试试这40个「理财小工具」，慢慢变富

尝试闭上眼睛，慢慢吸气，然后完全呼出，重复这个过程。 #生活技巧# #压力管理技巧# #深度呼吸练习#

晚上好呀~

一转眼，今年的余额又快要归零了。

我们今年写了200+篇的文章，给大家分享了很多实用的方法和工具，你有没有学会呢？

说起来，这些小技巧散布在不同的文章里，难免有小伙伴反馈，操作起来容易手忙脚乱。

今天我按照财富水池的逻辑，梳理了一份理财工具包，帮你理理思路。

欢迎大家收藏、分享给需要的朋友。记得看到文末，有福利哦～

*免责说明：文中工具纯属整理分享，仅供参考，无利益相关。另外，文中链接要复制粘贴到浏览器打开，微信不支持外链跳转，请多多包涵~

01 现金池

▎ 记账：梳理开支

开启理财的第一步，本金总是少不了的。

但有的小伙伴，收入开支混为一谈，每个月是赚还是亏都不太了解。

所以，咱们先从记账开始说。

信息时代，记账不再是个苦差事，线上平台给我们提供了便捷的「电子记账本」——

1）微信：小程序搜索「微信记账本」

它能同步微信记账的小工具，设置中还能找到「每月收付款提醒」，避免缴费逾期的问题。

2）支付宝：从「我的」-「账单」进入

平时淘宝消费比较多、在支付宝里买基金的朋友，用这个可以快速查到明细和占比。

3）银行：在APP搜索框输入「账单」

可以统计银行理财变化、每月收益率、以及银行端的收支、转账情况。

图源：招商银行示例

要是你常用的支付渠道不止一个，觉得统计起来还是有些麻烦，还能利用第三方记账APP 记录开支。

▎ 负债：尽快还清

如果不幸，你不仅月光，还有负债，该如何合理应对呢？

不用沮丧，也别躺平，这里有一张「还款计划表」——

第一步：清点所有负债；

第二步：梳理生活必要开支；

第三步：整理还款资金来源；

有了详细的计划，就能知道自己哪天可以还完。

有了结束日期，我们也会更有盼头，生活也会更开心。

▎ 存钱：积少成多

问你一个问题，你会「无节制消费」嘛？

一拿到工资，就会大肆消费，迫不及待地奖励自己。

如果你想改变这种现状，可以记住三字口诀 「分-转-投」：

在工资到手的第一时间，分出一笔想存下来的钱，从工资卡中转到一个专门的地方。

这些工具可以帮忙——

1. 被动存款

1）微信/支付宝工资理财

微信：「腾讯理财通」公众号-「发现」-「工资理财」；

支付宝：搜索框输入「工资理财」

你可以设置每月存款日期和金额，就能自动存款，还能赚点收益。

默认投资的产品基本上都是货币基金，风险比较低。

也可以选择更高收益的债券基金，波动会大一些，买之前要仔细看看产品说明书。

2）支付宝-蚂蚁星愿

在支付宝搜索「心愿」，许下一个存钱心愿，就能拥有一颗属于自己的小星星，放飞到天上~

每存下一笔，星星就会亮一点，越接近完成状态，星星就越亮，给存钱之路添点小浪漫~

3）理财通-梦想计划

为梦想存钱的感觉，更容易激发动力。可以主动存，也能被动扣款，很灵活。

图源：理财通

2. 主动存款

如果你能管住手，进行有意识的储蓄，可以尝试更多小技巧——

1）每天存一点：365存款计划

第一天存1块钱，第二天存2块，以此类推，每天多存一块。一年下来能存66795元。

