个人投资理财偏好调研及理财建议

发布时间：2024-11-22 04:20

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同时,在调查的280名投资者中,投资理财目标为“兼顾资本增值与保值” 的

个人投资者占据了48. 93% ;追求 “资本增值为主”和 “资本保值”的投资者人数相当,

分别占据20% 和19. 29% ; 投资为了追求高风险的个人投资者仅占11. 79% 。由此可见,

大部分投资者不仅仅为了实现资本的保值,也不是盲目的追求高收益而忽视了潜在的高风

险,而是能够将保值与增值相结合,合理看待理财的收益与风险。

有三成以上 (36. 43% ) 的个人投资者风险损失的承受力不超过5% ,风险承

受能力在5% ~ 25% 的投资者人数最多,占到39. 29% ,随着损失比例的升高,能够承受该

比例的投资者人数下降,仅有5. 71% 的个人投资者能承受损失超过50% 。可见,大部分个

人投资者的投资观是较保守的,这也给金融机构推出理财产品起到了导向性的作用,与其推

出年化收益率高达15% 以上的理财产品,不如提供年化收益率稳定于5% ~ 10% 的理财产

品来吸引更多的投资者。

此外,有45. 36% 的个人投资者 “希望理财工具不仅要保证本金,且收益最好

高于储蓄”,同时,有52. 86%的投资者 “关心资产保值多于增值”,这也体现了购买理财

产品的价值所在: 在保值的同时,尽可能地追求高额回报,不盲目追求高利润而忽略可能存

在的高风险,也不仅仅希望回报额等同于储蓄利润。

通过上述的研究统计,笔者还发现,不同个人投资者由于家庭财富、投资时机、

投资取向等因素的不同,其投资风险承受能力不同; 同一个人投资者也可能在不同的时期、

不同的年龄段及其他因素的变化而表现出对投资风险承受能力的不同。

2个人投资者理财案例分析与建议

笔者在对我国个人投资者理财特点的调研过程中,针对不同经济状况、投资目

标及不同风险承受能力的个人投资者进行了详细的个案探究与分析,并针对不同投资特点

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