个人理财及理财规划.pptx

理财规划师可能涉及财富传承规划 #生活技巧# #个人理财技巧# #理财规划师#

1、任务一：正确认识个人理财任务一：正确认识个人理财 【学习目标学习目标】掌握个人理财的基本知识掌握个人理财的基本知识 能够做好个人理财准备工作能够做好个人理财准备工作 能够树立正确的理财观念能够树立正确的理财观念 能够逐渐养成良好的理财习惯能够逐渐养成良好的理财习惯个人理财的准备工作资金准备资金准备心理准备心理准备知识准备知识准备个人理财的准备工作1.2.1为什么要理财？为什么要理财？小任务以“收入/支出”为纵轴，以人的年龄为横轴，试描绘个人的一生收入与支出情况1.面临巨大的财务缺口2.提升生活质量3.抵御人生风险4.实现人生梦想宏观风险：如通货膨胀、经济危机、政治动荡宏观风险：如通货膨胀、经济

2、危机、政治动荡微观风险：如失业、伤残、疾病、意外死亡、财产损失微观风险：如失业、伤残、疾病、意外死亡、财产损失 19771977年汤婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子年汤婆婆在银行里存了当时可以买下一套房子的的400400元钱，一忘就是元钱，一忘就是3333年。年。3333年后，这年后，这400400元存款元存款产生了产生了438.18438.18元的利益，扣除中间几元的利益，扣除中间几 年需要征收的利息税年需要征收的利息税2.362.36元，汤婆婆元，汤婆婆 连本带息仅可取出连本带息仅可取出835.82835.82元。元。此事遂在网上引起热议。此事遂在网上引起热议。津巴布韦曾是非洲最富裕的

3、国家之一，但该国经济津巴布韦曾是非洲最富裕的国家之一，但该国经济近年来崩溃，全国至少近年来崩溃，全国至少80%80%的人口陷入贫穷，面临生的人口陷入贫穷，面临生活基本物资大量缺乏的窘境。活基本物资大量缺乏的窘境。在哈拉雷，一家名叫在哈拉雷，一家名叫“华园饭华园饭店店”的鱼香肉丝一份售价的鱼香肉丝一份售价1.21.2亿津元。亿津元。价格最低的油炸花生米和小葱拌豆价格最低的油炸花生米和小葱拌豆腐是腐是90009000万津元一份，而高档的海万津元一份，而高档的海鲜类菜品标价要鲜类菜品标价要3 3亿多津元。亿多津元。是为了实现个人的是为了实现个人的人生目标和理想人生目标和理想而制定、安排、而制定、安排

4、、实施和管理的一个实施和管理的一个各方面总体协调的各方面总体协调的财务计划的过程，财务计划的过程，最终目的是最终目的是实现个人终身的实现个人终身的财务安全与财务自由财务安全与财务自由。小思考：高收益的小思考：高收益的理财方案是不是好理财方案是不是好的理财方案？的理财方案？尝试比较不同类型理财产品的收益与风险 我付不起和我怎样才能付得起:有两个大学生A和B，他们每月都从家里得到500元的生活费，每月都用完。现在他们想买台4000元左右的电脑，但是家中不提供这笔资金，A和B对这个问题采用了不同的态度：A想我付不起，直到毕业也没买电脑，只是想着什么时候能有一笔意外之财；B则考虑我怎样才能付得起呢？后

5、来B通过奖学金、勤工俭学在两年的时间里就挣够了钱用上了电脑。1.没钱所以不用理财 2.理财等同于投资 3.理财麻烦且有风险 4.理财是为有钱人设计的 5.等年纪大点再理财 6.幻想一夜暴富 7.理财就是“随大流”理财理财 习惯习惯 。保险的意义，保险的意义，只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；只是今天作明天的准备；生时作死时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备；父母作儿女的准备；儿女幼时作儿女长大时的准备；如此而已。如此而已。今天预备明天，这是真稳健；今天预备明天，这是真稳健；生时预备死时，这是真旷达；生时预备死时，这是真旷达；父母预备儿女，这是真慈爱。父母预备儿女，这是真