当然，你也可以自定义每天的存款金额，保持存款的节奏就行。

2）每周存一点：52周存钱计划

从第一周的10元开始，以每周递增10元的方式，进行有规划、有节奏的储蓄。

一年下来，可以为自己存下13780元。

这些方法有着不同的存钱频率、存款金额，可以选择最适合你的方式，养成存钱习惯~

02 保障池

打理好了自己的日常生活，我们再给自己加层「保护罩」。

关于养老、保险、医疗，给你梳理了几个常用工具。

▎ 养老

如果你不清楚自己退休后能拿多少钱，不妨用「养老金计算器」算一算，做到心中有数：

养老金计算器：

http://www.fjtax.com.cn/19.asp?Num=5

*退休工资的计算包含各种假设（如当地平均工资、缴费基数、缴费年限等），结果仅供参考~

万一计算金额与现在收入差距较大，可以尽早为养老生活做好投资上的准备。

▎ 保险

1）鉴别真假保单

好不容易买了保险，结果在产品在保险公司官网上找不到，是买到「假保险」了吗？

其实，所有保险产品上线销售前，都必须先报送监管部门审批备案，监管同意后才能卖。

咱们可以去保协官网查找，验明保险的真身，具体路径是：

中国保险行业协会官网->保险产品->产品信息库

网址： http://www.iachina.cn/

登录银保监会官网->在线服务->备案产品查询

网址： http://www.cbirc.gov.cn/

输入保险公司、保险产品名称（在《保险条款》中找到产品的全称），就可以查到相关的产品~

2）保单管理

很多朋友，保险意识非常好，历经千辛万苦，终于把自己和家人需要的保险给配齐了。

但这还不是最后一步，投保后非常关键的一件事，就是进行保单管理，这和之后的理赔息息相关。

这里为你推荐两个微信公众号渠道：

中国保险万事通

投保的保险公司查询

除了线上平台，你也能自己用文件夹、或建立Excel表格的方式整理保单哦~

3）医疗

日常生活中，总免不了有些小毛小病的，遇到找药房、查询药品的问题，该怎么办呢？

建议你看看国务院小程序，能解决不少麻烦。

路径：国务院小程序-选择「便民服务」-点击「更多」-点击「医疗」

图源：国务院小程序

查询医保药品目录、零售要点、异地就医机构等功能，这里应有尽有。

03 目标池

基本生活搞定了，咱们可以去追求一些「小目标」了。比如买房安家、放松旅游。

▎ 房产

1）房价走势

房价的方面，房天下网站统计了百城价格指数，你可以观察二手房/新房的价格趋势和单价，对要攒多少钱，有个大致的目标。

房天下网：

https://fdc.fang.com/index/BaiChengIndex.html

2）房贷计算器

等到选好房，要贷款了，或是想换房、还房贷，你就会有许多贷款上的疑问。

房贷计算器：

https://www.fangdaijisuanqi.com/

不管是商业、公积金贷款、还是提前还贷的困惑，可以用这个小工具一键计算，结果一目了然！

另外呢，今年房贷利率一路下行，我们收到了要不要提前还贷的提问。你可以拿理财投资长期的收益率和房贷比一比，看看能不能跑赢。

有1笔闲钱，要提前还「房贷」吗？

▎ 理财产品

除了大目标，还有一些小目标，你可以买一些定期的理财产品。

