手头有100万，该怎么理财？

​​

生财需有道，理财要有方。

全球知名的“标准普尔家庭资产象限图”，又称为“4321法则”，是标准普尔机构调研全球10万个资产稳健增长的家庭后，分析总结出的家庭理财方式。

标准普尔将家庭资产配置分为四大账户，即现金账户、杠杆账户、投资账户、保本账户，所占比例分别为10%、20%、30%、40%。

壕猪也帮大家梳理好了各类人群的资产配置方案，供大家参考。

下面我们就来逐个聊聊，各类账户的钱，究竟怎么分配。

第一个账户：现金账户（10%）

该账户主要是用于平时提取钱。可以放银行活期、存支付宝的余额宝、微信的零钱包。

像支付宝的“余额宝”、微信的“余额+”，都是货币基金，没有门槛，随存随用，还能每天看到收益。

目前来看，大多数货币基金的收益率基本在 1.6%~2% 左右，比银行活期的 0.2% 要高很多，甚至比很多银行的一年定存利率还更高。

日常要用的钱，或者未来一两年内要花的钱，都可以放在这里面。

第二个账户：杠杆账户（20%）

杠杆账户其实也就是保险账户。

大家都知道，身体就是革命的本钱。

人的一生也可以分为三个阶段，其中，最赚钱的年龄也就是25-60岁左右，但同时，这也是最费钱的阶段。

“意外”和“疾病”是人生中最难以抵挡的风险。

医保一定是最最最重要的！

第三个账户：投资账户（30%）

“不理财前存款10万，理财后负10万”。

其实道理也很简单，大部分都是因为理财方式的问题。

1、买股票，小心“巴菲特陷阱”

我是典型的价值投资爱好者，但就这两年的市场.......

连一直标榜价值投资的私募大佬但斌都跑了。

哪热跑哪，连做医药的葛兰都去买新能源。

个人认为，可能 95% 以上的人都不太适合炒股票。

我身边炒股的朋友有很多，长期来看很少有能挣钱的。

但是如果你还是不甘心，推荐一本书：《彼得林奇的成功投资》。里面列举了很多实际的股票案例，我认为得非常适合业余散户投资者阅读，以上仅为个人意见，不喜勿喷。

股市里大多数人都是亏钱的，所谓七亏两平一赚，赚钱的只有10%。

前有：大妈5万炒股忘密码，13年后变500万
后有：跟着“大师”学“炒股”！一男子被骗60万元！

谁适合炒股？

就拿西游记师徒四人来说：

唐僧：胆子小，大概率不会碰股票；
孙悟空：有勇气且有担当，没耐心；
猪八戒：没担当，遇到困难赶紧跑；
沙僧：有忍耐力且有担当；

股市考验的就是人性，只有沙僧能稳住票子。

在投资门槛上，基金<股票，那基金理财怎么样？

2、买基金，这几种适合普通人买

基金主要分为四类，根据基金风险的大小排序包括：

股票型>混合型>债券型>货币型。

普通人可以考虑指数基金，风险相对较小。

巴菲特这样说：通过定期投资指数基金，一个什么都不懂的业余投资者竟然往往能够战胜大部分专业投资者。

指数基金是被动型指数，不会退市(永远的神)。

沪深300：大盘风格明显，聚焦大市值，2000亿市值以上的成分股占比达42%。
中证500：整体风格偏中小盘，主要在100-500亿的市值区间。

指数基金，只要整个股市不关门，就会一直存在下去。

若其中个股退市，根据编制规则会踢出退市股票，从候补股票中替换。

它是一篮子股票，就像去超市买一袋子苹果，就算买回来，发现有个坏的苹果，也不会影响你吃苹果。

有人说，一袋子都是坏苹果呢，那就是你的问题了，不要怪店家了。

注：但这类基金的收益有一定波动，赎回需要一定时间。

以上的股票与基金的理财方式，适合有一定投资基础的人，不建议盲目跟。

第四个账户：保本账户（40%）

安全理财方式，有3种，分别是国债、银行定存、储蓄险。

1、国债（附购买方式）

你可以当做它是国家打的欠条。

每年给你付一次利息，到期后把本金还你。

有国家信用做担保，完全可以说它是最稳健的储蓄。

目前最新的 3 年期储蓄式国债利率为 2.2%，5 年期利率为 2.25%。

但国债

都挺难抢的，抢到就是赚到！

普通投资者如何买国债？

储蓄国债的最低：100元，记账式国债最低：10张。 如果是按面值发行的记账式国债，10张也就是1000元。

（1）在银行排队购买

申购的是“凭证式国债”和“电子式国债”。

办理证件：身份证、银行卡（存折）。

（2）通过网上银行申购

申购的是“凭证式国债”