6、慈爱。能做到这三步的人，才能算作是现代人。能做到这三步的人，才能算作是现代人。胡适胡适1.2.5个人理财的最终目标财务安全财务安全财务自由财务自由个人理财的最终目标小思考：小思考：何谓财务安全？何谓财务安全？小思考：小思考：何谓财务自由？何谓财务自由？财务自由=被动收入全部支出根据收入是否与时间成正比，可划分主动收入和被动收入。其中主动收入是指与投入时间成正比的收入，如工资收入等，被动收入是不与投入时间成正比的收入，如投资收入。投资产生的被动收入可以继续投资，产生的被动收入就越来越多，产生被动收入的资产也会越来越多，当被动收入超过支出时，我们就认为达到了财务自由。小任务当前大学生应如何理财？大

7、学生理财1、开源：获得奖学金、勤工俭学、助学贷款、自主创业、房屋包租等；定期定存、零存整取、货币基金、债券；考取职业证书、买书（投资自己脖子以上的部分）2、节流：从记账开始，记账并分析支出合理性、制定支出计划（支出分类）3、其他：改按月领取生活费为一次性领取生活费、合理利用信用卡 任务时间 孟君和老公是在工作时认识的，巧的是两个都住在城市郊区的村庄中，因此结缘并修成正果，喜结连理。家长拗不过两人的执著，最终同意两人裸婚。两人婚前住在一个月300块钱的十几平方米的小屋内，一个小小的厨房，一个小小的卫生间，和一个稍大点的客卧共用的空间，组成了平民阶层常见的“标准间”。婚后两人便想要搬到小区里，租个

8、一室一厅或是两室一厅，偶尔亲友来了，也能招待一下，像个家的样子。于是，两人开始省吃俭用，用了快一年的时间才算攒足了一年的房租，幸福地搬进了一个较新的小区内，住上两室一厅的大房子，过上了更滋润的小生活，这也算是给他们结婚一周年纪念日的最好礼物。因为图便宜，所以两人选择的房子并无家电，只有两张床、两个柜子和基本的卫生间、厨房装置而已。但即使这样，两人的幸福感也毫无减弱。并且，在他们看来，要是房东添家电每月房租就会多出好几百，还不如自己慢慢添加，一来不会因为别人用过而心里不舒服，二来买的东西终归是自己的，钱花得也值。当时是初秋时节，天气转凉，眼看就要入冬，为了方便洗澡，两人决定先攒钱买个热水器；冬末

9、春初，眼看再过几个月就要到夏天了，两人决定买个空调和冰箱，但无奈经济能力有限，暂时只能两选一，最终两人决定先买冰箱，以方便储存食物，没有空调可以用风扇代替；在结婚2周年纪念日即将到来前的大半年里，两人计划花费六七千元到邻近国跟团双人游，于是他们又开始攒钱。钱好不容易攒够了，但房租却到期了，又要交一笔数目不小的房租，于是他们放弃了旅游交了房租，又一年的居住权成为了两人结婚2周年纪念日的礼物；又过了几个月，两人计划把朋友的钱还了，再买个饮水机；又过了几个月，两人计划买套沙发，让客厅显得更加漂亮；又过了几个月，两人计划买台电脑，这已经是时下年轻人必不可少的东西；转眼又快要到夏天，两人决定无论如何也要

10、买个空调；夏天过去了，又到了交房租的时候1.判断题（1）理财就是财富的积累。（2）理财没有风险。（3）没钱，所以不用理财。（4）储蓄是理财的第一步。（5）当家庭的被动收入大于主动收入时，财务自由就实现了。知识训练2.单项选择题（1）开始理财之前，还要做好哪些方面的充分准备？（）A.资金、知识和心理B.资金、知识和技能C.知识、技能和心理D.资金、技能和心理（2）下列哪个理财观念是正确的？（）A.理财产品是为有钱人设计的B.理财就是要“一夜暴富”C.理财等同于投资D.理财要趁早（3）与时间成正比的收入，称为（）。A.理财收入B.投资收入C.主动收入D.被动收入任务二：制定个人理财计划任务二：制定

