新的一年如何理财？这份2023理财攻略请收好

发布时间：2024-12-03 22:43

如何应对经济衰退的理财策略 #生活技巧# #理财规划技巧# #财经资讯#

一元伊始，万象更新。新的一年，每个人都希望有一个新的开始，那么如何做好新一年的理财规划呢？今天就为大家奉上一份攻略，愿大家新年理财明明白白~

投资两步走

Step1：全面财务体检，了解资产状况。梳理您的各项资金使用情况，包括工资、理财产品、固定投资等，全盘审视自己的资产。

Step2：认真分析需求，做好用途和时间规划。比如：

日常开销的钱

如房租/房贷、生活费、信用卡等。

半年不用的钱

学费、培训费、旅游金等。

3-5年用不到的钱

买房、买车、结婚等。

10年以上用不到的长钱

养老、出国留学费等。

这样按照不同的时间、用途选择对应合适自己的理财产品，开启我们的投资之旅~

理财秘笈大放送

日常开销的钱

这笔钱的特点是追求高流动性，希望能方便支取的同时，还能有点收益。这类资金理财时应求稳当先。或许您可以关注工银货债通投顾策略。它以货币资产为底仓，适当参与短债基金和纯债基金力求增厚收益，完全不投资权益资产，追求稳健。

注：工银货债通投顾策略的风险等级为中低风险（R2），适合风险评级为保守型（C2）及以上的投资者。

半年不用的钱

这笔钱对流动性的要求没那么高，可以在相对稳健的基础上去追求更高的收益，让钱生钱。比如可以关注我们的工银固收增强投顾策略。该策略股债比例以10：90为中枢，债券部分采用精选策略，以求获取相对稳定的票息和资本利得收益。同时适度参与权益市场，力争追求资产配置的超额收益。

注：工银固收增强投顾策略的风险等级为中低风险（R2），适合风险评级为保守型（C2）及以上的投资者。

3-5年用不到的钱

如果还有一笔钱3-5年左右用不到，比如说准备结婚、买房或者买车的费用等等，那么这部分钱可投资的时间较长，可以参与含权类相对较高产品的投资组合，但这笔钱从用途看是偏刚需的，所以还要稍微“均衡”一点。或许您可以关注下工银均衡配置投顾策略。

注：工银均衡配置投顾策略的风险等级均为中风险（R3），适合风险评级为稳健型（C3）及以上的投资者。

10年以上不用的钱

如果您有一笔10年以上的长期资金，想用来养老或为未来孩子出国留学做储备，那么这笔钱可以选择权益类较高的产品。但是需要注意的是，在选择心仪的产品前，要确定您的风险承受能力，比如能够接受的浮亏程度等，以免中间震荡而引起恐慌，造成频繁赎回的现象，影响最终收益。如果您是风险评级为稳健型（C3）及以上的投资者，或许您不妨考虑下工银积极进取策略。

注：工银积极进取投顾策略的风险等级均为中风险（R3），适合风险评级为稳健型（C3）及以上的投资者。

这份新年理财攻略你get了吗？

那就快快计算下手头资金

选择自己心仪的组合策略吧~