EXCEL环境下基于货币时间价值理论的生活理财规划研究.doc

《货币的时间价值》- 金融理财基础概念 #生活技巧# #财务管理技巧# #财务管理书籍#

EXCEL 环境下基于货币时间价值理论的生活理财规划研究摘要:现代人已经越来越重视生活理财,货币时间价值理论被广泛地应用于生活理财中。文章在分析了货币时间价值内涵以及如何应用 EXCEL 计算货币时间价值的基础上, 分别从储蓄、购房、购物、子女教育以及保险的角度探讨了 EXCEL 环境下货币时间价值在生活理财规划研究中的应用。中国论文网/view- 关键词:货币时间价值生活理财 EXCEL 中图分类号: F830 文献标识码: A 文章编号: 1004-4914 ( 2015 ) 10-071-03 “你不理财, 财不理你”, 现代人已经越来越重视生活理财, 大至购房小至储蓄无一例外。作为理财的首要理论――货币时间价值理论被广泛地应用于生活理财中,如储蓄、购房, 教育, 保险以及证券投资等等。另外, 由于 EXCEL 功能强大、计算方便的特点, 本文就 EXCEL 环境下基于货币时间价值理论的生活理财规划进行研究。一、货币时间价值的内涵货币时间价值指货币经过投资再投资随着时间的推移所产生增值。从其概念可以清楚地认识到货币时间价值形成的两个条件: 第一, 时间的积累, 资金必须经历一定的时间积累, 否则增值微小,甚至不可计量; 第二,资金的运动,资金必须投入生产或信贷运动中方可增值。比如说, 日常生活中我们把钱存在保险柜里, 是无法产生增值, 而存进银行中, 则把资金投入到信贷运动中去,只要有时间的积累,货币就能产生增值。二、 EXCEL 环境下货币时间价值的计算 EXCEL 环境下常见的资金时间价值计算方法包括复利终值和现值以及年金终值和现值的计算,另外,还涉及到日常生活中常用到的年等额付款额以及还款期的计算等。(一)复利终值和年金终值的计算 EXCEL 环境下,复利终值和年金终值的计算都是通过终值函数 FV 来实现的。 FV 函数的应用公式为 FV( rate , nper , pmt , pv, type ) ,其中 Rate 为每期利率;nper 为年金处理中的总期数;pmt 为年金;pv 为现值,省略即为 0;type 值表示年金类型: 0 (普通年金)、1 (先付年金)。当 pmt=0 ( 或省略不写), pv≠0时, FV 即为复利终值的计算公式, 反之则为计算年金终值。【案例 1 】计算复利终值。向银行借款 1000 万元,年利率 6% ,到期一次还本付息, 则 10 年后应还的本息=FV ( 6%, 10,, -1000 ) = 万元【案例 2】计算年金终值。张先生从现在起若每月末存入银行 2000 元, 月利息 % , 那么 2 年以后可获得的本息=FV ( % , 24, -2000 ) = 元。(二)复利现值和年金现值的计算 EXCEL 环境下,复利现值与年金现值的计算是通过现值函数 PV 实现的。 PV 函数的应用公式为 PV( rate , nper , pmt , fv, type ) ,各参数的意义与 FV 函数完全一致。当 pmt=0 (或省略不写), fv≠0 时, PV 即为复利现值的计算公式,反之则为计算年金现值。【案例 3】计算复利现值。某人想在 3 年后从银行取出 5000 元, 年利率 % , 复利计息,那么他现在应一次性存入银行的金额

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