严守+快攻>=稳！城区农商行的“游击”服务秘籍

发布时间：2024-12-02 11:45

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农金眼

在激烈的城区金融市场中，广西临桂农商银行坚守支农支小定位，不断下沉服务重心，以“游击”服务，精准对接客户需求，一路披荆斩棘，乘风破浪。

“全面推进乡村振兴”给农商银行带来了巨大的机遇，对于“不农不城”但又“既农既城”的城区农商银行来说，如何巩固拓展业务是一个极大的挑战。

作为桂林这座旅游城市的下辖城区农商银行，临桂农商银行以“游击”服务不但牢牢抓住了农村的“根据地”，在临桂撤县改区后，也在城区逐渐站稳了脚跟。

截至2022年3月末，临桂农商银行资产总额172.95亿元，各项存款余额142.96亿元，各项贷款余额120.02亿元，存款和贷款存量分别占临桂银行同业的37.27%、24.18%，连续15年保持第一位，是桂林辖区内注册资本及存、贷款规模最大的农商银行。

流动银行服务车开到家门口

“大家注意安全，排好队，不要挤。”

在桂林市临桂区福达农产品冷链物流园，年底是一年当中最忙的时候。在园区内经营水果批发的黄大哥说：“一天要供应几货车的水果，主要面向周边地市、省份以及桂林市各大超市、水果店的各种水果，整个公司16个工人，连轴转，忙得连喝水的时间都没有。”

2021年12月28日，桂林福达农产品冷链物流园正式开业。水产、蔬菜、水果、粮油、干调副食、肉禽蛋、冻品批发交易及农商旅特产购物美食体验等150多个商家及企业分列在71万平方米的园区内。

原先在五里店水果批发市场做水果批发的黄大哥已从事该行业近20年，是当地小有名气的“水果大王”。因原来铺面场地局限，在园区花了近700万元买了6个商铺，一楼商铺全部用作门面批发，2、3楼改造成用于存放水果的冷库，4楼用来居住。

“在2021年元旦园区开业时我便搬了进来，买铺面便花了几乎所有储蓄，就没有钱周转了。年前又是生意旺季，进货需要大量的资金作为周转，从进货到出货结账至少得需要一个月的时间，有的甚至需要半年，周转资金很紧张。”黄大哥说道，“在这种情况下，福达集团作推荐，我向临桂农商银行申请了300万元的流动资金贷款，解了我们的燃眉之急。”

向商户发放300万元的流动资金贷款，对于农商银行来说，风险是首先要考量的。临桂农商银行工作人员向记者详细介绍了该行创新推出的纯“信用”贷款模式：“具体来说就是‘集团推荐+银行让利+中小微担保公司担保’，由集团初步尽调后向银行推荐园区内企业客户，银行在融资上让利，为客户承担担保费用，形成‘422’的三方信用分担机制。”

“我们通过依托集团平台的力量，对商户信用状况进行评判，集团基于商户经营状况，推荐向银行提出贷款申请。”该行信贷管理部工作人员介绍道，“商户凭营业执照和流水便可以申请，3~7天内贷款资金便能到账。”

采取此种担保机制，临桂农商银行推出“桂惠助企贷”系列产品，向园区商户和企业，授信100~500万元不等的个人纯信用贷款，期限1~3年，利率4.35%。

因园区新建周围没有金融服务网点，在园区开业第二天，临桂农商银行便组织服务小分队进驻园区。该行营业部的工作人员身穿红马甲，组成“红马甲”小分队，把“流动银行服务车”开进园区，把服务送到商户的家门口。

“‘业务需求在哪里，金融服务就在哪里’，这就是我们的服务理念。我们通过强化科技赋能，搭建金融服务临时柜台，强化‘游击’服务，建强金融‘游击’队伍，将‘红马甲’服务延伸到千家万户。”正在给水果店老板介绍“农信易扫”产品服务的客户经理小周微笑着说道。

