后浪来袭，爱生活、敢消费的他们，究竟有着怎样的消费观？

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《小姿势》

后浪消费观大揭秘！

如果问什么力量能够拉动2020年中国经济复苏，答案肯定是“消费、消费、消费！”

虽然上半年以社会消费品零售总额为代表的消费增速仍是负增长，但是消费降幅在逐月收窄，不少专家均认为7月份消费增速由负转正应该是一个大概率事件。因此，消费成为下半年拉动中国经济增长的重磅引擎。

然而，要想抓住消费的风口并不容易，毕竟如今的消费环境、消费人群、消费渠道都已经悄然改变。这些改变的背后，正是源于后浪们的力量，他们正成为中国消费市场的主力人群。有数据统计，目前中国95后人群接近3亿。他们是互联网的原住民，物质条件丰富，也接受过良好的教育，而且比起80后、70后，他们崇尚自我，爱生活，也更敢消费。

汹涌而来的后浪们以及他们消费观的改变，将决定中国消费市场的未来。读懂后浪的消费观，才能get中国消费市场未来的趋势。今天，汉子姐就来讲讲这届优秀的后浪们有着怎样的消费观……

01

一切皆可分期

“没有什么事情是我们95后不能用分期解决的，如果有，就多分几期。”

前阵子，微博上#万物皆可分期#的话题一出，有95后网友如此吐槽。“当我跟我妈说我的化妆品都是分期买的时候，我妈差不点心疼哭了，对我说在外面混得不好就回家。其实我没有告诉她，我有钱但是我就想分期买，哈哈。”95后的霖霖无奈地表示。

有这样消费观的后浪不在少数。近日，小赢科技金融研究院发布的《2019-2020年信用消费APP用户调研报告》（下简称《报告》）就显示，“爱消费的90后与95后”是信用消费APP的核心用户群体；分期购物也已经成为年轻人尤其是95后人群的消费新常态。这意味着，对于追求自由、个性化的后浪而言，以往被认为透支未来的分期产品正逐步成为后浪的一种习惯，甚至是一种精明的生活方式。

“钱攒着就只是攒着，你需要的东西就要去买呀，只不过钱这个东西换成了另一种方式去陪伴你。但是一切都要在可承受范围内。”这是95后霖霖、这届后浪们所奉行的消费观念。

正是这样的消费观，从信用支付习惯上来看，他们不仅更为依赖分期的方式，而且使用频率高。《报告》中就显示，小额、高频成为后浪们主要支付习惯和形态，特别是200元以下成为主要支付金额。

虽然说分期成为后浪们生活方式，但是他们并不冲动消费，更为理性。《报告》显示，近七成用户的分期金额在2001到5000元之间。“只要够理性，24分期相当于不要钱！”这是后浪们的心声。《报告》的调查也说明了这点，在用户对分期购物的考虑因素排序中，相对于商品价格、授信额度等，用户首选分期购物的因素是每期还款额和优惠力度；与此同时，在分期购物活动偏好排序中，相对于秒杀、优惠券等，用户更看重的是免息。

可见，虽然分期很美，但不能“贪杯”。在后浪们看来，消费分期也是量力而行的事情，但却不能变成物欲的奴隶，把金融工具变成了债务陷阱。

02

我的生活我做主

“我不要你觉得，我要我觉得！”

“自我觉醒”和“悦己”是后浪们的标签。在《报告》中，描绘出了后浪的画像：他们30岁以下，大专及以上学历，具有稳定的工作和收入，爱消费、敢消费，甚至提前消费以追求更好的生活品质，对待新事物较为开放，熟悉信用消费产品。

这届后浪会享受，更会挑。富裕的家庭环境以及日渐提升的收入水平，使得年轻一代成为消费主力；作为互联网的原住民，这届年轻人对消费的选择更加敏锐、更加挑剔。

跟上一代人不同，后浪们的消费观正从温饱型向享受、发展型消费升级。随着中国经济发展、中国消费者财富的提升，消费动机也已经从原来needs（需求）转变成wants（想要）。这也是《报告》中显示90、95后成为信用分期APP核心用户群体的原因。

《报告》中调查也佐证了这一点。后浪每月近八成收入用于支出，主要支出为餐饮、购物与休闲娱乐。由此可见，享乐型/悦己型消费特征明显，他们愿意为更好的生活品质提前消费。

在崇尚生活品质的同时，后浪们想要的分期也是随时随地的，因此他们更习惯在场景中使用分期。尤其是近年来，如花呗、摇钱花等信用消费APP的出现，有效弥补了传统金融服务的短板。

更重要的是，契合了后浪们对极致体验的追求。这类信用消费APP申请简单、审批快速、功能全面，满足了后浪们随时随地享受金融服务的需求。《报告》中也显示，后浪在“场景化”使用特征上更为明显——75%的用户使用支付消费，65%的用户使用分期购物。而以分期商城为场景依托，覆盖了后浪所需的场景，深化年轻人场景消费新体验，满足了他们随时随地分期的日常需求。

03

投资自己是王道

“与其羡慕别人，不如投资自己！”

在投资自己上，后浪们更有前瞻意识。为自我增值，他们很敢花。根据一组网购数据，95后分期买戴森的比例是80后的2倍，40%的95后分期买美容仪，提升精致度和颜值；为了武装头脑，还有42.3%的95后分期买Kindle。

“95后的我，生活费全都兑换成了技能点。不看直播秒杀，不追当季新品，我的小金库几乎全都上交给网课了。”初入职场的95后的怡静如此表示。

与那些消耗型消费相比，后浪们更青睐投资型消费。“如果我花钱报名健身课程，钱花出去了之后我腰细了屁股翘了连上五层楼不大喘气儿了，这就是一种自我投资。”怡静说道，“但是如果花同样的价钱买了一抽屉被主播吹上天的唇膏，但是过了几个月之后就不喜欢了放在角落积灰，这就是一种打水漂的自我消耗。”

他们对未来充满信心。在自信的他们看来，把部分未来收入变成今天可以花的钱，合理安排未来资金，这就是最好的自我投资方式。而金融的本质就是跨期或跨市调配经济资源。无论是贷款、信用卡还是分期付款，都不仅仅是在花钱，本质是为消费者提供了跨期调配自己未来的经济资源的可能。

所以，后浪们也成为了经济学家陈志武口中“最幸运的一代”。

“人的一生中，最缺钱的时候就是年轻的时候，但这时候人力资本投资的必要性最高（读书上学、积累经验等），消费欲望也最强，最需要花钱；而年老之后，虽然积累了一辈子财富，收入也最高，但是消费需要最低，消费能力和欲望都下降了，花钱的边际效用当然也递减。要按照自己‘一辈子的收入’来优化自己人生不同阶段的消费，而不是只按照现在的收入来安排消费和投资。”

这就是金融的意义——帮助更多需要的人，获得更多选择权。对于有理想的后浪们而言，利用好金融工具，帮助自己平衡好“现在的需求”和“未来的钱”，实现资源的跨时空配置。这也是这个时代应有的正确消费观，让原本大批没有征信记录、办不到信用卡的后浪们有了花呗、摇钱花等众多金融产品。于是，大到一场说走就走的旅行，小到一张电影票、一堂网课，只要动动手指，就能拥有以往不可企及的消费金融便利。

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