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美国的中产阶级家庭是如何定义的？他们又是如何生活的？本文编译自2019年8月的最新深度访谈，4位家庭年收入接近税前10万美金，来自不同都市圈的美国中产人士讲述了他们在工作、收入、开销、居住、育儿、储蓄等方面的经历和烦恼，如何在生活中做出重大选择，以及他们对未来的规划愿景.

原文| What "Middle-Class" Looks Likein 4 U.S. Cities(Fast Company, 2019 August) 作者| Pavithra Mohan

2011年至今，美国中产阶级人口据报道只增加了1%，尽管很多人自认为是中产阶级，实际上根据收入水准，只有约一半美国人符合标准。根据2016年美国独立权威调查机构Pew Research Center的数据，52%的美国成年人属于中产阶级家庭，家庭年收入的【中位数】是78442美元。一个三口之家的中产阶级家庭的收入范围定义是【45195-135585美元】（数字全部为税前收入，下同）。尽管这些年中产的人口数量几乎没变，但是过去的40年里，中产占总人口的比重已经从61%下降到了51%。中产人士们感觉到他们的收入也未能像高收入家庭那样增加。

今天，住房和教育费用一涨再涨，很多美国人感到了财务状况紧张。2019年的中产家庭对于舒适生活的安全感降低了——他们需要买房、养育孩子、为退休储蓄。而同样10万美元的年收入，由于不同城市不同的生活成本会造成巨大的生活差异。以下是受访者的自述。

讲述者：Nikki Trojanowski 城市：印第安纳波利斯Indianapolis（印第安那州，都市圈人口约200万） 家庭规模：4人 家庭年收入：75000-90000美元

我是一名自由职业者，所以很难说清楚我到底能赚多少钱。我和丈夫的税前年收入大约在75000美元到90000美元之间。我们购买了自住房屋（注：独立屋），月供不到1500美元。房子有4个卧室，使用面积2000平方英尺（约等于210平方米），开车到印第安纳波利斯市区南边大约15分钟。你在市区任何地方用同样价钱都没法买到这样的房子。当初我们买房时手里没什么首付款，所以我们支付的价钱比如果拿出至少20%首付款的价钱要多一些。在这个城市里，很多房子比我们的面积要小，也有很多更大的房子，所以我可以说至少我们的房子是挺“中产”的。

我们有财务预算，但不是很严格的那种。我们努力让我丈夫的薪水可以支付所有的必需类开支——月供、保险、食品日用品、水电煤网物业费。总之就是所有必须花出去的基础开销都控制在我丈夫的薪水范围内。但这样一来，我们就存不了一分钱，所以这时候我的收入就派上用场了。至少我的收入里要存下一部分。当然，也不是总能存到钱。我的很多收入都花在了比如外出吃饭这类非必需的休闲类消费上。我很希望我能说“我们每个月都能存XXX元”，但是这样我就说谎了。

我们有2个孩子，但是我们没有任何托儿费用，因为我自己的工作是非全职的，大多在晚上和周末。此外，我父亲已经退休了，当我白天需要做一些工作时，他会帮忙看孩子。不过我的大孩子下周就要去上学前班了，我就得开始付钱了。我们目前没有任何信用卡债务，这还是挺棒的，但是我们去年底刚买了车，所以我们还有一项车的分期付款，另外我上大学的学生贷款，我已经一点点还到还剩几千美元了。

我们不会大手大脚地花钱。我们会考虑大额的支出，有些小额的支出也会考虑一下。我想说的是有一个重要事实是印第安纳波利斯是个非常宜居的地方，生活成本比较适中。另一方面，我和我丈夫又感觉需要对自己的消费负责，做有目的、能深思熟虑的那种消费者。

我的丈夫曾经连着被两份工作炒鱿鱼。那种处境很可怕，尤其是他是家庭唯一的固定收入来源。即使在那之前，我们也计划一直进行储蓄，以备不时之需。好在印第安纳波利斯生活不贵，劳动市场又算是繁荣，我丈夫能够继续找工作；这场可能令人极度崩溃的危机才变得不是那么崩溃。

每个人都清楚自己成长的境遇。我们俩一直生活在成本不高的地方，从没想过去比印第安纳波利斯更大的城市。我们很喜欢自己的房子，但是现在有了2个孩子，我们考虑一两年之内换个空间更大、学区更好一点的房子。我们很爱这座城市，我的家人在这里，我丈夫的家人也在车距2小时的地方。但即使家人不在这里，这座城市也是非常非常宜居的。你既可以感受到一点那种大都会的繁华，又不会有那种随便去个地方要付50美金停车费的烦恼，或者是在买房上花一大笔钱。