11、个人理财计划 【学习目标学习目标】掌握制定个人理财计划的流程掌握制定个人理财计划的流程 能够设定适当的理财目标能够设定适当的理财目标 能够制定适合自己的理财计划能够制定适合自己的理财计划 执行过程中能够适时修正理财计划执行过程中能够适时修正理财计划 任务内容：任务内容：以小组为单位，一人扮演理财经理，一人扮演客户。模拟理财经理为客户制定理财计划的流程。抽签决定小组所扮演的客户角色。客户角色如下：25岁刚参加工作的小年轻；27岁裸婚的夫妇，无小孩；30岁刚结婚的年轻夫妇，有小孩。40岁中年夫妻；60岁已退休老大爷。任务发布明确个人的财务状况制定个人理财目标 了解投资风险偏好制定并实施理财计划 评

12、估和修正理财计划2.2个人理财的一般步骤思考思考1：应从哪些方应从哪些方面掌握客户的财务状面掌握客户的财务状况？况？1.明确个人的财务状况（1）资产情况：流动资产、固定资产、金融资产、使用资产（2）负债情况：贷款 借款（3）收入状况：主动收入 被动收入（4）支出状况（5）投资经验思考思考2：哪些因素影哪些因素影响客户的风险偏好及响客户的风险偏好及风险承受能力？风险承受能力？2.了解投资风险偏好及承受能力影响因素：（1）年龄；（2）经验；（3）财力；（4）价值取向；（5）学识等。注意注意：只有理性地对待自己的风险偏好，清醒地知道自己所能承受的风险大小，并据此选择相匹配的产品，才能在有效控制风险的

13、前提下实现预期的财务目标。附：兴业银行客户风险承受能力调查表附：兴业银行客户风险承受能力调查表思考思考3：“要买一辆要买一辆汽车汽车”是不是理财是不是理财目标？目标？3.制定个人理财目标。3.制定个人理财目标投入的金额投入的金额投资工具投资工具的回报率的回报率投入的时间投入的时间理财目标达 成的要素思考思考4：理财目标达不到时理财目标达不到时怎么办怎么办？任务扩充制定你的理财目标任务三：正确认识个人理财规划任务三：正确认识个人理财规划 【学习目标学习目标】了解个人理财规划的概念了解个人理财规划的概念 掌握个人理财规划的内容掌握个人理财规划的内容 正确遵循个人理财规划原则正确遵循个人理财规划原则

14、 了解主要的理财规划职业资格认证了解主要的理财规划职业资格认证 熟悉个人理财规划编制流程熟悉个人理财规划编制流程是根据客户财务是根据客户财务及非财务状况，及非财务状况，运用规范的方法运用规范的方法并遵循一定程序并遵循一定程序为客户制定为客户制定切合实际的、切合实际的、可操作的可操作的某一方面或一系列某一方面或一系列相互协调的相互协调的规划方案。规划方案。3.2.3个人理财方案的制定原则个人理财方案的制定原则1.尽早规划2.整体规划3.现金保障优先4.风险管理优于追求收益5.消费、投资与收入相匹配6.家庭类型与理财策略相匹配 假如，每个月投资100元，预计年收益率10%：从20岁开始投资，到60岁，将拥有632407元。从30岁开始投资，到60岁，将拥有226048元。从40岁开始投资，到60岁，将拥有75936元。从50岁开始投资，到60岁，将拥有20844元。1.注册理财规划师注册理财规划师 2.特许金融分析师特许金融分析师 3.注册财务策划师注册财务策划师 4.金融理财师金融理财师 5.特许财富管理师特许财富管理师 6.特许理财顾问师特许理财顾问师 7.特许人寿理财师特许人寿理财师 8.理财规划师理财规划师 正确理财！安全无忧！正确理财！安全无忧！51谢谢聆听！

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