个人理财规划.doc

《理财规划全书》: 全面指导个人理财规划 #生活技巧# #理财投资建议# #理财书籍#

上传人：精*** 文档编号：2642239 上传时间：2024-06-03 格式：DOC 页数：3 大小：15.90KB

《个人理财规划.doc》由会员分享，可在线阅读，更多相关《个人理财规划.doc（3页珍藏版）》请在咨信网上搜索。

一．基本情况： 张三，25岁，已婚尚无子女，爱人，年龄：28岁，二人生活在深圳，目前二人事业都处在上升阶段，。 工资收入：丈夫月工资10000元，年终奖20000元；妻子月工资4500元，每年发14个月工资，月其他收入500元。 个人保险： 二人均是五险一金，无商业保险。 二．理财目标： 生子：准备2014年生子，所需费用2万元 购房：五年内购房所需首付款 50万元 三．理财分析 资产负债表 资产 负债 现金及活期存款 5000 信用卡贷款余额 货币市场基金 15000 汽车贷款余额 银行理财 自住房屋贷款余额 定期存款 投资房贷余额 国债 20000 消费贷款余额 信托、混合型基金等 其他 企业债、基金及股票 其他 总资产总计 40000.00 总负债总计 0.00 净资产总计 40000.00 月收支平衡表 月度税后收入表 收入 支出 本人工资收入 8000 房屋支出 4500 本人奖金收入 自住房贷款 配偶工资收入 5000 交通费 900 配偶奖金收入 餐饮娱乐 2000 投资收益 家居购物 1000 租金收入 投资房还贷 其他月度收入 其他非一次性大额的债务偿还支出 其他 收入合计 13000 支出合计 8400 月结余 4600 年收支平衡表 年度税后收入表 收入 支出 工资 156000 年交通费 10800 年终奖 29000　 住房支出 54000 债券利息和股票分红 餐饮娱乐 24000 债券买卖差价 家具购物 12000 投资收益 1500 父母赡养费 3000 其他 其他 5000 收入合计 186500 支出合计 108800 年结余 77700 理财规划分析 1.收支平衡 收支现状：月，年结余比例合理，租房支出稍高。 理财建议：目前张三夫妇除住房支出偏高外，其他结余比例合理，建议他们进一步优化目前的收支结构，可以从两方面入手： 一方面增加他们的月工资收入和妻子的兼职收入以及投资收益；另一方面，对家庭的日常支出养成记账和作预算的好习惯，控制生活中的不必要支出。 2．财务保障 保障现状：张三夫妇目前均有五险一金，社保齐全，除此之外，无任何其他商业保险。 理财建议：社保和商业保险相互补充的关系，社保是基础，商业保险补充了社保的不足，使得人身的保障更为完善。建议他们配置保障性较高的商业保险，比如消费型人身意外险，重疾险或者寿险等。通常在社保齐全的情况下，商业保险配置的范围应该在收入的5%-10%之间，因此张三夫妇的商业保险配置在9325-18650元之间。 3．资产增值 资产现状：经测算，他们的风险承受能力居中，属于稳健型。目前他的家庭金融资产配置偏保守，需要优化配置未来的结余资金。 提示：金融资产的配置，需要综合考虑资金的实际用途及流动性，因此资产配置可分为紧急备用金，短期投资与中长期投资。 1）紧急备用金 紧急备用金是用来应对生活中的突发状况（结婚礼金，礼物等），这部分资金一般为3-6个月日常支出，张三夫妇每月支出为8400元，那么他们的紧急备用金应该在25200-50400元，这部分资金可以以活期存款，货币基金或者1年内定期存款留存。现有活期存款和货币基金共计20000元及妻子年终奖9000元可留作紧急备用金储备。 2）短期期资产配置 张三夫妇预计2014年生子，所需费用大概为20000元，由于这部分资金不是一次性支出，需要资金有较高的流动性，为了保持这部分资金的安全性和较好收益，建议这部分资金以货币基金留存，可将丈夫的年终奖20000元用于明年生子费用。 3）中长期资产配置 目前家庭已有国债5年期作为中长期资产配置，现在需要将未来每月结余资金进行合理配置，可参考下面配置比例： 将月结余的2/3 配置低风险或者固定收益类，比如：债券型基金，国债，定期存款（2-5年期）； 将月结余的1/3 配置中高风险类，比如： 混合型基金，指数型基金，股票型基金，股票等。 文/好规划网理财师 李红梅 2013年12月18日