讲述者：Jason 城市：匹兹堡Pittsburgh(宾夕法尼亚州，都市圈人口约230万) 家庭规模：2人 家庭年收入：85000美元

我是土生土长的本地人。尽管这辈子也去过其它地方发展，但是我总是将匹兹堡视为自己的“基地”。我们曾经在马萨诸塞州的Salem市居住到2017年。但我的工作是完全远程的，所以我自己搬到一个生活成本更低的地方，相当于给自己变相加薪了。

我们目前的家庭年收入刚好是85000美元，我猜大概是在全国范围内比较低的水准了。在匹兹堡，这些钱还是比较经得起用的。这里生活你可以明显体会到一种安全感，缓解人的焦虑。虽然我很喜欢波士顿，我也总想回到新英格兰地区（注：美国东北部地区），但是那里的生活永远很拮据。每个月底，当我想存点钱的时候，永远无钱可存。我已经工作了几十年了，然后感觉我在储蓄问题上有些落后了。所以我认为改善这种混乱局面，让自己认真存点钱的唯一方法就是搬到生活成本低的地方去。

我曾有那么一段“浪荡人生”的经历，每隔几年就搬家。我喜欢新的城市、新的地方，我也喜欢旅行。所以在人生的大部分时间里，买房这件事对我没有吸引力。但是我租了大半辈子房之后，开始想投资自己的房产了。我做这个决定不是看多了社交媒体导致的人云亦云，而是当我碰到当年的老同学开始说“我们的按揭贷款都还清了”，我却还在租房子，这个感觉就是“我好像真的落后了。我也该成长一下了。”

那么实现这一切的首要条件就是搬去一个生活成本能减半的地方。在Salem市的时候，我们的2室公寓月租金是1600美金，但是如果我们要买下那间公寓，或者买个差不多的房子，就要花掉27.5万到30万美元。在匹兹堡，我们可以买到15万美元以下的独立屋。总之，尽管我很喜欢住在那种适合步行的、很有风格的城市，到最后还是看我自己优先选择什么了。

这些年我也拒绝了一些薪酬更加理想的工作，因为我不想放弃远程工作带来的灵活性。我曾经在很多不同的城市和行业里工作过，但是现在我已经无法想象再回到每天开车通勤、坐在一个格子里办公的折磨。当我对自己的生活有了掌控以后，我的精神状态好了很多。此外，我副业还玩音乐，我们乐队还经常到处演出。

目前我们每个月存200-1000美元。我的未婚妻规定的底线是200-300美金。我们大部分日常消费都是食品生活用品，这是因为我们都是素食者，所有食物都是买有机的，这项开销不小。每次我们有点余钱，要么就存起来，要么就投资。我的未婚妻比我小很多岁，所以我计划等她到了我目前的年龄，我就准备好退休了。我不想一直工作下去，但是我也知道不能硬生生地少一项收入来源，又没有足够的准备。

我现在已经不靠信用卡过日子了。我年轻时在这上面吃了不少亏。我曾把信用卡当成了钱，这张刷爆了，又去申请一张。这是个陷阱。一回头，我就深陷债务泥潭，美国梦碎。我现在尽量只用信用卡支付一些突发的开支或者是度假一类的开支——我知道自己能很快还清。对于2019年的标准而言，可能这已经等于是存钱了。

讲述者：Chaniece Vaughns 城市：休斯顿Houston(得克萨斯州，都市圈人口约700万) 家庭规模：3人 家庭年收入：100000美元

我不觉得我们未来会离开休斯顿。这是个巨大的城市，有无限的机遇。我丈夫的工作有机会赚取一些年终奖，但这也取决于他们业务的销售情况。至于我自己，我已经在目前的收入范围内徘徊了好几年，目前这份工作是看不到什么加薪或者赚更多钱的前景了。

我们经常聊起我们对自己的肯定还不够，或者说我们对已经拥有的一切还不够感激。我们有能力付清所有的账单，存一些钱，同时还能够享受一些家庭生活——比如出城度假或者在城里进行些休闲活动。我真心觉得我们过得还行。

我们的住房有按揭贷款，月供是1500美元。我们在2017年3月买的房子，到目前刚好超过2年。买房之前我们租了一套公寓，每月付1100美元租金，所以几乎和月供差不多了。买房之前我们两人的财务是分开的，一旦决定买房了，财务合并是唯一的选择。

我可以说我们的开销预算挺严格的，尤其是我会对此比较敏感。这个问题很简单：付账单永远是第一位的。其次是每月存2000-3000美元。剩下的钱再用在生活开销和汽油上。这项开销也是固定的。我非常清楚每2周要花多少钱采购食物、生活用品和加油。如果有什么计划外的开支——比如我刚给儿子报了个足球班，但不需要每月持续付款——那就动用储蓄账户。这就是为什么我对储蓄非常坚持，我不是为了储蓄而储蓄，而是真的需要有笔钱应对不时之需。

