单身期理财牢记“收入－储蓄＝消费”

发布时间：2024-11-29 20:09

消费记账与理财结合：将结余自动转入储蓄账户，养成良好的理财习惯。 #生活技巧# #财务管理技巧# #消费记账#

　　【理财学堂·家庭生命周期与理财系列①】　　

　　天山网-新疆日报记者冉虎

　　面对购房、买车和婚姻时，单身期青年该如何摆脱财务焦虑，合理规划未来美好生活呢？让我们听听财富顾问的专业建议。

　　中国建设银行新疆分行私人银行部财富顾问丁玉婷说，家庭生命周期是研究投资者不同阶段行为特征和价值取向的重要工具，单身期是指一个人从参加工作到结婚这个阶段。

　　丁玉婷分析指出，单身期青年刚参加工作，尚未成家，没有过多经济负担，收入中个人可支配比例高，风险承受力较强。但多数单身期青年理财观念匮乏、消费无节制，往往是“月光族”。

　　由于购房、买车、结婚是单身期进入家庭形成期的“门票”。因此，单身期的财富目标是自我投资和提高收入。投资策略上，可尝试各类理财工具，设定购房、买车、旅行、应急储备金等攒钱目标。

　　那么，单身期的理财重点在哪里呢？这就是建立“收入－储蓄＝消费”的观念，建立“强制储蓄”账户，积累良好的信用记录。

　　丁玉婷强调，要牢记“收入－储蓄＝消费”，而不是“收入－消费＝储蓄”。先储蓄，后消费，养成固定的储蓄习惯。

　　丁玉婷指出，广义的储蓄，并非单纯的银行存款。基于单身期的风险承受能力，储蓄包括：10%—20%的活期、按日理财等流动性较强的货币类资产；10%—20%的定期存款、封闭式理财等稳健收益的固收类资产；40%—60%的混合型基金、股票型基金等权益类资产；5%—10%的贵金属、账户商品等商品及另类投资品；5%—10%的意外险、医疗险、重疾险等保险配置。

　　结合单身期不同月收入人群，及其每月可支配收入，丁玉婷设计了两种小额理财方案，供单身期青年参考。

　　方案一：月收入4000元+、个人可支配收入2000元左右。可按1∶2∶1的比例配置，逐渐积累并丰富配置品种。

　　其中：500元购买按日开放式理财产品。一般1元起购，7日年化收益率在2.5%—2.8%左右。既满足一定收益性，又可随时支取。这部分资金逐步积攒，可形成3—6个月的应急储备金。

　　1000元用于无风险的零存整取储蓄。零存整取起存金额低，安全稳健，待有一定积累后，可转换为期限更长的定期储蓄或收益高于储蓄产品的封闭式理财产品。

　　500元用于基金定投。基金定投具有积少成多、平滑市场波动、降低投资风险的特点，非常适合无暇关注投资市场的人群，一键设定，自动扣款。时间设定较为灵活，可按月、按周、按日等周期设置。

　　方案二：月收入10000元+、个人可支配收入6000元左右。可按1∶3∶2的比例配置，增加定期储蓄、理财产品和基金定投比例。

　　其中：1000元购买按日开放式理财产品，侧重投资灵活。

　　3000元用于零存整取、定期储蓄或日申定赎型理财产品，实现稳健增值。日申定赎型理财分为日申周赎、日申月赎、日申季赎，通常1元起购，年化收益率可达2.97%、3.28%、3.48%左右，存期灵活，收益高于储蓄。

　　2000元可设置基金定投，选择1—2只基金按周定投，长期持有、提升收益。

　　理财经验并非天生，要边接触边摸索。丁玉婷提醒，理财要选大平台且分散投资，不宜盲目追求过高收益。

　　★投资有风险理财需谨慎

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