浅议我国居民个人应如何进行投资理财规划

投资前应进行个人财务规划 #生活常识# #金融理财常识#

　　随着我国经济的发展，群众生活水平的提高，家子金融资产的不断增加，投资理财规划已成为日益重要的需要解答的题目，家子投资理财规划是针对风险举行个人资财的有用投资，以使财富保值、升值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资要领也很难完全掌握，家子的资产选择、组合、调整行为均界说为家子对某一种或者某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，这篇文章对家子的投资理财规划的这一行为举行了分析，并对家子投资理财规划制胜之道和家子投资理财规划风险及其规避举行了分析，希望对家子投资理财规划的实践有所帮助。

　　1、家子投资理财规划的选择

　　(一)、举行家子投资理财规划选择的须要性

　　家子在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约瓜葛为考虑基本点，选择某种或者某几种资产，并决定其投人数量与比例。改革开放之前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财规划=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。新的投资品种逐渐成为个人投资理财规划的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财规划东西层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。在众多的资产选择方式中，及时引导家子利用资金市场的不景气，以较低的成本筹措社会游资，选择自己适合的方式举行理性投资，就是一种不景气市场条件下的资产选择计谋。

　　如2006年前的中国股市十分低迷，有不少头脑清醒，有远见的投资者，敢以两分的利率向自己的亲朋摰友借钱和筹集未到期的银行定期存单，他们将存单用于银行的抵押贷款，并将贷款和借来的资金存入银行用于购买股票，由于投资机会把握精确，投资方式选择合适，结果不到一年，2006年下半年股市畅旺，他们购买股票的收益率达到100%，获得了使人咋舌的高回报。定见与实证分析表明：家子对资产的选择标准大都是以带来近期新的收人或者收人相对量的增加。根据资力和能力使投资多元化，但要避免认识不清从众投资、借钱投资。金融投资东西大要分为保守型的如信贷，成长型的如债券、基金等；高风险高收益型的如期货、外汇、房地产等；精专业知识的如邮品、珠宝、古玩、字画等。尽可能地使投资多元化，但切记不要认识不清从众投资，要发挥个人拿手，尽可能多元投资，获得最大收益。

　　(二)、家子投资理财规划的品种

　　当前，新的投资品种逐渐成为个人投资理财规划的重笋组成部分。诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财规划东西层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。现在家子投资理品种主要有：

　　1.信贷。对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财规划方式。与其它投资方式比较，存款的好居于于：存款品种多样、具有灵活性、具有升值的不变性、安全性。在确定举行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。

　　2.股票投资。在所有的投资东西中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资东西之一，特别是从持久投资的角度看，没有一种公开上市的投资东西比普通股提供更高的人为。股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和盈余的一种有价证券，股票己成为家子投资的重要目标。

　　3.投资基金。不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的要领是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。投资基金是指通过信任、契约或者公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金召募起来，形成一定例模的信任资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则举行分散投资，取得收益后按拿出钱财比例分享的一种投资东西。与其它投资东西相比，投资基金的优势是专家管理、范围优

　　势、分散风险、收益可观。家子购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少刻间和具有专业知识家子投资者最好的投资东西。

　　4.债券投资。债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家子比较适合。债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人不变等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。

　　5.房地产投资。房地产是指房产与地产，亦即衡宇和土地这两种财产的统称。由于购置房地产是每一个家子十分重大的投资，所以家子要投资于房地产应该做好理财计划；合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通胀比较高的时辰，也是房地产价格上涨的时期；并且，可以房地产作抵押，从银行取得贷款；别的，投资房地产可以作为一份家业留给子女。

　　6.保险投资。所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种要领。保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入；投保人取得了索赔权利然后，一旦灾害事故发生或者保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”；保险投资具有一定的风险，只有当灾害或者事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资

　　全数损失。家子投资保险的险种主要有家子财产保险和个人的生活命保险。今朝，各大保险公司推出的扮资连结或者分红等类型人寿保险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。保险投资在家子投资活动中不是最重要的，但却是最须要的。

　　7.期货投资。期货交易是指买卖两边交付一定数量的保证金，通过交易所举行，在将来某一特定的时间和所在交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选摘要谨慎行事。

　　8.艺术品投资。在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点：一是投资风险小。艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场颠簸幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强。二是收益率高。艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术品投资回报率高。但同时，艺术品投资缺陷也较突出：一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太余裕的一般家子是不现实的。二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家子和个人还是谨慎行事。

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