【个人财务管理】目标：如何根据人生阶段目标制定财务目标？

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这篇文章，我们来讨论一下【个人财务管理】的最后一个维度——目标。

可以说我们的人生在每个阶段都有相应的目标。

比如：读书时候的目标是考上一个好学校，毕业时的目标是找一份好工作，工作几年后的目标是找一个对象买房结婚等。

目标，也可以说成是志向，对一个人是非常重要的，因为每个人都是他自己思想的产物。

可以预见的是，一个人所想的目标越小，他得到的成就也就越小；所想的目标越大，赢得的成功也就越大。

但目标越是远大，为达此目的，就越需要持续付出不寻常的努力。

但是，人们努力，再努力，如果仍然离终点很远很远，他们就难免泄气。

“目标虽然没有达成，能这样也就可以了，差不多就算了吧！”很多人就是在实现目标的途中就泄气了。

还有一些人，经历了长期的职场毒打后，渐渐忘记了自己的人生目标，为了工资工作，随波逐流，拿到工资就迫不及待地去消费来犒劳自己，久而久之，什么人生目标都实现不了。

一个人有了阶段性的目标，每一天才知道自己在干嘛，人生的方向要往哪里拐。

时间真的特别珍贵，失去了就再也不会回来。

渣男和你分手，也许还能回头，但时间是永远不会回头的。

人生目标中，自然不能少了财务目标，甚至可以说我们的财务目标和我们的人生目标是相互呼应的。

你有具体明确的财务目标吗？财务自由这个空洞的财务目标，并不能帮助我们。

在生活中，都有哪些具体的财务目标呢？

小葵给大家列出了下面5个财务目标，仅供大家参考：

1. 量入为出，不产生债务

量入为出，意味着我们每个月的花费不超过我们的收入。

这似乎是一个很简单的财务目标，但做起来其实并不容易，而且一旦失守，会对我们的财务产生巨大的影响。

什么影响？深陷债务陷阱！

每一个深陷债务陷阱的人，绝大多数都是没有执行好这个财务目标。

信用卡月月有余额，久而久之，就是债务的崩盘。债务崩盘可能会推迟，但是不会缺席。

当我们决定要量入为出的时候，每个月都要严格遵循预算。

月月有结余，就是积累财富。

2. 追求健康的征信报告，成为银行的宠儿

征信报告有多重要，我在昨天的文章中已经讲过了，它是我们的“经济身份证”！

健康的征信报告，可以为我们带来实实在在的好处，比如：低利率贷款，这在30年房贷里的价值可以体现为——节省下几十万元的利息支出呢！

我们的征信报告越健康，就越容易获得贷款批准。

如果想要收获健康的征信报告，请遵循以下规则：

每月按时付清所有账单，没有例外。保持所有信用卡的低账单金额。（更好的是，每月全额支付账单。）配合使用贷款和信用卡。不要集中申请信用卡和贷款，还清了贷款后再申请新的贷款。

3. 足够的紧急备用金，不完全依靠银行

生活总是充满各种变数，唯一的确定性就是生活的不确定性。

当生病或受伤导致消费者短期内无法工作，或者遭遇车祸需要支付修理费时，拥有紧急备用金就可以安稳地度过难关。

疫情之前，我们可能觉得3个月的紧急备用金是安全的，但疫情之后，小葵觉得我们应该把紧急备用金调整到6个月，甚至12个月才好。

4. 为孩子的教育做储蓄

孩子已经被80、90后的父母称为“吞金兽"了，养大一个孩子的成本只会越来越贵。

小葵的不少粉丝就是靠信用卡养孩子的，孩子大了，自己的债务也越发可怕。

为了减少类似的悲剧发生，小葵建议即将为人父母，或已经为人父母的年轻人，都早早开始为孩子的教育做储蓄。

因为用现在的眼光看大学学费，是可以接受的；但等自己孩子上大学时，也许就负担不起了（通货膨胀）。

作为父母，应该不想看着自己的孩子为了读书早早背上债务吧！

这不是危言耸听，很多美国、韩国、台湾的年轻人，从18岁开始就因为读书负债了，教育只会越来越贵的！

5. 为了买车、买房而储蓄

随着社会的进步，人们的生活质量越来越好，而衡量生活质量好坏的一个普遍标准就是是否拥有自己的车和房子。

这应该是很多年轻人进入社会后几年后，想要实现的人生目标。

但奈何中国的房价高的如此高不可攀，绝大多数年轻人如果没有父母的帮助，基本是不可能实现这个人生目标的。

以上就是小葵总结的不同人生阶段的财务目标，只是一种观点。

但每个人对世界和生活的理解不一样，人生目标自然也是不一样的，因为世界的模样会因各人理解的不同而大相径庭。

有些人就会觉得占有的物品越多，他才会越快乐。

而另外一部分人则觉得人生的过程最重要，即重存在的人生态度，他们的快乐是从给予和分享中获得的，而不是从积聚财物和剥削中获得快乐。

不管你是什么样的人生态度，拥有一定的存款，都是好的事情，可以给自己选择权！

如果你当下的状态是深陷债务陷阱，那么就没有什么比实现债务自由更伟大的人生目标了！

此外，小葵很早就给大家普及过如何使用SMART原则来制定财务目标，感兴趣的朋友可以读一读：用SMART原则来制定个人财务目标

至此，【个人财务管理】的六个维度，我都给大家讲完了，希望能让大家对健康的财务有一个更清晰的认识。

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