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2024-02-22 00:35 本页面

【正文】 财务分析和财务报表的编制对个人和家庭理财同样是非常重要，它可以提供有关你现在的财务状况和收入支出的信息，记录你的财务活动信息，衡量你向自己财务目标的进展。 常见的个人财务报表包括  资产负债表  现金流量表 个人理财报表的主要作用 报告最新的财务状况 测量达到理财目标的进程 保留理财活动的信息 提供准备纳税及信用申请时可使用的数据 一、个人资产负债表 资产负债表描述了它在发布那一时点个人的财务状况，正如同我们拿一台相机在高速行进的车辆中按下快门，只不过这里的“车辆”是资金流。我们得到一幅静态的画面，它只描述了当时的状况，即信息具有时效性。 （一）什么是资产负债表 概念：报告某一时点个人或家庭的资产和负债状况的财务报表，又称 净资产表 资产负债表体现了个人的财务结构和状况。在资产负债表上，个人有多少资产，是什么资产，有多少负债，是哪些负债，净资产是多少，其构成怎样。 它并不揭示你的资产和负债是如何形成的，只是告诉你目前的结果，所以资产负债表显示的是静态数据。 你现在的情况如何 资产负债表的作用 反映资产及其分布状况 表明所承担的债务及其偿还时间 反映净资产及其形成原因 反映未来财务发展状况趋势 （二）计算公式 资产（你的所有） －负债余额（你的债务） 净资产（你的财富） 净资产是用总资产减去总负债所剩余的部分。负债包括房贷，车贷，信用卡未还的金额等。净资产的重要性在于，让每个家庭在了解了自己拥有多少可支配的财产以后再实施投资计划。家庭净资产的规模是个人理财的出发点，净资产规模是实现您购房，教育，退休，旅游等计划的基础。所以每个人都要像定期对汽车或身体的检查一样，定期（如每半年）了解自己家庭的净资产及其增长情况，这对个人成功理财是有力的保证。 列出有价物品 确定负债总额 计算净资产 现金及现金等价物 其他金融资产 个人资产 长期负债 中期负债 短期负债 ＝总资产－总负债 （三）编制资产负债表 资产负债表的格式 编制资产负债表实例 郭女士 28岁，某银行信贷科的副科长，相对比较稳定。她的先生小王任职于北京一家大型国企，尽管各方面的福利都很不错，但要想薪水再有些变化，非常困难。 郭女士夫妇都为独生子女，郭女士每年的税后收入大约为 8万（基本工资和奖金），王先生每年的税后收入为 10万。双方的父母都已退休，且单位有较好的退休福利，均不需要郭女士夫妇有过多的照顾。 二人现在住的新房属于王先生单位的福利房，一年前购买时房款总额为 35万，首付 25万，其余 10万通过住房公积金贷款，贷款年限为 5年，每月还款额为 1860元，夫妇俩有五年期定期存款 10万元，还有半年到期，活期存款 5万元。另外夫妇俩还拥有 10万元王先生公司的股票，三年内不能转让。由于夫妇俩所在单位福利较好，所以自己均未买任何保险。夫妇俩计划两年内购买一辆小轿车，价钱在 15万左右。 家庭每月的开支主要包括：房屋贷款 1860元，车费 2022元，其他费用大概 3000元。空闲时间他们经常会出去参加一些娱乐活动，一年费用大概在 1万，预期 1年内没有什么大的开支。 资产负债表（单位：元） 客户：郭女士和王先生家庭 日期： 20220614 资产 金额 负债与净资产 金额 金融资产 负债 现金与现金等价物 信用卡透支 活期存款 50,000 住房贷款 100,000 定期存款 100,00

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