个人理财03之家庭财务管理

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1、银行管理教研室 吕勇斌 节 俭 是 精明的女儿 克制的姊妹 自由的母亲 银行管理教研室 吕勇斌 不要借人钱， 借钱会让你忘了节俭； 不要借给人钱， 借给人钱会使你人财两空。 电影 哈姆雷特 独白 银行管理教研室 吕勇斌 住： 50万 行： 60万 孩子： 20万 父母： 20万 一辈子花钱知多少？ 日常开支： 80万 休闲学习费： 30万 退休养老费： 30万 砸钱 290万大洋 家庭资产负债表 1、家庭资产 （ 1） 金融资产 （ 2） 个人使用资产 （ 3） 奢侈资产 家庭资产负债表 2、家庭负债 （ 1） 流动负债 （ 2） 长期负债 家庭资产负债表 3、家庭净资产 家庭净资产 = 家庭

2、资产 - 家庭负债 1、做好财务记录 2、计算信贷还款比率 3、记录每月还款日期 4、分期付款债务累计惊人 如何把债务还清？ 5、切忌以债还债 6、先计划还债，再计划开支 家庭资产负债表分析 1、总资产负债率 总资产负债率 =总负债 TL/总资产 TA 家庭资产负债表分析 2、净资产比率 净资产比率 =净资产 /总资产 1、内容上的平衡 2、结构上的平衡 3、时间上的平衡 4、动态上的平衡 掌握个人理财过程中的平衡术 家庭收支 /损益表 1、收入 （ 1） 工作收入 （ 2） 理财收入 （ 3） 债务收入 （ 4） 其他收入 家庭收支 /损益表 2、支出 （ 1） 日常开支 （ 2） 不能自行

3、决定的开支 （ 3） 可自行决定的开支 家庭收支 /损益表 3、余额 余额 = 收入 - 支出 家庭收支表比率分析 1、支出比率 支出比率 =总支出 TE/总收入 Y =消费率 +财务负担率 家庭收支表比率分析 2、自由储蓄额 自由储蓄额 =总储蓄额 -已经安排的本 金还款或投资 自由储蓄率 =自由储蓄额 /总收入 家庭收支表比率分析 3、收支平衡点的收入 收支平衡点的收入 =固定支出负担 /工作收入 净结余 学费： 6000/年 住宿费： 1200/年 杂费： 200/月 书本费： 600+360/年 大学生花费知多少 通讯费： 200/月 上网费 ： 50/月 伙食费 ： 300/月 砸钱

4、 2万大洋 交际费： 100/月 恋爱消费： 500/月 交通费： 200/年 服装费： 1200/年 大学生花费知多少 美容护理费 ： 200/年 旅游费 ： 1000/年 充电消费 ： 3000/年 数码产品 ： 2000 砸钱 2万大洋 1、每月的收入到手不久就花光 2、经常大量购买不必要的东西 3、喜欢享乐和消费 4、没想到把债务还清，等明天再说 错误的用钱态度 5、用其他的钱还最低额 6、借钱时之考虑方便及快捷 综合财务比率分析 1、收入负债比率 收入负债比率 =到期应偿还本息 /收入 综合财务比率分析 2、理财成就率 理财成就率 =目前的净资产 /（目前的年储蓄额 已工作年数） （

5、一）为什么要借钱 1、借钱投资 2、借钱置产 3、借钱消费 学会用别人的钱来赚钱 （二）可借多少钱 1、收入能力 2、资产价值 可借最大额 =收入 信贷倍数 +资产 借款成数 学会用别人的钱来赚钱 （三）如何来还钱 1、有钱就还，随借随还 2、本利平均摊还 3、有计划提早还清 学会用别人的钱来赚钱 （一）关于开源节流的秘诀 1、不断从薪水中拨出一部分去存款 2、搞清楚你的钱每天每周每月的流向 3、检查、核对所有的收据 如何开源节流？ 4、信用卡之保留一张 5、自带饭菜去上班 （一）关于开源节流的秘诀 6、与人合乘交通工具上下班 7、房子不图太大，买二手车，到廉价 商店、拍卖场等处购物 8、多读些有关修理的使用手册 如何开源节流？ 9、买东西时牢记：这钱花得值不值 10、绝对要砍价！ （二）量入为出事消费的原则 如何开源节流？ （三）开源从日积月累起步 （四）节流从小事做起 1、避免盲目行开支 2、杜绝有害性开支 3、降低消费性开支 如何开源节流？ 4、限制积压性开支 5、利用再生性开支 让坏事变成好事。趁现在石油价 格大涨的时候，少开车，多走路，对 身体有好处。 法国 解放报 评论 （资料来源： 读者 2004年第 22期言论）

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