你不知道的五条家庭理财策略！

尽管现在已有不少家庭都在投资理财，但真正懂理财的家庭却不多。而且处在不同的时期，家庭理财的重点方向也大有不同，很多家庭在理财时还比较迷茫，也会做出一些不合理的决策。我们在众多的理财策略中提炼出了5条策略，帮助家庭更好地做理财投资，一起来看看。

一、了解家庭整体的财务状况

正式开始投资理财之前，首先需要了解家庭的总体情况，除了可投资金额、家庭的负债量、每月收支情况等需要了解外，家庭的人员结构也不可忽略，如家中有几位老人、小孩需要赡养。只有将家庭的整体情况都了解清楚了，才能有的放矢的确定家庭理财目标，从而制定出较为合理的投资方案。

二、准备好家庭预备金

无论是个人投资还是家庭投资，在投资之前，都需要预留一定量的应急资金，以供不时之需，用来面对突发的紧急情况。通常来说，这部分资金是3-6个月的生活费和日常必要开支，但具体可视家庭情况进行调整。比如家庭中老人和孩子较多，可以适当多预留一些预备金，让家庭更游刃有余地应对突如其来的危机。

三、控制家庭负债

很多家庭其实都有负债，包括房贷、车贷等。负债本身并不可怕，只要每月的还款量与家庭收入的比例控制在合理范围内，负债还可能让家庭资金有更多的周转余地。但每月的还款量一旦超过合理范围，或者恶性负债较多，那就可能给家庭带来较大的经济压力。所以，控制负债量更有利于家庭资产的增值。

四、合理配置资产

投资是理财的一个环节，它可以帮助家庭实现“钱生钱”，但同时要注意投资可能带来的风险，忽略风险有可能导致家庭资产蒙受损失。为了降低一定的投资风险，家庭就要学会合理的资产配置，比如要以稳健型投资为主，再辅以进取型投资，如股票、基金等，争取更多的收益，前后两者相结合就能有效均衡风险和利润。

五、重视保险和保障

投资和保障相比，更多家庭会比较看重前者而忽略后者。但保障和投资的功能是不同的，对一个家庭来说，忽视保障就可能在将来面临危机。可以考虑为家庭主要成员进行人身保险、医疗保险等分散其发生变故的风险，同时也可以减轻变故对家庭其他成员带来的负面影响。

理财开始得越早就越利于将来的财富增长，家庭理财同样如此。同时也应该注意家庭的不同时期的家庭理财规划，我们将理财规的重要时期细分为五个时期，即单身期、家庭与事业形成期、家庭与事业成长期、退休前提与退休期。我们来看不同生命周期、不同家庭模型下的理财规划。

单身期 （青年家庭）

理财需求分析：1、租赁房屋；2、满足日常支出；3、偿还教育贷款；4、储蓄；5、校儿投资积累经验。

理财规划：现金规划、消费支出规划、投资规划。

家庭与事业形成期 （青年家庭）

财务需求分析：1.购买房屋；2.子女出生和养育；3.建立应急基金；4.增加收入；5.风险保障；6.储蓄和投资；7.建立退休资金。

理财规划：消费支出规划、现金规划、风险管理规划、投资规划、税收筹划、子女教育规划、退休养老规划。

家庭与事业成长期 （中年家庭）

理财需求分析：1.购买房屋、汽车；2.子女教育费用；3.增加收入；4.风险保障；5.储蓄和投资；6.养老金储备。

理财规划：子女教育规划、消费支出规划、风险管理规划、投资规划、退休养老规划、现金规划、税收筹划。

退休前期 （中年家庭）

理财需求分析：1.提高投资收益的稳定性；2.养老金储备；3.财产传承。

理财规划：退休养老规划、投资规划、税收筹划、现金规划、财产传承规划。

退休期 （老年家庭）

理财需求分析：1.保障财务安全；2.遗嘱；3.建立信托；4.准备善后费用。

理财规划：财产传承规划、现金规划、投资规划。

每个人的家庭情况、财务状况和性格特征各不相同，因而并不存在一个放之四海而皆准的标准理财方案。谁能找到最适合自身家庭的理财规划，谁就越有可能尽早实现财务自由。除了我们自身要多去学习和了解投资理财知识，另外还可以向专业的财富管理公司咨询，借助专业的力量帮助我们提供最优的资产配置方案，更快的实现财富增值。

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