申购额度的有限，需抢。

方式：网上银行——找到理财板块中的债券频道——选择在售的国债产品。

（3）证券账户购买

申购的是“记账式国债”

开设证券账户之后才能买卖，但需要较高的存款金额。

方式：证券公司APP输入国债代码/商业银行柜台买卖。

2、银行定存（附最新利率）

下表为各大银行的官网、APP 公布的利率：

即使银行破产倒闭，额度在 50 万元以内个人存款是保证能得到兑付。

因此，每家银行存款最好不要超过 50 万，这样能更好地保证资金安全。

但有个坏消息，银行又又又降息了！

未来几年，经济放缓，央妈降息还将是必然趋势！

不想收益大幅度下降，就一定要主动提前锁息！

身为偏理财性质的储蓄险，无疑是锁息的不二选择！

3、理财保险

巴菲特称理财保险：“永不过时的现金流奶牛”

50多年来，保险一直是伯克希尔的核心业务。巴菲特曾在股东大会上说：

保险是最有价值的投资，它不会让你一下子赚很多钱，但能管住现在的钱，挣到将来的钱，保证一辈子都有钱。

保险投资的核心是四个字“保本+复利”。

而保险产品，从投资角度来看，最大的优势就是保本。

所有的本金和收益，都会以合同形式确定下来。

短期不用的钱，可以考虑储蓄险。

储蓄险包括“年金险”和“增额终身寿”。

收益写进合同，受法律保护，长期下来，收益率能达到复利 3.0% 左右。

以表格中的产品为例，30 岁女性，一次性交 10 万。

在 45 岁时，账户里的现金价值已经有 14.9 万，IRR 达到 2.71%。

在这个复利收益率的加持下，账户里的现金价值增长越到后期会越快。

相比银行存款和国债，年金险和增额终身寿的长期收益相对来说会更高一些。

如果是短期储蓄，选择银行定存与国债。

如果有七年以上长期储蓄需求，增额终身寿更合适。

靠“利息”吃饭，每月躺赚 3千多

可以在不动用 100 万资金的前提下，每年还能多出4万块。

不上班，每个月就能躺赚 3千多 （40000÷12=3333.3）

靠吃“利息”，实现 后半辈子舒舒服服躺平的梦想~

不仅一辈子花不完，甚至还有可能保证 3 代人都花不完~

具体方案如下：

接下来，你账户里的钱每天都会越滚越多

从投保的第 10 年开始，你就可以每年从账户里领4万块

假设你从 30 岁开始投保，那么从40岁一直领到90岁，你一共能领到手204万！

（4万x51年=204万）

光领到的钱，就已经是 100万的 2倍了！

到90岁，账户里还剩下113万 ！ （1126236 ）

你一共才投100万，就能实现收益翻倍，拿到手200多万！

关键是，原先的100万，不仅一分钱没少，还多了13万~

国联人寿平安如意两全保险B款

另外，如果你是宝爸宝妈，我这里再分享一个 投保小技巧~

不仅能让你自己一辈子有钱花，还能让下一代 继续躺平~

那就是，把孩子设置成被保人！

给孩子买，留给增额寿复利滚存的时间，能多好几十年，最后产生的收益，也能多出好几十万。

这个方案，可以说是我心中，靠吃利息躺平的完美方案了！

不仅非常安全，能领多少钱都会白纸黑字写进合同里，具有法律效益~

而且收益还会稳定延续一辈子，哪怕银行利率再降，大环境再差，也丝毫不受影响！

以上就是100万理财的完美方案~

这个底层逻辑，同样适用于50万、30万，还是多少万理财的人。

你越早规划，复利增值的时间肯定就越长，那么最后你能领到钱才会越多！

写在最后

再次借用巴菲特的名言：

投资最重要的三件事，一是保住本金，二是保住本金，三是记住第一点和第二点。​​​​

网址：手头有100万，该怎么理财？ https://www.yuejiaxmz.com/news/view/27210

相关内容

新手怎么理财？
个人怎么投资理财
30岁，收获你的第一个100万
一个普通家庭应该如何投资理财？
生活理财投资好吗？初学者怎么理财？
怎么做好财务管理
财务管理，财务杠杆系数
普通人怎么理财?小编整理了10条理财小贴士
工资4000可以理财吗？月收入4000怎么理财？
关于家庭理财，你最应该了解的13条基本常识

随便看看