家庭理财基础

什么是理财呢？简单来说，理财是根据个人或家庭的资产，收入状况、人生阶段、风险偏好等，确定中长期财务目标，通过银行、证券、保险、基金等金融产品组合，制定科学的、合理的、可操作性的方案，经过实施后最终达成目标。

学习家庭理财之前，我们先来了解一下投资理财的常识，即投资理财之不可能三角。这也是识别理财产品是否靠谱的黄金标准。

什么意思呢？就是任何一款正常的理财产品是无法同时满足安全性、流动性、收益性三个指标都好的。也就是收益性好、流动性好的，一定不安全，比如股票。流动性好，又安全的，一定收益性不好，比如活期存款，货币基金（余额宝、零钱通等）。

比如说有人告诉你有一款理财产品（或变相说有个好项目），收益年化能到20%（收益高），随时可以提现（流动性好），并且本金绝对安全（安全性高），那这个人一定是骗子。

然后看看我们常见的一些理财产品:储蓄、房产、股票、保险、银行理财、互联网理财、基金产品的投资回报率（年化）

究竟哪一种或哪一种组合才是最适合我们的呢？理财的原则又有哪些？

第一原则就是分散性。理财不要将资金集中投资，否则风险很大：而分散风险可以有效降低风险，也能提高收益率。

不要把所有的鸡蛋都放在同一个篮子里，这是一个分散风险，趋利避害的有效手段。

第二原则就是长期性。稳健理财，时间越久，价值越高 。时间是最有价值的资产。

我们来看一个简单的案例：每个人都希望自己的钱生钱，其实想让自己的财富增加100万非常简单，假设投年回报12%以上的项目（假如有这样的项目），每年固定储蓄5万元，强制储蓄10年，那么10年后你的资产就能增加百万，这就是复利的威力，是不是感觉不难，但是在现实生活中要想真正实现确实很难，比如这个年回报12%，连续10年保持正增长，这个一般人是做不到的。

什么意思呢？就是稳定的复利增值的方式，随着时间的积累，可以达到一个很高的回报水平，前提是安全、稳定增长。

​第三原则就是稳健性。

​俗话说“鱼和熊掌不可兼得”同样也适用于理财产品，高收益伴随着高风险，低风险仅有低收益（参考投资理财之不可能三角）。收益和风险之间的关系是相对的。真正的投资理财并非以高风险达到高收益，而是用比别人更小的风险达到更理想的收益。

最后根据个人家庭的收入情况及风险偏好来配置适合自己的理财产品吧。

更新于 2023-06-19

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