普通老百姓必备的理财知识

普通人的理财，简单说就是如何更好的分配自己每个月的薪水。

而如何系统性的学习投资理财，找到最适合自己的投资方案是普通人的必修课。

现状分析

首先在国内来说，正常城市家庭都会背负房贷，每个月还一次，这一笔开支相信是谁都不会去动或者去拖的，并且人们会潜移默化的有一种感觉，比如某人每个月薪水为12000元，需要支付房贷6000元，他会觉得自己每个月薪水是6000元，无论做什么消费，他都会按6000元以内来计划。因为另外的6000是雷打不动的。

其次也许还会背负车贷，这里的感受也就和房贷一样看待了。至于还有一些以贷养贷的，这里就不予考虑了，因为日子已经过烂了。在他们眼里，何以解忧，唯有暴富。脑子里常常在想的就是如何来快钱，也会因为这个想法从一个坑跳到另一个坑。也许一开始就是错的！

为了避免这种情况的发生，我们一定要规划好自己经济情况，做到坚决不借款，无论网上告诉你这个借款怎么划得来，都不要有尝试的想法。因为那些利息的算法，永远超出你的认知。碰上正规的也就算了，碰上高炮了，等待你的就是最起码3-5年的灰暗人生。

那么，我们如何做到不借款呢？

分类计划

首先就一定要有计划，普通家庭可以把钱分为3类，生活必须开支，提高生活质量的开支，储备的紧急备用金。

0 1

生活必须开支

生活必须开支就比如柴米油盐酱醋茶，出行，物业水电。这些开支基本是不会有变化的，起伏不大。

0 2

品质提升开支

提高生活质量的开支就比如今天是结婚周年纪念日，一定要选一个高档的位子整一顿。工作压力太大了，需要去海边旅游一次放松一下。这些种种都是可以见性，可以规划出来的额外开支。

还有一种就是不可预见性的，我在路上散步，突然闻到炸鸡的香味，我现在就是想吃，非买不可，谁劝都没用。突然很想喝星巴克，一定要喝，就这样，30元没有了。不要小看这30元，多反复几次的话也是一笔不小的开销。这些种种不可预见性的，我们也要留下来一部分去做打算，毕竟咱们努力工作是为了更好的生活。

0 3

紧急备用金

最后一个是储备的紧急备用金，顾名思义就是存下来的钱，人无远虑必有近优。存储习惯那可是我们国家的一大特色，这个不能少。

但是存，咱们也要分两种，一部分定期或者理财，一部分是活期随时可以取出来花的。你的定期或者理财这一部分可以算作自己的资产，因为这些钱是在为你工作，并且会为你承担一部分的开销。

咱们把薪水按比例分配好，就可以愉快的生活了。但是具体怎么分配呢？这里就要看个人的生活习惯了，最好是养成一个记账的习惯。

最后的目的是让自己有更多的储备资金，并且让钱为自己工作，为自己分担一部分的开支。

可能有人会觉得，借钱不一定也是坏事，借钱也不一定是用于消费，有时候会是用于投资呢？去赚取更多的收益。这样的思路当然没问题，但是不是每一笔投资都能带来预期的收益的。投资很容易，投资成功却并不容易。务必谨慎！

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