配套讲稿：

如PPT文件的首页显示word图标，表示该PPT已包含配套word讲稿。双击word图标可打开word文档。

特殊限制：

部分文档作品中含有的国旗、国徽等图片，仅作为作品整体效果示例展示，禁止商用。设计者仅对作品中独创性部分享有著作权。

关 键  词： 个人 理财 规划

  咨信网温馨提示：
1、咨信平台为文档C2C交易模式，即用户上传的文档直接被用户下载，收益归上传人（含作者）所有；本站仅是提供信息存储空间和展示预览，仅对用户上传内容的表现方式做保护处理，对上载内容不做任何修改或编辑。所展示的作品文档包括内容和图片全部来源于网络用户和作者上传投稿，我们不确定上传用户享有完全著作权，根据《信息网络传播权保护条例》，如果侵犯了您的版权、权益或隐私，请联系我们，核实后会尽快下架及时删除，并可随时和客服了解处理情况，尊重保护知识产权我们共同努力。
2、文档的总页数、文档格式和文档大小以系统显示为准(内容中显示的页数不一定正确)，网站客服只以系统显示的页数、文件格式、文档大小作为仲裁依据，个别因单元格分列造成显示页码不一将协商解决，平台无法对文档的真实性、完整性、权威性、准确性、专业性及其观点立场做任何保证或承诺，下载前须认真查看，确认无误后再购买，务必慎重购买；若有违法违纪将进行移交司法处理，若涉侵权平台将进行基本处罚并下架。
3、本站所有内容均由用户上传，付费前请自行鉴别，如您付费，意味着您已接受本站规则且自行承担风险，本站不进行额外附加服务，虚拟产品一经售出概不退款（未进行购买下载可退充值款），文档一经付费（服务费）、不意味着购买了该文档的版权，仅供个人/单位学习、研究之用，不得用于商业用途，未经授权，严禁复制、发行、汇编、翻译或者网络传播等，侵权必究。
4、如你看到网页展示的文档有www.zixin.com.cn水印，是因预览和防盗链等技术需要对页面进行转换压缩成图而已，我们并不对上传的文档进行任何编辑或修改，文档下载后都不会有水印标识（原文档上传前个别存留的除外），下载后原文更清晰；试题试卷类文档，如果标题没有明确说明有答案则都视为没有答案，请知晓；PPT和DOC文档可被视为“模板”，允许上传人保留章节、目录结构的情况下删减部份的内容；PDF文档不管是原文档转换或图片扫描而得，本站不作要求视为允许，下载前自行私信或留言给上传者【精***】。
5、本文档所展示的图片、画像、字体、音乐的版权可能需版权方额外授权，请谨慎使用；网站提供的党政主题相关内容(国旗、国徽、党徽－－等)目的在于配合国家政策宣传，仅限个人学习分享使用，禁止用于任何广告和商用目的。
6、文档遇到问题，请及时私信或留言给本站上传会员【精***】，需本站解决可联系【 微信客服】、【 QQ客服】，若有其他问题请点击或扫码反馈【 服务填表】；文档侵犯商业秘密、侵犯著作权、侵犯人身权等，请点击“【 版权申诉】”（推荐），意见反馈和侵权处理邮箱：1219186828@qq.com；也可以拔打客服电话：4008-655-100；投诉/维权电话：4009-655-100。

     内容提供者      实名认证

网址：个人理财规划.doc https://www.yuejiaxmz.com/news/view/400821

相关内容

未来十年个人理财规划.doc
个人理财消费规划
学生个人发展规划范文.doc
个人理财规划分析报告书.doc
家庭理财规划案例整理版.doc
个人理财规划实战技巧分享.doc
个人理财及理财规划.pptx
个人理财规划的重点 如何做合理的个人理财规划
个人理财规划书
我国居民个人投资理财规划的策略分析

随便看看