理财规划平台对于互联网金融的推动将起到至关重要的作用。

2、增加理性信任和准确度

由于智能理财规划平台的输入过程不需要人工干预，客户的信息和隐私可以得到更好的保护，运用现代加密技术后甚至可以确保信息安全，客户无需担心隐私泄露问题;而智能理财规划模型是完全理性和中立客观的，不会受到理财产品的高佣金影响，因此对于很多场景下，智能理财规划平台可以有更准确和理性的理财规划方案。

3)人工智能辅助工具

对于专业理财规划师而言，智能理财规划平台可以看成一个人工智能辅助工具，帮助理财规划师处理以往需要手工完成的繁杂数据处理过程，使理财规划师的工作效率成倍提升。

4)智能理财规划平台将是互联网金融平台的重要支撑

我国的理财规划市场是个万亿级别的财富市场，而高净值家庭，无论在哪种商业模式下都是极为优质的客户资源。所以智能理财规划平台可以成为互联网金融平台的核心技术优势，帮忙互联网金融平台抢占高净值家庭用户。

智能理财规划平台对于互联网金融而言，至关重要。且目前市面中并没有非常成熟优秀的智能理财规划平台出现，是一个相当难得的商业契机。

想要了解更多中国智能理财行业详情分析，可以点击查看中研普华研究报告《2024-2029年中国智能理财行业市场调查与投资建议分析报告》。

报告对中国智能理财行业的内外部环境、行业发展现状、产业链发展状况、市场供需、竞争格局、标杆企业、发展趋势、机会风险、发展策略与投资建议等进行了分析，并重点分析了我国智能理财行业将面临的机遇与挑战。报告将帮助智能理财企业、学术科研单位、投资企业准确了解智能理财行业最新发展动向，及早发现智能理财行业市场的空白点，机会点，增长点和盈利点……准确把握智能理财行业未被满足的市场需求和趋势，有效规避智能理财行业投资风险，更有效率地巩固或者拓展相应的战略性目标市场，牢牢把握行业竞争的主动权。形成企业良好的可持续发展优势。

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