认识自己，幸福=能力/欲望——奥斯卡星理财（一）

掌握自我认知，理解自己的需求和欲望 #生活知识# #生活哲学# #生活哲学心理学#



简七 Jane7.com

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文/ 奥斯卡 @简七

工作，想要高收入，先定位自我身价；

理财，想要高收益，先定位自我认知。

一年的理财学习之路，让我逐步对自己有了比以往更清醒的定位和认知。

如果说理财之路是由“心法”（理财理念）以及“招式”（工具运用）所组成，那无疑，理财“心法”的基石，便是自我认知。

Q1如何认清自己？

对于我们而言，理财第一步要做的是了解自己的实际情况。理财是为了解决自身的财务问题，改善自身的财务状况，因此没有弄清楚自己的状况，一切都无从谈起。

小伙伴们可以从所处的人生阶段、理财段位、自身的理财调性三个方面来进行自我认知。

一、根据人生阶段设立理财目标

学生

如果你现在只是学生，与其纠结一千元钱该投什么，不如多买几本书看看。什么样的眼光决定了什么样的生活。

培养一个更具眼光的自己，将会受用终身。学会正确的对待金钱，这也是将来走好理财之路的重要条件。

初入职场

初入职场的新人，在未形成足够的竞争力前，应专注在工作上，暂时只投入一点点时间关注理财投资资讯即可。

思考一下你当前从事什么样的工作？

这份工作现在给你带来多少收入？

你每月能攒下多少钱？

你是否有足够的职场竞争力？

你的行业是蒸蒸日上还是昨日黄花？

如果这些回答都是不令人满意的，那你应该考虑调整你的职业规划。努力工作、学习储蓄，直到各方面都渐入佳境，然后再花更多的时间在学习理财上。

职场进阶

职场进阶的朋友，应该尽早的认识到我们的财富双引擎——人力资本和金融资本。我们要同时开启这两个复利引擎，年轻的时候侧重个人投资，毕竟此阶段是提升自我的最佳时刻。

成家立业

成家立业的朋友，如果这个阶段刚开始接触理财，也许会因为理财知识的积累跟不上寻求家庭财务状况改变的需求而比较辛苦。财务分析、子女教育、养老规划都需要学习。

通过以上介绍，我们可以看到，每个阶段我们的理财目标都不尽相同。学生朋友和职场新人，不要盲目理财，应把宝贵的年少时光花在更有效率的学习和职场经验提升上。而一家之主不要盲目追求收益，而应该重在学习如何规划。

总之，认清各个人生阶段的生活状态会帮助我们更好的树立相应的理财目标。

论坛里有不少关于设立理财目标的好帖，这里简单补充：

①金融小女子的理财碎碎念

《如何为家庭设立一个理财规划方案》

http:///forum.php?mod=viewthread&tid=17519

②从小白到财女，一步一步实现百万目标(∩_∩)——尼基的投资笔记

http:///forum.php?mod=viewthread&tid=1993

二、认知自己的理财段位

为什么理财段位认知对我们很重要？

在序篇里，我曾试着拿文化教育体系来对应我们的理财学习体系，希望大家明白理财学习和文化学习都是有进阶性的。

不同段位的小伙伴，各自对于理财的理解、设立的预期收益、运用工具都是不一样的。

如果我们无法认知自己的理财段位，好高骛远或是盲目从众地给自己设立不切实际的理财目标，不仅容易感到迷茫，还会影响对理财的认知。

（注：具体为何设定这样的预期收益，会在下个篇章具体阐述）

大家的表现

奥斯卡试着描述一下我眼中的各个段位人群的表现吧。

理财小白

对火鸡都小心翼翼，为了不被CPI碾压才把钱从银行活期搬到了余额宝，之后看着每天涨的一毛三分八很有成就感，在接触其他理财工具时也喜爱与之进行对比。这个阶段可以通过简七的小白课堂快速晋级。

理财菜鸟

熟练运用火鸡，认识了基金定投，盲目操作后发现定投坑爹就放弃了；觉得银行理财产品是个好东西，国债也不错，对p2p也产生很大兴趣，盲从盲从；知道股票高风险，但是觉得股市会向好，自己或许就是那个奇才也不一定。

理财达人

已熟读简七大部分精华帖，并有发帖分享经验，能在Q群给小白菜鸟们建议。逐步建立并不断完善着自己的理财体系。

理财大神（投资入门）

建立了自己长期适用的理财体系，在理财领域已颇具心得，但如果投身职业投资领域，学习之路或许也只是刚开始。

“没有金刚钻，别揽瓷器活”，追求超过自身段位的收益率往往会适得其反。初中生做高考试题，找虐的事，何必呢？认识到从理财小白进阶到理财达人，需要时间和精力以及悟性，为自己树立一个目标段位。

认识到自己当前所处的段位，明白应该学习哪些知识，哪些理财工具适合自己，也能综合的去设定适合自己的理财收益目标。

理财段位（理财理念）的提升，绝不是进入某个群或认识某些人就能“突然”提高，理财是一生的事。

理财理念、知识的积累，是个长期过程，这个长期很多时候都是以年度为单位的。需要自己的认知与实践在岁月中慢慢催化。

三、认清自身的理财调性

先推荐大家去阅读论坛里的一篇文章

《学投资，找到自己调性的投资》

http:///article-1020-1.html

调性也可以理解为偏好，可以分为风险偏好和性格偏好。风险偏好可以通过论坛的风险矩阵测评来帮助大家判断自己所属的类型。至于性格偏好，在这个资讯泛滥、情绪极易受周边人影响的时代，能够做到不忘初心，守住自己的幸福感已实属不易。

有小伙伴是这样的：

①怕损失，又嫌国债收益低；

②想赚钱，又嫌操作繁琐也不愿多做功课；

③不懂股票，但身边的小伙伴说现在是牛市，就跑步入场了……

当我们一开始学习了理财，把钱从活期账户搬到了余额宝，我们是满足的。但随着我们见得多了听得多了，我们的欲望就会慢慢膨胀，很容易忘记当初学习理财是为了解决自身财务问题、改善自身财务状况，而变得一味追求收益。

最近的这轮牛市把人吹的心痒痒，原本当初做定投的小伙伴也开始问询：如何找到涨得最好的基金？现在可以单笔投资吗？指数基金是不是涨的最快？分级套利没风险吧，选哪个分级B好？

到底是什么在影响着我们的偏好？

让我们来看一个关于幸福的公式

幸福=能力/欲望

——美国经济学家保罗·萨缪尔森

幸福的公式也可用理财的场景来解读：当我们的欲望（分母）不断扩张，而与之匹配的能力（分子）却不见提升，则最初的幸福感就会变的越来越小。

理财先理心，你要清楚自己需要什么、想要什么、害怕什么，需要做什么样的规划。

不要有不切实际的幻想，欲望越多，人生越不快乐。心态放平，你就是幸福的。

我们真正追逐的其实是幸福快乐，但很多时候我们把幸福快乐简单地等同于财富。

有一天你一定会明白：如果你不能很好驾驭你在财富面前扮演的角色，财富真的不能带来快乐，至少绝不必然带来快乐。

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