综合理财规划建议书资料.doc

税务规划与个人财务规划相结合，实现综合优化 #生活技巧# #理财投资建议# #税务规划#

前言尊敬的唐先生：?我们公司是专业从事理财规划、财经咨询、金融培训的服务性机构。我们拥有国内金融理财领域的众多资深专业人士和国内一流的金融理财专家与顾问团队。非常荣幸能为您和您的家庭设计一套完整的理财规划方案。对您给予我们的信任和支持，我们表现十分感谢，并衷心希望我们能长期保持良好的合作关系。一、 本建议书的由来本建议书是根据您的委托，由我们公司为您量身定做的理财规划建议书。本建议书能够协助您全面了解自己的财务状况，明确财务需求及目标，并提供充分利用您财务资源的建议，是一份指导您达成理财目标的手册，供您在管理资产的决策中有所参考，并不能代替其他专业分析报告。二、 本建议书所使用的资料来源本建议书的资料来源包括以下几个方面：您提供给我们的有关您的财务状况及家庭情况的相关资料文件，及性格分析与投资偏好分析。三、 本公司的义务根据理财规划师工作要求及职业道德要求，本公司具有如下义务：1. 本公司为您指定的具体承办理财规划事务的理财规划师具有相应的胜任能力，已经通过国家理财规划师职业资格考试，取得执业证书，具有一定的工做经验。 3.本团队所获得的客户财务情况仅为作财务策划之用，在未获得客户允许的情况下保证不泄露任何客户私人信息。 4.若客户的财务状况发生重大变化，客户有义务及时告知本理财团队；若宏观经济发生重大变化，本团队也有义务及时告知客户，以便及时对其理财规划建议书作出调整。 四、 客户方面义务 2.本人理解理财之星团队提供的个人理财规划服务的质量将依赖于本人所提供信息的准确性。因此，本人声明并保证，所提供的信息是完整而准确的。 五、 免责条款1.本理财规划建议书是在您提供的资料的基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债情况、理财目标、现金收支及理财对策而制定的。推算出的结果可能与您真实情况存有一定误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为您更好地量身定制个人理财规划，提供更好的理财规划服务。2.您须承诺向理财规划师如实陈述事实，如因隐瞒真实情况、提供虚假信息或错误信息而造成损失，本公司及指派的理财规划师本人将不承担任何责任。3.本公司的理财规划为参考性质的，它仅为您提供一般性的理财指引，不代表我们对实现理财目标的保证。 资产金额负债与净资产金额金融资产负债现金与现金等价物信用卡透支现金250000住房贷款活期存款50000负债合计活期存款利息365现金与现金等价物小计300365其他金融资产股票50000保险理财产品53000其他金融资产小计103000金融资产小计403365净资产1153365实物资产自住房600000汽车150000实物资产小计750000资产总计1153365负债与净资产总计1153365 （二）现金流量表 客户：唐先生与唐太太家庭 日期：2014年1月1日至2014年12月31日 单位：元 年收入金额百分比年支出金额百分比工资和薪金日常生活开支30003.13%唐先生20000072.24%养车费及车险车船税2880030.06%唐太太4800017.34%唐韬60006.26%奖金和佣金2884010.42%服装休闲开支50005.22%投资收入外出旅游开支1000010.44%租金收入探亲费1000010.44%收入总计276840100%支出总计95800100%年结余181040家庭收入分析 我们认为您的家庭收入主要来自于税后工资，收入过于单一。万一出现失业或意外，您的家庭抗风险的能力较低，将会对您的家庭产生不良影响。 家庭开支分析 您目前提供的家庭开支中，家庭的日常消费开支确实不是很大，这说明您的家庭生活非常传统，储蓄意识也很强。 客户财务状况的比率分析（略） 总体分析您的各项指标，说明您的财务结构不尽合理。您很关注资产的流动性，流动性资产完全可以应付支出，结余很多，应适当增加投资，充分利用杠杆效应提高资产的整体收益性。 客户财务状况预测 客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有增长的可能，投资收入的比例会逐渐加大。同时现有的支出也会增加，随着年龄的增长，保险医疗费用也会有所增加。 客户财务状况总体评价 总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于定期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。 客户理财目标 根据您的期望和我们之间的多次协商，我们认为您与您太太

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