个人家庭综合理财规划报告

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个人家庭综合理财规划报告

1个人家庭综合理财规划报告 1 家庭基本状况分析1）家庭成员概况：2）资产负债表（元）资产 金额 负债 金额现金及等价物 60000 长期负债 300000银行存款 60000 住房贷款 300000个人资产 500000房屋不动产 500000负债总计 300000净资产 260000资产总计 560000 负债与净资产总计 5600003）现金流量表（元）收入 金额 占比 支出 金额 占比经常性收入140365 85.45% 经常性支出5200工资 120000 14.29% 基本开支24000 45.98%分红 20000 0.26% 归还房屋贷款28200 54.02%利息 365家庭成员性别年龄年收入工作稳定度健康状况徐先生男 31 稳定 良好徐太太女 3014 万元稳定 良好2收入总计140365 100% 支出总计52200 100%结余 881652.财务状况分析：1）资产负债分析从您的资产负债表中我们可以看出，您的金融资产只占您的总资产的10.71%，并且全部为银行存款，虽然安全性较高，但收益偏低。您目前的负债率 53.57%，略高于理想标准，我们将会在投资方案中为您进行相应的调整。 2）收支情况分析从您的现金流量表中我们可以看出，您的主要收入是以工资为主。您现在的收支节余比例为 62.81%较理想标准偏高，且您目前无任何风险管理规划，我们将在以下的方案中为您进行全面的补充。 3）财务比率分析考核项目比率客户情况 理想标准结论结余比率88165/140365=62.81% >10% 可利用投资资金充足净资产扩 大能力 投资/净资产0/260000=0 20~50% 目前尚无任何投资支出能力流动性60000/52200=9.58% 3 左右 较正常较高即付率60000/300000=0.2% 0.7 左右购房后压力较大清偿率260000/560000=46.03% 60~70% 购房后压力较大风险评估分析还债能 负 300000/560000=53.57% 50%无自宅4投资经10年上6~10年2~5年1 年 无 4投资知识有专业证财经专业自修有心得懂一些一片空白4总分 68风险态度评分表忍受亏损%10 8 6 4 2 客户得分5% 不能容忍任何损失 0 分，每增加 1%加 2 分可容忍>25%的 50 分10首要考虑赚短线差价长期利得年现金收益抗通膨保值保本保息6认赔动作预设停顿事后停顿部分认赔持有待回升加码摊平44通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试可以看出，您的风险承受能力较强，风险偏好属于中度的范围，因此可以为您推荐部分具有一定风险，但收益颇高的产品。四、理财目标分析1. 家庭理财目标分析您在需求中提到希望在明年再购臵一辆价值在 15 万左右的车，以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”，同时希望及早规划养老生活，保障夫妻双方老了以后身体健康、吃喝不愁。结合以上您自己提出的需要我认为您还需要进行相应的补充，作为非常前卫的丁克家庭，您更应该重视您夫妻二人的保险保障以及旅游娱乐基金的储备。以便您的“车房丁克生活”更加丰富多彩。2. 家庭理财目标确定根据以上分析，我们对您理财的目标按重要性进行了排序： 1）为您的家庭建立适当的保险保障。 2）为您夫妻二人建立养老金。 3）为您购臵一辆十五万的车。4）对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。 5）为您储备适当的旅游娱乐基金。最重要特性获利性收益兼成长收益性流动性安全性8赔钱心里学习经验照常过日子影响情绪小影响情绪大难以成眠6避免工具无 期货 股票 外汇 不动产8总分 425五、理财假设本方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的： 1）国内经济环境未有重大改变2）经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率和税率较为稳定 3）工资增长水平，未来消费支出稳定4）无其他不可抗力和不可预见因素的重大不利影响等 5）货币型基金的长期投资年收益率为 2.00% 6）股票型基金的长期投资年收益率为 8.00% 7）债券型基金的长期投资年收益率为 6.00%六、策略与建议1. 现金收支规划首先您需要建立“紧急资金储备”，以便应付可能出现的不时之需，紧急资金储备要以易变现为主要原则，由于您的收入非常的稳定，因此您的紧急储备金可以设定为 3 万元，以备不时之需。具体建议：您把其中的 1 万元在银行存三个月定期存款（如急用钱，支取时按活期存款计息，等同于活期,如存到三个月按定期计息）。剩下的 2 万元购买货币型基金，在这里给您推荐的是华夏现金增利，该只货币型基金主要投资于国债、央行票据等产品。收益稳定、无风险、资金变现灵活、按日派发收益、可以合理的避免缴税。去年年收益率为 2.53%，今年至目前为止平均收益率在2.01%以上，远远高于定期存款一年的收益率。2. 风险管理规划目前您的家庭无任何风险保障，然而考虑到潜在意外或疾病等情况一旦出现，将会给您的家庭带来不可估量的损失，所以我们十分有必要为您的家庭建立起一道抵御风险的屏障。同时还需要为您建立必要的养老金储备，以确保您夫妻的晚年生活更加幸福。 具体产品设计如下：被 险种 保额 保 年缴 利 侧6保险人 障期限 保费 益保障 重点徐先生人生意外伤害综合险（中国人寿）13.5万1年300 意外身故给付 12万身故 重大疾病钟爱一生养老保险（平安保险）账户价值终身6420 55岁起每年领取6000元养老徐太太人生意外伤害综合险（中国人寿）13.5万1年300 意外身故12 万身故 重大疾病钟爱一生养老保险（平安保险）账户价值终身5035 55岁起每年领取6000元养老合计金额120553. 不动产规划您目前最大的负债便是您所购买的房屋，且尚有 30 万的资金未7偿还。以您目前的年节余水平，每年均可以进行一次提前还款，已减少贷款利息的归还额。同时目前在房贷市场上多家银行之间的竞争也日趋激烈，很多新的还款方式也在不断的推出，我们也可以积极的关注，如遇到合适的还款方式，我们可以进行相应的选择。在您的需求中您提到想在明年购买一辆价值在十五万左右的私家车，在目前市场上这个价位可以购买到一台相对较好的国产车。在购买时我想您应从以下几个方面综合考虑，比如汽车的性能、价格、可靠性、配件价格及维修便捷程度等多项因素。购车的方式我们可以首付三成，剩下七成选择汽车消费贷款，年利率仅为 4.8%，比个人住房贷款利率还低，一共可以贷三年。我们可以把这七成购车款用于投资，收益率会远远大于 4.8%贷款利率。考虑到您目前家庭负债率过高，建议您在 2007 年再购臵新车。4. 退休规划以目前您和您妻子单位所缴存的养老保险以及我们在风险管理规划中为您推荐的终爱一生养老保险（平安保险），您在退休后仍可以达到现在的生活标准，同时您和您妻子在 88 岁还可以一次性获得 11 万元的祝寿基金，使您的晚年生活更加安逸。5.投资规划您的家庭目前没有任何的投资，仅有 6 万元存在银行内，收益非常低，因此我们把这 6 万元进行了如下的重新分配：其中的 3 万元为您建立成了紧急储备金，剩下 3 万元我们可以投资到股票型基金

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