理财笔记，第21篇
理财笔记，第21篇
理财不是简单买个理财产品就算完成了，
而是包括我们一生的现金流量和风险管理，
是长期动态的过程
理财期望实现的目标是要用钱时有钱用，
不被人生意外终止正常的购房买车、子女教育和养老等规划！
理财的概念很广泛，在时间跨度上包含我们一生的现金流量和风险管理。
①现金流量的管理，主要是平衡我们一生的收支不平衡，大部分人在22岁大学毕业工作之前是没有收入的，生活求学的费用由家庭支付。从22岁到60岁之间是我们开始为社会创造价值，从而也根据能力获得不同的报酬，但当面对结婚、生子、子女教育等问题时，一般会伴随短期家庭财务收支不平衡。
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到了60岁之后，如果退休工资不足，可能还必须提前准备一笔资金用于养老，如果要帮扶子女，进行传承规划，那在退休之后也是要合理规划财务资源的。所以现金流量管理作为理财的重要组成部分，是伴随我们一生的。
②风险管理，是为了稳定现金流量。
因为我们不知道疾病、重疾、意外等风险何时发生，发生之后会造成多大的损失，所以在财务资源有限的情况下，必须安排风险对冲工具。
若这些风险不发生，那我们只是付出很小的代价，就当捐给菩萨保平安了；
若这些风险发生了，则会从别人那得到一大笔现金流补偿，从容度过难关。由于我们并不知道风险是发生在20岁，40岁，还是60岁，所以风险管理也是一生都需要考虑的问题。
理财无非就是对人生现金流和风险的管理，看上去并没有投资什么事，但我们经常听到投资理财联系在一起，是因为通货膨胀长期存在，若不使用金融工具让财富在安全的前提下跑赢通胀，就会面临20年后10万块购买力远不及今天10万块的问题，所以理财规划也需要投资规划支持。
但我们也要注意，理财并不是为了单纯获得投资上的高收益，因为高收益必然伴随高风险，在保证安全性和理财目标实现的前提下，所进行的有计划的高收益投资，才是风险可控的。
初学投资理财，建议把收益率目标设定在8%-10%，待有能力判断经济周期和环境之后，再把收益目标提高到10%以上，但不建议超过15%。因为过去24年，就算你全部梭哈高风险的股票基金，也仅能取得14.5%的长期回报率，而股神巴菲特老爷子60多年投资生涯，年化复合回报率也就20%。
作为业余理财选手，没必要对标全球顶尖专业投资者，以免给自己设定过高目标，从而自信受挫。
还有些朋友会认为，我没什么钱？不需要理财。
这种观念是不可取的。我们既然已经出生在了经济社会，就要顺应经济社会的运行规律。穷人靠体力赚钱，富人靠资本和脑力赚钱，哪种方式更轻松，相信您很容易判断。
还有些朋友会说理财好困难，我学不会。
如果要深入学习达到专家水平，确实有很大难度，否则金融业理财经理、投资顾问也就没有那么高的学历和资质要求了。虽然咱们普通老百姓不可能成为财富顾问那么专业的人，但了解金融市场和投资理财的基础逻辑和原理，还是非常有必要的。近年来理财市场比较混乱，不少朋友自身理财防范意识较差，又贪图高收益，盲目相信朋友大V，损失惨重的案例非常多。
学习一些金融理财知识傍身，不一定是为了追求多高的收益，而是能够防范不少的非必要损失。
