单亲家庭如何制定理财计划－理财－中国工商银行中国网站

定期存款理财工具：如网银、银行APP的理财产品 #生活技巧# #理财规划技巧# #理财软件#

　　石先生今年35岁，离异后6岁的孩子归他抚养。由于工作繁忙无暇照顾孩子，他把父母从外地接到了身边，一家四口住着一套约80平方米的房子。这套房子购于7年前，还贷期还有13年，现在每月还贷在1200元左右。石先生在外企工作，平均月收入8000元左右，年终奖万元左右。现在孩子的母亲也会提供的生活费为每年5000元左右。目前石先生个人资产主要是10万元的银行定期存款，以及大概5万元左右的股票。现在，全家每月生活费为3500元，没有购买任何商业保险。

　　石先生的父母有一定的存款，从养老的角度完全足够，基本上不需要动用石先生的资金。石先生想知道，按照他现在的情况，从保障家人生活出发应该怎么进行日常的理财规划？孩子的教育费用如何规划？

　　案例分析

　　对离异后的石先生而言，今后孩子的教育、生活费用以及老人养老费用是当前首先要考虑的。幸运的是，石先生有一份发展空间很大的工作，而且，自己父母也有一定积蓄，不需要为他们的养老操心。综合种种因素来说，目前，石先生需要的是合理支出日常开销，为儿子今后教育费用多作积累。

　　对石先生的收支情况及资产状况进行简单分析，可以看到，月收入8000元的石先生，除去生活费和还贷款，基本月节余3300元左右，随着孩子日渐长大，上学后的开销会水涨船高，届时，每月8000元的收入可能所剩有限。而石先生的投资基本还是以股票和储蓄为主，分别占1/3和2/3。

　　根据如上实际情况，某银行上海分行的顾海萍为石先生度身定制的理财计划为：以保障生活为主，积极投资，确保身体健康。

　　1、照常还贷，不急于购买新房

　　对于石先生一家四口来说，孩子尚小，与父母共同居住在80平方米的房子也算可以。每月1200元的还贷额也不多，即使今后手中有闲置资金，专家认为也没必要提前还贷。如果石先生近年内没有打算再婚的话，这套房子至少可以再住5年左右。等到儿子上初高中，家庭经济条件好一点的情况下，可以考虑再换购一套大点的房子。

　　2、套牢股票，适时退出

　　由于在高位入市，石先生目前的股票还处于套牢的状态。石先生有三种选择：继续等待年终分红或者反弹解套；当机立断，索性换股，抓住股市反弹之际，小赚即撤；退出股市，不再买股票。从石先生的情况来看，与其长久等待，不如在反弹到一定高度的时候适时退出，而且工作繁忙的他并不适合股市的短线操作。

　　3、买点基金，长捂短抛皆宜

　　相比较股市，开放式基金的风险较低，收益比较可观，而且分红频繁。到底是长捂享受红利还是短抛见好就收，关键看个人偏好。结合石先生投资以资产增值为目的，建议还是短抛较合适。另外，由于孩子即将面临学前教育，教育费支出占家庭支出的比重也将越来越大，这是必须较早考虑的一个负担。目前基金定投是为孩子积累教育基金的一个好选择，建议石先生将每月的可支配收入拿出500至1000元进行基金定投。

　　4、换点外汇，买外汇理财产品

　　目前，人民币市场投资理财没什么产品能让人眼前一亮，倒是各银行热推的外汇理财产品还能让人小赚一把。石先生如果手中有外汇的话，购买一点外汇理财产品是个不错的建议。特别对于有美元，但对外汇投资不是很精通的投资者来说，购买银行外汇理财产品很实际，也可获得较高收益。

　　5、购买保险，为小孩为自己

　　由于石先生的一家4口的生活全都仰仗石先生的工薪收入，对石先生的收入依赖极大，所以自己的保障一定要做足。石先生虽然工资比较高，但福利可能稍嫌欠缺，为自己买份健康险很重要。除此以外，意外险和重疾险也应该纳入石先生的保险规划中。对于儿子，因为尚小，主要还是考虑今后学习费用来源，因此，建议可购买分红型保险，既保身体平安又可在日后得到固定的红利。

　　6、投资教育，为未来打好基础

　　石先生正处于事业发展的黄金时段，此时接受一定的再教育很有必要。投资赚钱是生财之道，而投资教育是潜在的远期赚钱法，对于拥有一份有前景事业的石先生来说，资产的快速增值只是早晚的问题，届时，再买点这个、投资点那个也不晚。

　　综上所述，石先生的投资品种比较单一，建议把可支配收入进行分散投资。同时，由于目前有收入的只有石先生一人，所以留出足够的备用金也十分重要。一般这种情况下，备用金的额度要足够一家人6个月的生活费支出。备用金可以以活期存款或者货币基金的方式存放。文中的家庭资产配置和家庭收入分配比例图可以供石先生参考。

　　注：本信息仅代表专家个人观点仅供参考，据此投资风险自负。

（摘自和讯网 2009-11-20） 【关闭窗口】

网址：单亲家庭如何制定理财计划－理财－中国工商银行中国网站 https://www.yuejiaxmz.com/news/view/270818

相关内容

单身期如何理财最合适？－理财－中国工商银行中国网站
退休家庭如何理财－理财－中国工商银行中国网站
理财生活－理财－中国工商银行中国网站
人生规划与理财节奏－理财－中国工商银行中国网站
理财规划－理财－中国工商银行中国网站
中产阶层家庭理财规划策略－理财－中国工商银行中国网站
走出家庭财务“亚健康”－理财－中国工商银行中国网站
享受生活，轻松理财－理财－中国工商银行中国网站
金先生幸福生活稳固财富理财规划书－理财－中国工商银行中国网站
高收入家庭的投资规划－理财－中国工商银行中国网站

随便看看