最新、最全香港银行卡开户攻略

发布时间:2024-11-19 21:06

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通过优才申请来到香港已经有段时间,准备也记录及分享一些关于香港生活、工作的点滴;希望也能给到同样已在香港,或是未来计划来到香港生活、办事甚至是旅游的朋友们一些帮助。

这一篇先写写香港银行卡的开户:

一、香港银行卡有什么用

对于尚未来港的朋友们,香港银行卡的作用是什么呢?

作用当然很多,但归根结底,可以总结为:它是你进行海外资产配置的一块敲门砖。

这个海外资产配置可以包括但不限于:

i)海外生活所需:存储外币,解决如未来子女海外留学的资金储备等问题;

ii)港美股投资:解决港美股券商的入金问题,提供更方便且更低成本的交易方式;

iii)投资和理财:购买海外债券、定存及保险等产品,当前在利率上相比于国内仍有明显优势;

二、香港银行卡的办理方式

首先有一个大的前提:海外银行卡的办理条件是日益收紧的,所以如果你确实有海外资产配置的需求的话,这个办卡是宜早不宜迟的。

比如之前新加坡的华侨银行(OCBC),曾经是为数不多的可以人在国内,仅仅提供护照信息就可以开户成功的外资银行,但到今年11月时也开始收紧政策,关闭对于外国人的开户啦。

而香港的银行,至少到目前为止,仍然是对于内地居民而言可以“零成本”开的外资银行卡,当然这里的"零成本”也分两种:

1) 第一种是“零时间成本”:即人在国内就可以直接办的港卡。

这主要是在一些外资银行于国内的网点办理,具体至少包括这三家:

i)汇丰银行:汇丰卓越理财

ii)渣打银行:渣打有限理财

iii)东亚银行:东亚VIP

这些主要适合于有钱但无闲的人群,因为其开户往往是有资金门槛的,需要50W、30W、10W不等的存款或理财产品的购买,以及需要花800~1000元请律师来作远程见证开户。

具体的开户条件也会持续微调,如果确定采用这种方式,可以电话咨询你当地的相应银行来明确。

2) 第二种是“零手续费成本”:即肉身前往香港去办卡,办卡本身银行不会收取你任何手续费。

目前这还是绝大多数人真正选择的方式,原因有以下两点:

i)境内开卡还是有一定的资金门槛和成本,不适合所有人;

ii)对于大多数人来说,办银行卡只是块“敲门砖”,目的是为了后面的开港美股券商,买境外理财、保险产品等,而这些往往本来也需要来到香港办理的。

而且现在从内地到香港,很多地方可以直接坐高铁到香港的西九龙站,出关都很便捷,在西九龙站附近就有可以办理港卡的地方(后面具体讲到)。

三、办哪几种港卡

如果是肉身来到香港办卡,一般选择哪几家银行开户呢?

见过一些攻略推荐说一天特种兵式的办4~5张卡的,而我真心建议,对于绝大多数人来说,最多就办理我下面推荐的这三张港卡就可以。

根据自身条件你可以作减法,但真没必要再作加法了,只是万一某张卡被封还有个备用就好,太多了你也维护不过来。

主流银行主要考虑中银香港,汇丰银行和众安银行就好,前面两家是实体银行,最后一家是虚拟银行。

1)中银香港

国资背景,资金实力雄厚,是香港最大的中资银行

• 全球的同名互转免手续费,与内地中国银行相互转账无需手续费。

• 适合投资港美股,可与香港券商自由出入金。

• 支持微信支付,能绑定微信钱包。

• 提供实体卡,内地取款方便。

• 无存款要求,且免账户管理费。

一般来说,中银香港港卡的办理优先级是排首位的,因为其在香港网点多,而且和内地同名账户之间转账免费,且无管理费,账户维护成本低。

2)汇丰银行

• 全球网络广泛,提供全球中文客服服务。

• 转账额度高,日转账额度可达300万港币。

• 支持多种货币,可在网银中轻松兑换。

• 提供实体卡,可在大陆ATM机上取现。

可以将汇丰银行作为备选港卡,它是外资背景,首次开户的账户类型选择“汇丰ONE”基础账户即可,一般办卡时要求存入100港元现金,之后账户维护成本低。

3)众安银行

众安银行是香港的虚拟银行,提供网上银行服务,没有实体分行,不过也提供VISA实体卡。

为什么选择众安银行,是可以将它作为低门槛的最后保底:

i)由于没有实体门店,只要求你人在香港境内连上香港的网络就可以在线申请开通,你完全可以在实体银行排队等待的空闲时间来开通众安银行;

ii)实体银行是有开户失败可能的,而你如果大老远跑来一趟香港,至少要有个保底,而众安银行的申请几乎是必然成功的;

iii)众安银行虽然是虚拟银行,但同样也受香港监管局的监管,且最高支持50万港币存款赔付的保障,风险和传统银行是一样的。

四、主流港卡的开户方式

1)线下开户:

对于中国银行和汇丰银行这两家实体银行来说,线下开户方式主要有两种:

一是提前在内地时预约办理分行及时间,之后按时间去香港办理;

i)中银香港提前预约:关注“中银香港微服务”公众号-》银行服务-》我要预约-》预约开户

ii)汇丰银行提前预约:关注“汇丰香港”公众号-》轻松开户-》预约开户

理论上来说,肯定方式一是更稳妥的。但是大家都觉得好的方式必然就会拥挤,比如中银香港的预约系统,位置稍好的分行的预约排期几乎永远是满的,除非你提前预约的时间够久且运气够好。