我们还想再生一个小孩。这是财务预算的一个焦点问题，不仅要计划为了生孩子而产生的各种医生诊疗、检查的费用，还得想想孩子出生后我们的收入怎么安排。日托服务是非常非常贵的。这些事情一直让我们很头痛，但是我们觉得车到山前必有路。我们一直是这么过日子的。

当然我们还在纠结。我们觉得自己挺幸运的，也感激自己拥有的东西。我们有机会去做我们想做的事情。但是再来一个小孩我们的财务状况还能不能撑得下去？我们是不是得换新工作？我们目前对工作很满意，但是再生一个就必须提高收入。这就是现实。

我和丈夫一直在讨论如何增加收入又不会把自己累死。我的确觉得我得换一份收入更高点的工作。但是工作又不是完全为了钱。我曾经有一份高薪福利又好的大公司的工作，但我辞职了去追求一个令我更有激情的新领域。我们非常注重生活品质。我知道目前的大环境很嘈杂，但我还是不愿为了工作忙到没有时间陪家人或者追求我的兴趣爱好。

至于我儿子的未来，这也是我一直在心里考虑的。储蓄只有那么多，翻不出什么太多花样来。我总觉得我们可以为他提供更多，当然不是说我要包揽他大学四年的全部开支。我自己的父母没给我上学出钱，我是靠奖学金和助学金念完书的。但是我们希望有能力帮助儿子。能够给他一些资助我会很骄傲。

讲述者：Kasey 城市：纽约New York（纽约州，都市圈人口约2千万） 家庭规模：4人 家庭年收入：98000美元

当人们乍一听到你赚差不多10万美元一年时，他们以为你过得很潇洒。其实钱没有那么经花。我从2004年起就住在纽约，我有一份在公关公司做高级公关专员的朝九晚五的工作。我还做点兼职。我接一些公关的私活，还帮一些名人和意见领袖代笔写书。全部加起来，我的正职工作大约提供了80%的收入。

我曾经自己开公司干了7年，但是到头来觉得在为房东打工。真的每张开出去的支票都是在付房租和各种开销。自己干也不是没好处——我的有些客户挺棒的，付款也很准时。但有时也有低潮期，尤其是各种假日前后。最后几年里，这种为了那些进账支票而各种奔波的生活让我压力越来越大。我想要那种按时按点收到支票的安全感，所以我决定进大公司找份固定的工作。目前我的私活算是能补充一点收入。我感觉至少我能有点个人生活了。

当你是自雇者或自由职业者时，退休问题是无法避免的。你知道总有一天要退休，你应该做好准备，但是你不知道怎么准备。赚来的每一块钱又花出去了。退休？401(k)? 到底是啥？这就是和正常上班的最大区别。我现在有点喘息机会了。

[注：401(k)退休福利计划，是美国的一种延后课税的退休金账户计划，可由雇主设立，从雇员的税前薪水中直接扣除至账户；福利好的雇主会提供一定比例的配比奖励。比如雇员每存入1美元，雇主再附加存入0.5美元]

在我搬家之前，我曾经一度精神崩溃而入院治疗。这简直就是让我从城市“流亡”。我当时丢了一个客户，所以没法及时付房租。房东开始骚扰我，我整个人都崩溃了，不知道从哪儿能弄到钱。我以为我要被下驱逐令了。这座城市尽管魅力十足，也可能非常冷酷无情。

我曾经习惯于租住在华盛顿高地（Washington Heights）或哈莱姆（Harlem)区域[注：两个区域均属于曼哈顿比较偏僻、治安状况不太良好的居住区]。每月租金2800美元。电费超级贵，我当时还经常打车或外出应酬。我甚至每周得预算一下我的停车费。当我和我女儿们的父亲分手以后，我又失去了一个可以帮忙付账单的经济来源，导致开销越来越紧张。所以搬家然后和他共同抚养小孩（他住在White Plains)会让生活更容易一点。目前我住的地方离Bronx一步之遥，离Harlem车程25分钟。我的月租金变成了2500美元，但是我有3个卧室，甚至还有餐厅和客厅。

我的儿子在康涅狄格州上寄宿学校，但是他是靠全额奖学金去读的。我和两个女儿的父亲共享监护权，他的态度还是很积极的，愿意出钱。女儿们的开销我们基本上对半承担。所以和别的单身母亲比起来，我的负担不算重。我周围还是有不错的育儿支持资源。最大的开销是放学后的托管费以及课外活动。我常常可以在家工作，比起别的家长灵活性更好一点。

我至今不知道储蓄账户[注：美国银行账户需要开通才有定期储蓄子账户]是什么——我从来没用银行账户存过钱。我的舒适生活的目标就是每年赚15万美元。我也知道，假设我现在住在亚特兰大，那我目前的收入可以让我过上完全不同的生活。但是我从事的行业又需要不停地建立人脉。我不得不在饭局打车上花钱。这份工作说白了让我赚钱的同时成本也很高。除非我能赚到15万美元的年薪，否则我绝无可能存下一分钱。

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