互联网金融变局“双11”狂欢：主打“生活理财”为“剁手党”疗伤

 

　　今年的“双11”已不再是电商巨头独自狂欢的殿堂。随着近年来互联网金融行业逐渐向生活场景渗透，金融场景化、理财生活化的趋势日渐升温，“双11”的到来将这种跨界联姻式的创新推向了高潮。 
　　“生活理财”进驻“双11”狂欢 
　　如果说此前电商巨头所创造的“双11”让人为之“剁手”，那么如今互联网金融企业的搅局便是为其“疗伤”。 
　　进入11月份以来，互联网金融企业竞相开启了发红包、派礼包等“理财促销”模式，理财产品收益率随之节节攀升。如一路财富的“辣妈抢钱节”、金信网的“1118金粉节”，不仅推出了各种加息红包、代金券等组成的大礼包，iwatch、无人机、苹果6plus等博人眼球的礼品也纷纷上阵。  
　　更具创新意义的看点，是将金融产品植入到生活场景中，主打“生活理财”概念的各类跨界联姻。 
　　一路财富与育儿网联合推出的“双11辣妈抢钱节”是一个典型。据悉，11月10日至15日期间，一路财富定制了一款“母婴+金融”的场景消费理财产品，年化收益高达11.11%，同时育儿网会根据用户的消费记录和各阶段消费需求，针对母婴人群定制个性化的母婴礼品包。该产品是基于3000万用户共享数据，通过对妈妈用户人群的调研分析及社区属性，精准推出的生活场景服务，围绕0-3岁儿童，在兼顾安全、灵活、高收益的同时，满足相应的理财需求，理财与消费的结合进行了母婴金融的首次尝试和深度融合。 
　　金信网也表示在其打造的“1118金粉节”中，创新性地与本来生活、爱奇艺、58到家、宝驾租车等生活消费、文化娱乐相关的品牌开展跨界合作。 
　　“这样的跨界合作不仅为用户带来了切实的实惠，更是上升到双方品牌的联合营销层面，借助多品牌的互动，也让互联网金融新生活的理念更加深入人心。”金信网首席运营官安丹方表示。 
　　“妈妈理财”试水场景金融需求 
　　事实上，互联网金融与其他行业的跨界联姻已不是一个新鲜的话题，而值得关注的是，在此过程中，“生活理财”的概念正日益突出，如何让金融服务更具体、更简单、更接地气，让连基金都看不懂的老百姓也能够切实享受到金融服务，是互联网金融行业正在思考的问题。 
　　“互联网金融已进入场景时代，这直接导致互联网金融企业在设计金融产品时所考虑的因素发生了根本性的变化：不仅仅要考虑产品满足了什么功能，更要考虑产品适用的场景。”一路财富副总裁秦鹏接受记者采访时表示。 
　　这意味着，场景时代下，精准挖掘场景需求，已成为互联网金融企业创新打造“生活理财”的重要一环。记者了解到，此次“双11”，一路财富瞄准母婴市场就基于充分的数据调研。 
　　据艾瑞咨询数据统计，到2016年，人口增长将保持在每年1600万至2200万的水平，0-3岁的婴幼儿及母亲约有8000万人。而近日备受关注的“十三五”规划建议全面放开二孩政策，更是为未来市场的潜力注入了更多的想象空间。 
　　如此巨大的市场却存在着理财需求的空白：育儿网收集的近万份调研数据显示，出于文化知识水平、地域差异等因素，有接近70%的妈妈不懂该如何理财、如何进行资金的规划；而在家庭可支配的收入上，对于家庭开销拥有决定权的妈妈比例高达92.5%，在可支配收入比例在3万至5万元之间；此外，超过77.2%的妈妈风险承受能力较低，有一定的投资行为，但选择低息的银行理财比例接近60%，安全是这一群体考虑的主要因素。 
　　据悉，“双11辣妈抢钱节”定制的与消费结合的妈妈专属理财产品，截至11日15：00交易规模已超1.21亿元，可见基于用户数据挖掘的生活理财爆发力之强大。 
　　未来蓝图涵盖用户全生命周期 
　　随着互联网金融进入场景时代，“生活理财”的概念已跃然纸上。一路财富此前为“生活理财”定义了完整的概念：“生活理财”就是让金融服务于生活，在不同的生活场景中，通过对用户需求和消费行为数据的分析，针对性地为用户提供消费、理财、借贷、信用等全面的金融服务，帮助用户达到消费升级、财富增值的目标，从而优化资金安排，提高生活品质。 
　　“我们要做的是在大量的金融产品中挑选出符合用户场景需要的产品，把冷冰冰的金融产品注入鲜活的生活元素。”秦鹏表示。 
　　既然归根到底的本质是金融产品，那么风控依然是最为核心的问题。对此，秦鹏表示：“我们平台目前已经接入30多家公募基金、3家保险公司、几十家财富管理公司，可以提供几百只产品，包括公募基金、货币基金、信托、保险、私募、阳光私募、P2P，资产证券化、债券等等。但所有业务开展都必须以保障用户资产的安全为前提，比如接入前要进行尽职调查，还有风险准备金的要求。此外，平安银行是我们的战略合作伙伴，交易平台由银行提供，系统安全为银行级。”  
　　业内人士分析认为，“生活理财”带来的不仅是人们的生活消费升值，还将促使整个互联网金融行业转型升级，未来的想象空间巨大。 
　　一路财富也描画了一幅发展蓝图。“‘妈妈理财’只是一个起点。目前，一路财富已与60余家生活服务商开展了跨界合作，涵盖汽车、家政、教育、票务、旅行、母婴等多个领域。未来还会将生活理财融入更多生活场景中，为用户打造从出生到结婚生子直至养老的全生命周期金融服务，追随用户生活体验全过程。”秦鹏表示。

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