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个人理财实用入门知识讲座 郑重声明 各位大大，投资有风险，亏钱别赖我哦！ 看透理财那点事 洗脑篇 颠覆你的理财观:What’s money? 基础篇 掌握理财ABC 这样理财才靠谱 运用篇 迈向理财达人之路 什么是理财？ A 理财=钱生钱 用投资的方式实现资产保值、增值 B 理财=资金利用效率最大化、投资收益最大化 C 理财=用相对最小的风险获取相对最大的投资回报 D 理财=对财富进行有效配置，使今后生活更美好 E 理财=？（您有其他高见吗？） 什么是理财？ 理财=通过对现有和预期将来拥有的各种资源的整合管理，实现个人一生生命满足感总和最大化。 什么是理财？ 理财的内涵—— 现金流规划、消费规划、职业生涯规划、投资规划、风险保障规划、置业规划、税务规划、子女教育规划、退休养老规划、移民规划、遗产规划。 理财的外延—— 爱情 婚姻 家庭 亲子 职场 创业 社交 健康 旅游 慈善 公益 责任 道德 信仰 人生不同时期的理财需求 理财的原理 为什么必须要理财？ 通货膨胀，钱会贬值——很囧很杯具 你不仅要跑赢CPI，还要跑赢你的邻居 为什么能理财？ 复利效应，钱能生钱——很傻很天真vs.很难很复杂？ 复利的魔力 what’s money? 钱=购买力的凭证 钱没有原罪，有原罪的是人心的贪念 钱是身外之物，但却是身外之物中最重要的东西 what’s money? 合法、正当渠道获得的白色收入越多，说明你对社会贡献和价值越大。 正视金钱、尊重金钱、感谢金钱 谈钱别色变 谈钱不伤感情 亲兄弟也应明算账 what’s money? 财富的定义：不进行任何劳动，你所能生存并维持你生活标准的天数。衡量财富多少的标准不是“有多少钱”而是“能活多少天”。 财务自由的定义：即使不进行被动劳动，只依靠主动投资获得的收入，就足以使自己及需供养的家人的余生过上达到期望生活标准。即不工作也不用为生活发愁。 理财的最终目标：实现财务自由！ 上班时间怎么做决定了你现在的收入！ 业余时间做什么决定了你未来的财富！ 通往财务自由之路 财务自由目标资产金额×3%÷12（月）=当前每月预期家庭生活标准支出 公式前提：预期长期平均年化收益为8%，长期平均物价年涨幅为5%的条件下，实现永续年金目标。 思考1：你的财务自由资产目标（提前退休）是多少？ 实现财务自由之后 马斯洛需求分级理论最高追求：自我价值实现 洛克菲勒：“一个人在巨富中死去是可耻的！” 《新约·马太福音》：“富人想进天堂，比骆驼穿过针眼还要难。” 清教徒精神：拼命赚钱 拼命省钱 拼命捐钱 财富信托理念：钱不是你的，是上帝托你代管的，死后要还给上帝（回归社会） 实现财务自由之后 美国：巴菲特、比尔·盖茨号召富人“裸捐” 鼓励子女自由发展、自力更生 中国：“中国首善”陈光标 慈善作秀 高调炫富 “富不过三代” 实现财务自由之后 财富认知最高境界 在实现个人财务自由的基础上，将更多的财富回归社会，造福后人（慈善、公益、教育、医疗、生态保护） 思考2：实现财务自由之后，你的梦想是什么？ 理财=理生活 理财，让生活更美好！ Better money, better life ! 现金流规划 随时储备3-6个月家庭支出金额的家庭备用金 货币基金（余额宝/微信理财通/苏宁零钱包/平安壹钱包/南方现金通/华夏活期通/嘉实活期乐/汇添富现金宝/易方达天天理财……） 特点：1.一般情况下不会亏损 2.7x24小时 T+0赎回实时到账 3.年化收益约在3.5%-5% 优秀货币基金推荐：南方、华夏、广发、易方达 备选产品：国债逆回购/短期理财基金/华宝添益/添富快线 思考3：余额宝真正的风险在哪里？ 投资规划：股票/股票型基金 遛狗人理论 股市只适合乐观主义者 技术分析可提高获利概率，但仅供参考 拒绝盲目听消息炒股 思考4：选择分散投资（彼得林奇）还是集中投资（巴菲特）？ 投资规划：股票/股票型基金 规避非系统性风险策略：指数基金（ETF基金） 规避系统性风险策略：耐心、恒心、信心。相信牛熊嬗变是股市永恒的规律，风雨过后定有彩虹！ 最适合老百姓的投资策略：基金定投 适合可预期的流量资金，不适合存量资金 银河“定投宝”中证腾安价值100指数基金的创新意义 思考5：为什么指数基金比主动型基金更适合基金定投？ 投资规划：分级（杠杆）基金 分级基金A类（稳健）份额：相当于一个年收益率6.5%-8%的无违约风险的永续债券 分级基金B类（激进）份额：向A类份额借钱投资股市，达到杠杆效应，风险更大，涨跌更猛 分级基金可无风险/低风

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