临桂农商银行在辖区率先申用“广西农信流动银行服务车”，高标准打造乡村振兴特色便民服务点，截至目前，全行设便民服务点154个，金融服务站36个，布设各类自助设备85台，存量手机银行有效用户突破17万户，构建了“柜面服务+自助设备+便民服务点+电子银行+移动支付+流动服务”六位一体的服务渠道，让普惠金融触手可及，实现金融服务提速提质提效，打通金融服务“最后一百米”。

紧跟政策快速占领新“高地”

桂林山水甲天下，看山看水数漓江。

广西某水环境治理有限公司，便坐落在风景如画的漓江附近。这家绿色环保企业承担了漓江水环境治理的重担。

因环保项目投入大、周期长，资金需求量很大，临桂农商银行分两次向公司提供1650万元的公司贷款，用于环保项目研发和流动资金。“农商银行是我们当地的银行，信得过，他们办事效率高，对我们很支持。”公司董事长感激地说道。

在“绿水青山就是金山银山”的政策推动下、在农商银行资金助力下，如今广西某水环境治理有限公司已形成涵盖山水林田湖草系统治理，集科技研发、规划设计、环境治理、项目管理与运营管理、环境监测等“一站式”“一体化”全产业链全生命周期的环境修复服务，承担了该地区城市黑臭水体治理、村镇生活污水处理、休闲农业与生态宜居美丽乡村建设等多个重要项目。

“临桂农商银行紧扣供给侧结构性改革，为符合国家产业和环保政策、有市场、有需求、可持续的中小微企业和民营企业努力注入资金，不断优化小微企业营商环境，切实提升小微企业信贷获得率。”该银行条线主要负责同志说道。

绿色金融对农商银行来说是近几年新的转型方向，但“转”起来却并不容易。“大力发展绿色信贷，城区农商银行要着重梳理区域重点绿色产业及绿色项目，结合产品和服务创新助力企业绿色低碳发展。”临桂农商银行条线主要负责同志表示，“我们将绿色低碳可持续发展贯穿经营各环节，建立科学高效的决策机制和运行程序，增强战略穿透力和制度执行力。”

“严守+快攻>=稳”

“临桂作为桂林市的下辖区，既非完全的县域，也不是全部的城区，如何在夹缝中生存发展？‘严守+快攻>=稳’的经营策略成为临桂农商银行在激烈市场竞争中走在第一方阵的‘不二法门’。”该行董事长表示。

2022年1月4日，在新年的第一个工作日的例行会议上，该行董事长对临桂农商银行发展形势进行了剖析：“近几年，我行各项业务快速发展，但是与横向比较，部分先进农合机构以及银行同业竞相发展的态势都十分迅猛，前面标兵渐行渐远、后面追兵越来越近、左右强兵越来越多，我们面临‘不进则退’‘慢进也是退’的双重压力和挑战。”

面对激烈的市场竞争，如何守住农商银行的主营市场？临桂农商银行将要从三个方面发力。

首先就是要严守“三农”主阵地，与地方发展同心同向，继续加大涉农贷款投放力度，做大做强农村小额信贷品牌，做好新型农业经营主体金融服务，推进“整村授信”工作，做好涉农业务指标的监测和通报工作。另外，要紧跟政策导向，聚焦薄弱环节，全力支持重点涉农领域和涉农产业发展，进一步破解“三农”小微融资难题，在做大规模的同时，要更加重视调优结构。

而在服务上，则要继续优化涉农、普惠型涉农和普惠型小微企业贷款审批流程，充分利用科技力量，不断提升效率和优化服务，并且要通过大力推广信用卡惠民便民产品，结合实际实行限时办结，主动上门、开设专柜、成立突击服务队等措施，提升客户满意度。

通讯员：广西临桂农商银行办公室副主任蒋芳芳

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编辑：苏琳；审校：王峥；审核：王文珠

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