用户愉悦体验背后的金融科技支撑

科技金融是将科技手段应用于金融服务中，提升金融服务效率和用户体验 #生活知识# #科技生活# #科技金融知识#

　　转自：金融时报-中国金融新闻网

　　“优惠券刚出就被一扫而空，手速已经够快了，还是‘秒没’。”面对“建行生活”App的巨惠，不少“剁手党”们准时守在手机旁，为每次优惠券的派发摩拳擦掌。

　　千尺高台，起于垒土。在功能日益全面、体验日益顺畅的银行App成为消费者生活一部分的背后，金融科技的支撑不可或缺。近日，《金融时报》记者采访了为“建行生活”App打造企业级生态运营平台、保障消费者获得便捷“生活+金融”服务的建行金融科技团队。

　　“从架构体系搭建到需求分析及实施敏捷响应、安全底座加固，再到总分一体化研发，全行科技条线并肩站在金融科技赋能业务发展的第一线，助力‘建行生活’行稳致远。”建行金融科技部有关负责人介绍说，“未来，我们将持续做好研发，支持助力打造极致的用户体验，点亮更加美好的‘建行生活’。”

　　“全副武装”保安全

　　“建行生活”App背后有一支安全团队，利用技术和管理双管齐下，确保安全和体验并行推进，在不影响“建行生活”App安全体验的前提下，像一双无形的大手协助平台夯实安全底座，为“剁手党”们铲除套路、守住优惠。

　　安全攻防对抗是一个动态过程，安全架构条线需要时刻保持警惕，做好对抗防护。据了解，针对“建行生活”安全架构现状、潜在风险、受攻击情况以及快速迭代和突发性风险防控，建行总行安全架构和建信金科项目研发团队从夯实安全底座、加强特色防护、建立安全运营三个维度，建立起“建行生活”全生命周期安全防护体系，以确保安全灵活、精细可控、可持续的安全运营。

　　作为“建行生活”的安全官，建信金科安全专家何伟明可谓有一双“火眼金睛”，除了进行基础安全防护，还带领团队制定“薅羊毛”营销反欺诈防护、第三方接入安全、外链安全、H5安全等多达10项特色安全防护举措，为“建行生活”周到护航。

　　“‘建行生活’是建行生态场景的典型运用，难免被大量‘黑灰产’盯上，市面上一度出现大量恶意‘薅羊毛’团体，他们利用工具绕过设置的防护措施，骗取消费券、现金红包等，极大程度影响到‘建行生活’的营销资金利用率。”何伟明告诉《金融时报》记者。

　　为此，建行的安全运营平台通过对用户设备、用户行为以及交易特性等综合维度分析，迅速发现了此类线上骗优惠、线下套利的非法行为，并建立“反薅羊毛”模型。模型上线以来，已经识别并推送拦截逾千个“薅羊毛”设备，辨识出10多个“薅羊毛”社群及团伙，溯源追踪到上万个“黑灰产”客户数据，有效提升了营销获客效率。

　　在人脸攻击对抗方面，“建行生活”通过人脸识别异常交易关联分析模型的安全运营，成功发现几十起人脸黑客攻击行为。

　　“我们对攻击行为进行复现和攻击源头追溯，成功复现攻击路径和手段，在挽回客户资金和权益损失的同时，找出人脸识别潜在的防护薄弱环节，为人脸安全防护能力的整体提升提供了有效支撑，进一步提升了人脸的攻击对抗能力。”何伟明表示。

　　由点及面“搭云梯”

　　在“建行生活”App迅速与全国各地商户和消费者见面的背后，先进平台架构的支撑不可或缺。

　　据了解，“建行生活”的前身是在C端突围阶段建设的云商平台。为尽快搭建技术框架、快速实现产品功能，建行采用手机银行现有框架进行研发，使用“原生+H5前端”模式，引入服务预加载、多级缓存等技术，保证系统基本性能和客户体验。

　　在完成了“从0到1”的突破后，“建行生活”率先在杭州上线。“在云商架构的基础上，我们采用建行企业级e路护航安全套件及生物识别技术，以金融级别的安全架构保证交易完整性，初步建成大数据技术研发能力，并搭建起‘渠道-交易-城市’多维度全方位系统流控机制，确保系统运行稳定。”建行金融科技部有关负责人表示。

　　随后，为做好“建行生活”在全国各地的上线工作，针对系统瞬时高峰集中在限时抢券业务上的特点，建行将抢券业务集群与基础交易集群分离，并使用软负载和交易路由，初步形成分布式架构体系，并组织多轮次专项系统性能提升工作。数据显示，该平台容量性能得到很大提升，系统TPS从8000笔/秒提升到18000笔/秒，用户数从100万人增加到3000万人，超期实现业务预定目标。

　　上述负责人透露，为进一步支撑用户快速增长和业务跨越式发展，提升系统敏捷交付和弹性伸缩能力，架构团队统一规划制定了“建行生活”云原生架构改造方案，今年将逐步实施投产。

　　迅速响应“一点通”

　　在功能日益丰富的同时，如何保障可靠流畅的体验？作为“建行生活”业务需求研发管理的组织者和“指挥棒”，建行金融科技部组织集团科技力量敏捷响应，通过晨会、周例会以及不同主题的专题会形式分析方案，在“建行生活”开城初期，集中解决200余项重点难点问题。

　　“通过调研分行，走访商户，我们及时识别入驻时效慢的痛点，并据此形成商户门店入驻流程重构方案，将金融与非金融服务流程串联，让数据跑起来、流程快起来，极大提升了审核时效，将分行商户入驻周期从3至14天压缩至1至2天。”建行金融科技部有关负责人表示。

　　重构“建行生活”商户入驻流程，支持商户快速入驻，是科技条线主动服务、响应“建行生活”需求、制定解决方案的一个缩影。

　　据了解，自杭州开城以来，建行的需求支持团队推动场景汇聚整合、“建行生活”统一支付、“建行生活”钱包升级等19个重点专题研究事项落地。

　　而随着业务不断拓展，“建行生活”研发需求增长迅猛，873项ITM业务需求、2883个业务需求项、158个投产版本……一组组数据背后，凝聚了建行科技条线的集体努力和科研人员的辛苦奋斗。

　　为适应互联网平台敏捷迭代特点，“建行生活”上线版本投产频度平均为8.38天。“在App2.0建设攻坚期间，科技条线制定了科学严密的2.0进阶作战地图，通过网格化安排，把实施推广工作拆解到每一个时点、每一个环节，确保工作无遗漏、事事能落实。”上述负责人介绍说。

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责任编辑：吴剑 SF031

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