同时你在某一家的开卡办理时间是不好确定的,所以你要同时预约到在相同或相近地区的,且时间正好能衔接上的两家是没那么容易的。

二是直接walk in去分行办理;

所以实际上来说,直接在香港walk in去银行拿号开户反而是更稳妥的方式,但是也要注意:

i)不是所有的香港银行都支持内地客户walk in进去拿号开户,这主要是和这家分行所在的地区客流相关:如果本来香港本地客户都接待不过来,当然留给内地客户的号就很少甚至是没有。

所以walk in的话你得选择相对没那么热门的分行才把握更大;

ii)如果你大老远跑一趟过去香港,且准备walk in拿号开户的话,那我强烈建议你在香港银行开门前就到达去排队:一般香港银行9:00开门,那么你最晚在8:30前就到达会比较稳妥。

因为香港这边的开户,特别是中银香港,在正常开户完之后会继续让你开通他们的一个网上支付功能,以及会向你推销理财(保险)产品等等;

你可以说我会和银行职员说我都不需要,但是在你前面办理的人呢?

我就真的碰到过在我前面办理的,一个人开一张卡用了足足两个小时的。所以你如果大老远来一趟香港,就尽量赶早不赶晚吧。

建议比较好的选择是:你起早去walk in一家开户,然后留足时间裕度提前预约好附近的另一家。

办理地点的话,根据你到达香港的不同方式,也有两个推荐:

i)如果你是高铁直接到西九龙的话,可以去离西九龙一站地铁的奥运站,出站后在奥海城商场里就同时有中银香港和汇丰银行;

ii)如果你是从深圳过关,那么可以坐港铁到大埔站下,附近银行很多,包括中银香港和汇丰银行。

当然以上不是唯一选择,根据你的具体行程和以上原则,可以灵活调整。

2)线上开户:

曾经,是只有众安银行这样的虚拟银行才支持线上开户;

但随着内地客户去往香港银行开户的人数不断增多,为了缓解压力,越来越多的香港银行逐渐也都开通了线上开户的途径,包括中银香港,以及汇丰银行。

i)中银香港:只要肉身在香港,连接上香港的网络,就可以在BOCKH中银香港App上直接线上开户,全程无需亲临分行;

当然和线下开户相比还是有些差别:每天最高转账限额为20W;线上办卡无法再中银香港App里购买基金和股票,但不影响汇款入金到证券账户;

ii)汇丰银行:

福音:就在11月17号刚刚开通的功能,汇丰银行也支持线上开户了,而且更方便可靠,预计未来将成为更多人的必选。

具体来说:

• 下载香港汇丰银行APP(HSBCHK);

• 在HSBC APP填写开户资料进行申请;

• 审核通过后的90天内去到香港,连接香港网络激活账户即可,无需亲临分行;

• 等待邮寄提款卡(红师子)和提款卡密码;

汇丰银行的线上开户最逆天的地方在于预申请你可以在内地作了,保证审核成功之后再去到香港激活,进一步增加了成功开户的概率。

但是同样的,和线下开户的版本相比,这个算是残血版,会有限额20W,且开成功后还是需要去网点签名。

所以建议:

如果你计划转账金额不大,先保底能开通一张港卡用着,那么你可以用这种线上开户的方式;

但如果你时间相对充裕,或是计划转账的金额比较大的话,还是走线下吧,毕竟一天的时间开两张银行卡问题也还是不大的。

五、开卡准备材料

大老远跑一趟的话,准备材料必须提前备好,且宜多不宜少。主要包括:

1)个人证件:身份证(有效期大于6个月)、港澳通行证(有效期大于6个月)、过关小票(在岗期间的合法逗留证明,务必保留);

2)开户辅助材料:地址证明(比如三个月内的银行盖章账单,水电煤账单等)、存款证明(银行app查看)、投资证明(券商APP查看或是支付宝微信理财等)、少额港币现金(汇丰One开户会要求存100港币,中银香港一般会要求开户后一段时间内至少向账户中打一笔款,1000港币左右);

3)其他辅助材料:手机(开通香港漫游可接收短信),其他香港的一般购物、地铁、城巴等基本都支持微信或支付宝支付了。

其他常见问题

Q:香港办卡所需的地址证明是什么?哪些文件可以作为地址证明?

A:地址证明是用于证实您当前居住地的文件,比如三个月内的银行盖章账单,水电煤账单等,银行需要它来确认您的居住地址,并确保您的身份和所提供信息的真实性。

没有香港住址填写内地住址即可。

Q:是否可以在周末办理香港银行卡?

A:周末通常只有周六上午9:00至13:00可以办理业务(周一至周五为9:00至17:00)。另外,请注意香港的节假日与内地不同,在前往之前最好查询一下相关信息。因此,建议尽量在工作日前往办理。

Q:开户时应如何表述开户理由?

A:常见开户理由举例:建议说投资理财

• 消费购物:如果您经常前往香港购物,或者计划在香港进行购物

• 投资理财:这是许多人选择在香港开户的主要原因。但请注意,您需要准备好相应的证明材料。

• 购买保险:香港是亚洲的保险中心,许多人会选择在这里购买保险。

• 股票交易:如果您对股市有兴趣,或者已经计划进行股票交易,这个理由也是可行的。

• 留学储备:如果您或您的家人有留学计划,那么这个理由也很合理。

• 接收外汇:如果您经常需要接收或汇出外汇,这个理由也很合适。

———————————————————————————————————————如果还有任何其他问题,也可以再私聊我:

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