国内首个大模型智能理财助理亮相：蚂蚁财富发布支小宝 2.0

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大模型在金融领域的研发与应用正加速落地。9 月 8 日，在上海举行的“外滩大会”上，蚂蚁财富平台发布了国内首个应用大模型技术的智能理财助理支小宝 2.0。支小宝 2.0 版本基于蚂蚁集团刚发布的金融大模型研发而成，在知识力、专业力、语言力、安全力方面得到大幅提升，可以帮助金融机构为用户提供高质量的行情分析、持仓诊断、资产配置和投教陪伴等专业服务，知识水平不输真人行业专家。据透露，支小宝 2.0 目前已在内测，将在完成相关备案工作后上线。

此前，业内的智能理财助理大多为“检索式 AI”，在语意理解、金融问题分析回复和专业服务的提供上，存在诸多局限。大模型版本的支小宝 2.0，率先实现了金融领域智能理财助理从“检索式 AI”到“生成式 AI”的跃升。

“伴随金融服务从广度走向深度，财富管理行业逐渐形成‘以用户为中心’的新生态，结合全新的大模型技术，将为用户创造更普惠、专业、透明和包裹式的新体验。”蚂蚁集团财富事业群总裁、蚂蚁基金董事长王珺表示，支小宝 2.0 背后的知识力拓展了知识的广度和深度，能让更多用户获得‘既普且惠’的服务，专业力则能帮助实现千人千面的资产配置，打造‘智能专业’的体验。语言力提升了个性化生成能力，打造出‘温暖陪伴’的体验，而安全力作为基石与底盘，通过可控可信的围栏技术，保障内容安全与金融合规性，带来‘透明可靠’的体验。

智商财商双高

知识水平趋近真人专家

支小宝技术负责人陆鑫介绍说，得益于金融大模型带来的知识力、专业力提升，支小宝 2.0 的智商和财商提升到了新水平，能帮助用户深度解读市场信息、并结合用户的财务目标、投资偏好等，提供个性化的配置策略。

在现场演示中，有用户咨询“人工智能这么火，会影响哪些行业”，支小宝 2.0 会基于专业机构和权威媒体等提供的千万份报告与资讯库，整合提炼后进行回答。当用户问“现在能买点吗”，支小宝 2.0 会调用持仓诊断、配置分析等多个工具，循序渐进地分析人工智能板块当前行情，结合用户持仓状况引导合理配置，提示该用户降低仓位，避免追涨杀跌的非理性行为。

用户进一步追问“还是看不懂”时，支小宝 2.0 会再换一换表述，先解释“行业卫星基金”这个专业名词的意思，再解释这类资产不能过多的原因，是希望能分散风险、平衡收益。

记者了解到，在知识力上，支小宝 2.0 的金融知识数据存储量已达到百亿级，金融事件分析推理能力不逊于真人行业专家平均水平，能同时服务亿级用户，有望突破人力的限制，让大众用户都能拥有自己专属的智能理财助理。

支小宝 2.0 的专业力则体现在，有金融大模型充当“服务中枢”后，支小宝会调用数百个金融接口工具，为用户提供行情解读、产品测评、行为分析等专业服务。更重要的是，支小宝 2.0 能基于用户偏好进行金融实时情景模拟，从 18 亿个配置组合中，为 99% 的用户匹配到更优的个性化资产配置方案。

兼具高情商

从被动应答到主动服务

据陆鑫介绍，依托语言力的提升，智能助理支小宝 2.0 的情商也在提高，金融意图识别准确率达到 95%，能够理解用户情绪，主动进行多回合的高质量对话，甚至调整成更专业或更通俗的沟通风格。在回答用户提问后，大模型下的支小宝还会自动“反思”回答准确度，进行自我纠偏。

有意思的是，支小宝 2.0 还会在服务链路中预判用户需求和卡点，适时地主动询问或提供服务。这意味着，支小宝 2.0 的服务体感越来越接近真人专家，并且始终在不断自我学习和进化。

此前的数据显示，截至 2022 年，支小宝 1.0 版本（检索式 AI）已经累计服务用户超过 3 亿，解答了超过 17 亿个理财问题。被支小宝深度服务过的用户的理财行为，也更趋于健康：资产配置合理度提升 5%，频繁交易比例下降 60%。当前，蚂蚁财富平台上合作的百家资管机构，已接入支小宝服务，帮助机构把服务成本降低了 50%。

陆鑫认为，生成式的支小宝 2.0，意味着更自然的交互，更丰富的供给，更有效的表达，更贴身定制的服务，也意味着更多普通人都能获得专业、专属的理财助理，是金融服务从广度向深度进阶的一个缩影。据透露，支小宝 2.0 版本已在内测，将在完成相关备案工作后上线。

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