1）鉴别真假理财

前些年，银行会卖「飞单」产品，不少小伙伴都有中招的经历：

明明买的是理财，怎么到手变成了保险？

其实，正规的理财产品都有一个编码：一般是以大写字母"C"开头的14或15位编码（如：C11246XXXX0073）。

我们打开中国理财网，输入对应编码，就可以验证产品真伪。

中国理财网：

https://www.chinawealth.com.cn/zzlc/index.shtml

2）查到靠谱理财信息

如果在线上买产品，遇到「假货」的概率极低，但不了解产品的话，也会踩坑。

所以，建议你在买产品前，务必看清产品说明书，多了解一下风险等级、资产投向、产品期限、买卖规则。

图源：某产品购买界面

这些细节，搞清楚了，再酌情投资。

04 金鹅池

最后，你剩下的就是短时间内用不上的钱了，我们就可以用来「养鹅」了。

▎ 基金投资

1）找指数

对很多小伙伴来说，选个股是个麻烦事，没那么多时间研究。

如果你也是这样，可以看看指数，历史走势和收益，在中证指数网站都给你算好了，一目了然。

中证指数：

https://www.csindex.com.cn/

2）看估值

看到历史收益不错的指数，也别冲动，先看看现在处于什么位置，估值表可以让你轻松掌握指数水平。

大盘整体水位：集思录A股温度

https://www.jisilu.cn/data/indicator/

研究行业水平：且慢每日估值工具

https://qieman.com/idx-eval

3）选基金

选好了指数，下一步就该选对应的指数基金了。

具体怎么选可以看看这些文章：

中证500指数基金那么多，怎么选？| 手把手

沪深300指数基金那么多，怎么选？

工具也给你找好了——

网页端：天天基金-找到「基金筛选」：

https://fund.eastmoney.com/

手机端：天天基金APP-「条件选基」功能

*小贴士：网页端内容比较多，可以按住「ctrl+f」搜索具体功能~

4）查基金

亦或是你想看看某只具体基金的情况，比如近三年收益、最大回撤、夏普比例、基金公司、基金规模，跟踪误差等，在下面的网站都可以查到。

网页端：天天基金网-输入基金名称：

https://fund.eastmoney.com/

手机端：天天基金、支付宝等第三方APP

不过有些信息，类似于基金经理的投资理念、自购情况等需要在基金的报告中才能看到，只能在天天基金网站上下载原文。

报告很长，我们不需要都看，给小伙伴们划几个重点：

主要财务指标、基金净值表现及利润分配情况

管理人报告、投资组合报告

基金份额持有人信息、基金份额变动

5）基金对比

筛选出来的基金，不太可能是一两只，一般都是一批，所以我们还需要进一步筛选。

这就需要对比各只基金的具体指标了。工具在这里——

天天基金网站中的「基金比较」：

http://fund.eastmoney.com/Compare/

好买基金的「基金对比」：

https://www.howbuy.com/fundtool/compare.htm

*小贴士：毕竟是第三方平台，存在统计错误的可能性，所以不能完全依赖工具做选择哦!

