个人理财技巧[1]课件.ppt

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1、2022/9/11,个人理财技巧1,个人理财技巧,个人理财技巧1,第一讲 理财是金钱为你打工,个人理财技巧1,一.理财的意义1.平衡收支2.提高生活品质3.抵御风险4.财富目标的实现,个人理财技巧1,二. 神奇的货币时间价值1.神奇的货币时间价值2.财富管理的秘诀三.两个报表帮你财富价值成长1.资产负债表 2.收支表,个人理财技巧1,四.投资的工具概览1.投资的工具概览2.投资工具的收益和风险,个人理财技巧1,英国国兰开夏郡布莱克本市71岁男子托马斯休斯顿在上世纪60年代往银行中存入了120英镑现金，可托马斯后来却将这笔存款忘得一干二净。直到最近，托马斯的前妻才在家中抽屉底部发现了3张42年前

2、的银行存折。据一名银行专家称，通过42年的“利滚利”，托马斯当年的120英镑存款，如今已经翻了58倍，变成了大约7000英镑。不过对于托马斯来说，这笔120英镑的存款在银行中存了42年显然不是最好的投资。,个人理财技巧1,据英国巴克莱银行一名房产抵押专家称，如果当年托马斯用这笔120英镑的存款进行抵押贷款购房，那么他拥有的房子现在已经价值18万英镑，也就是说房价翻了大约600倍。而如果他在1964年花120英镑购买一箱皮特拉斯城堡葡萄酒，搁到今天这箱葡萄酒的价值也已升到14400英镑，相当于翻了120倍。因此一个家庭如何搭理自己的财产，最终的结果将会有巨大的差异。,个人理财技巧1,一.理财的意

3、义,1.平衡收支2.提高生活品质3.抵御人生的风险4.财富目标的实现,个人理财技巧1,理财是一种观念。常言道：“吃不穷，穿不穷，算计不到就受穷。”这蕴涵着基本的理财观念。,个人理财技巧1,现代人应该具备FQ,FQ (Financial Quotient) .理财智商代表管理金钱的能力，即：1）你能否管理现有的财富；2）你能否利用这些财富，为你带来更多的效益；3）你能否利用钱赚钱的方法，帮你的财富增值；4）你能否保存这些财富；以及最重要的一点：这些财富能否给你带来欢乐，而不是负担。,个人理财技巧1,1、平衡收支追求收入的增加和资产的保值追求一生收入与支出的平衡追求支出的合理控制,个人理财技巧1,

4、家庭生命周期与理财理财人生,个人理财技巧1,大部分人低估了对财富的需求，一个人一生需要多少资金才能满足自己的居住、孩子教育以及退休养老等基本的生活需要呢？也许下面的数字会让你吓一跳。,个人理财技巧1,800万！你准备好了吗？,我们简单的列举如下：1）房子，在北京，买一栋象样点的，加上装修等至少要150万；2）车子，象样点的25万，每月养车，汽油，修理等1500元，10年换一辆，30年下来，25万3+15001230=129万；3）孩子。培养一个孩子并大学毕业约需要60万，还不算出国留洋；4）孝敬父母，每人1000元（不含医疗）共计144万（1000元4人12月30年）；,个人理财技巧1,5）家

5、庭开支，一家三口，每月开销4000元。需要144万（4000元12月30年）；6）休闲生活，旅游，健身，等一年2.5万，30年下来需要75万；7）退休金，退休后再活20年，每个月和老伴用3000元，3000元12月20年=72万合计150万（房子）+129万（车子）+60万（孩子）+144万（父母）+144万（家庭支出）+75万（休闲）+72万（晚年）=774万；,个人理财技巧1,2、过更好的生活，提高生活品质。,只有投资才能抵御通货膨胀对财富的侵蚀！若以5%的通货膨胀率计算，您今天的100万，10年后实际价值是61.39万，您白白损失了近40%！而30年后呢？您损失了77%，100万变成了2

6、3.14万，近80万蒸发了！,个人理财技巧1,另外，不会理财就会浪费，而使金钱没有发挥最大效用，所以收入即使没有很大提高，通过理财，同样会提高生活品质。,个人理财技巧1,3、抵御不测风险,古人云：“天有不测风云，人有旦夕祸福。”一个人在日常生活中经常会出现一些意料不到的问题，如生病、受伤、残废、死亡、天灾、失窃、失业等。这些都将使个人财产减少或蒙受损失。 为抵御这些不测与灾害，必须进行科学理财规划、合理地安排收支，以求做到在遭遇不测与灾害时，有足够的财力支持，顺利度过难关。,个人理财技巧1,4、投资可筑美梦成真,人生有许多梦想： 事业有成 子女教育 买房购车 度假旅游 安享晚年经济是基础，投资可望实现梦想！,个人理财技巧1,二. 神奇的货币时间价值,1.神奇的货币时间价值2.财富管理的秘诀,个人理财技巧1,1.神奇的货币时间价值,货币的时间价值是指当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。,个人理财技巧1,假定你22岁大学毕业，若你得到20万元的现金用于投资基金，按照12%回报率的假设，那么22开始到60岁时将是：14，835，932.79。你就是千万富翁。而同样20万

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