根据你的负债情况给生活减压 注意五个小技巧

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在房价高涨的今天，为了给自己以及家人更好的生活环境，许多人依然会选择当“房奴”。然而，当“房奴”的压力比想象中要大得多。那么如何规划合理的还款方式来减少月供开支，并通过理财来实现财富增值呢？现在人习惯了消费先用信用卡，等发了工资再还贷。如此反复，负债会积累得越来越多。负债和投资都是资产的一部分，合理负债、投资理财都有着杠杆的作用，在不降低生活质量的同时，还能让你的财富不动声色地涨涨涨。因此掌握好负债的多少，还是至关重要的。

根据你的负债情况给生活减压 注意五个小技巧

锦囊一、给自己的负债情况做个体检

"债务收入比"是高负债人群最需要重视的一个概念，对于有房贷、车贷这种每月还款债务的人士尤其适用。每个人都可以简单的用每月需要还款的金额去除以每月月收入，如果这个比例超过50%，就非常危险了。

一旦确认自己属于高负债人士，就应该采取行动，启动各种手段，减少负债，增加收入，让自己的财务状况转危为安。

锦囊二、高负债，就更该多让银行替你打工

从工资到账到月供打款日，总会有一个时间间隔。利用这段时间，买入货币市场基金或者是p2p理财期限对应的短期理财，可以获得额外的收益。日常的各种支出，完全可以先刷信用卡，享受免息占用银行资金的快感。

这两项技能用好了，短期之内你就能看到家庭现金流明显改善，长期看理财收益慢慢累积，绝对会帮助你更快减轻债务负担。

锦囊三、负债减压，从优化消费项目开始

想减少负债，最好的办法就是不负债。理财规划师把负债分成“消费型负债”和“收益型负债”，成功的人生，从来都是在能够给自己带来增益的项目上加杠杆，减少“消费型负债”，适当增加“收益型负债”，就会让你的人生大不同。

如果贷款开始某个项目能够大概率给带来资产增值或者现金流净流入，那就是“收益型负债”，反之则是“消费型负债”。

抓住了这个核心原则，你就可以判断哪些项目值得去负债投入。贷款之前，千万要想想清楚这笔负债是不是必须，会带来怎么样的财务后果。

锦囊四、善用金融工具，对冲意外风险

你可能觉得，负债如山倒，减债如抽丝，单凭工资买点短期理财增益非常有限。这种感觉是对的，减债绝对是一项长期的事业，如果没有一大笔飞来横财相助，房贷车贷还起来绝对是持久战。

锦囊五、减债讲节奏，闲钱或可先理财

打拼三年五载，一边看着家里的闲钱越来越多，一边看着房价稳中有升，负债的压力渐渐减少，你可能会面临一个新的选择，就是要不要提前还贷?

在过去几年买房的个人，拿到的是非常低的利率水平，加上很多人用的是“等额本息”还贷方式，已经在月供中还掉了大部分贷款利息，因此提前还贷的好处并不十分突出。

投资理财是个人和家庭增收的一种捷径，合理利用已有资金进行投资，降低风险，选择收益稳定的理财产品是最好的选择。通过五个锦囊可实现稳健增收的目标，减轻家庭经济压力。

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