6）计算相关性

我们在买基金时，经常会买多只不同的基金分散风险。但如果买了相似度很高的基金，并不能达到分散风险的效果。

可以通过两只基金的相关性来判断，奉上小工具：

相关性自查：

https://qieman.com/portfolios/create

相关性数值越接近1，两只基金的相似度越高，反之，越接近-1，相似度越低。

买基金前查一查，可以避免基金组合同涨同跌哦~

具体的实操，可以看：手把手教你查询基金的相关性

7）测定投

买基金时，相信有部分小伙伴会选择基金定投的方式，如果想知道自己的定投收益率，可以用下面这个工具：

天天基金-定投计算：

https://data.eastmoney.com/money/calc/FundCalcDTSY.html

好买基金-定投计算：

https://www.howbuy.com/fundtool/calfundaip.html

▎股票投资

1）看财报

要想投资好股票，得会分析公司，其中分析财报是不可或缺的。

我们可以在这些网站下载财报原文：

巨潮资讯网：

http://www.cninfo.com.cn/new/index

如果不想看那么长的财报，我们也可以在这些网站上看整理好的数据：

雪球：xueqiu.com

理杏仁：https://www.lixinger.com/

萝卜投研：https://robo.datayes.com/

看财报：https://www.kancaibao.com/

这些网站都提供了折线图、柱状图、饼图等形式的数据分析，看起来更加直观哦~

提醒一下，理杏仁新用户可以免费用两周，之后就要收费了，如果不想充长期会员，每次充1元钱可以用2个小时，也足够用了。

2）看公告

除了看财报，我们还要关注一下公司的公告，有些内容对公司股价的影响比较大，比如公司的回购计划、融资情况，大股东的持股变化等。

网页端和手机端都可以查。

网页端：（1）巨潮资讯网

http://www.cninfo.com.cn/new/index

（2）i问财

http://www.iwencai.com/unifiedwap/home/index

手机端：炒股软件（如同花顺、券商APP）

其中i问财网更适合查找发布相同公告的公司~

3）看研报

如果你还想看看专业人士对公司的分析，也就是我们通常所说的研报，给大家找了3个网站：

萝卜投研：https://robo.datayes.com/

慧博投研资讯：

https://www.hibor.com.cn/

东方财富网：

http://data.eastmoney.com/report/

其中萝卜投研每天可以免费看5篇，小伙伴们要注意数量哦~

慧博投研的「热点研报」栏目比较好用，可以让我们知道市场的关注点有哪些，而且它还有APP哦，看起来更方便~

4）新股新债

有时候没留意，就错过了新股新债的申购时间， 其实不少财经网站都会整理相关的数据。

同花顺：

http://data.10jqka.com.cn/ipo/xgsgyzq/

东方财富：

http://data.eastmoney.com/kzz/default.html

集思录：

https://www.jisilu.cn/data/calendar/

除了新股新债的上市日期，还有分红日、退市日（转债）的提示~

5）看数据

理杏仁的数据功能还是挺强大的，不管你是根据财务指标、还是技术指标筛选公司，指标库应有尽有。

理杏仁筛选器：

https://www.lixinger.com/analytics/screener/fundamental-screener/cn

不过，网站毕竟是收费的，你要是想白嫖免费数据，推荐去集思录看看。

集思录-实时数据-股息率：

https://www.jisilu.cn/data/stock/dividend_rate/

不少小伙伴喜欢用股息率挑选「躺赚」的收息股，你也可以参考参考~

6）看新闻

另外，每天看看新闻，可以时刻抓住市场热点，也提升自己的经济敏感性~

给大家整理了编辑部的宝藏财经新闻网站：

财联社-电报（ 7*24实时新闻）：

https://www.cls.cn/telegraph

新闻解读：

华尔街见闻：

https://wallstreetcn.com/news/global

热搜及头条：

https://tophub.today/c/finance

新浪财经：https://finance.sina.com.cn/

21经济：http://www.21jingji.com/

中证网：http://www.cs.com.cn/

不少网站也都有自己的APP哦，看起来更方便~

▎宏观分析

无论是房子、基金还是股票，涨跌都会受到宏观政策因素的影响。

大环境不好，股市也不大可能好到哪里去。

所以，我们有必要对宏观经济的走势、国家的政策导向有一些了解，有助于做出投资决策。

1）财经日历

华尔街见闻上有一个很好用的工具——日历，会清楚的标注出来每天发布的数据，我们只要关注国内的一些重要数据就可以。

华尔街见闻：

https://wallstreetcn.com/calendar

标注了三个星星的数据就是十分重要的数据了。

2）看宏观经济数据和解读

知道数据什么时候公布了，下一步就是看具体的数据以及数据解读。

国家统计局是最权威的数据来源，但数据比较零散。

国家统计局：http://www.stats.gov.cn/

东方财富网会把官方零散的数据汇总起来。

东方财富网数据中心：

https://data.eastmoney.com/cjsj/cpi.html

跟踪全球宏观市场数据，有股票、利率、汇率等资产的实时数据。

英为财情：https://cn.investing.com/

好啦，关于理财工具就和你分享到这里~

数一数，大概介绍了40+种不同的网站，希望能对你的投资有帮助。

另外，为了让你使用起来更方便，我们还整理了Excel版本～

你可以在「简七读财」公众号对话框，回复关键词「理财小工具」免费领取。

你还有什么私藏的财经软件/网站呢？欢迎在留言区评论，一起交流^^

如果喜欢今天的分享，记得点个「在看」告诉我噢～

晚安~

责任编辑：

网址：试试这40个「理财小工具」，慢慢变富 https://www.yuejiaxmz.com/news/view/316078

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