合理搭建四个账户，智慧规划资产——生活乐无忧四个账户——「标准普尔家庭资产象限图」

发布时间：2024-12-14 03:58

合理利用投资账户，进行资产增值 #生活技巧# #财务管理技巧# #金融账户管理#

【友情提示】：

合理搭建四个账户，智慧规划资产——生活乐无忧

四个账户——「标准普尔家庭资产象限图」

一、什么是「标准普尔家庭资产象限图」？

根据标准普尔(全球最具影响力的信用评级机构)专门提供信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。成立140多年以来，标准普尔一直扮演着市场领导者的专业角色，其所提供的各项参考指标，更是广大投资者进行重要投资和财务决策时的专业凭据和信心保证。

标准普尔曾调研全球100000个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图。此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

标准普尔家庭资产象限图把家庭资产分成四个账户，这四个账户作用不同，资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

「标准普尔家庭资产象限图」是非常权威的，真的很有用。

二、四个账户怎么放钱？（四个账户详细说明）

账户一：要花的钱 不是指日常花销的钱，而是紧急情况下可以支配和撬动的资金，比如突然失业、生病住院等等，让你在不降低生活质量，还能有一笔资金应付突发意外。一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。如果你还是单身小白领，准备3个月足以，如果是拖家带口的家庭6个月比较适合。当然，即使是小白领准备3个月的花销来当做应急资金，算下来也要1-2万，一个家庭6个月的花销也得好几万，这笔应急的钱首要放在灵活随取随用的金融工具中（例如：银行、短期1-3个月的产品、余额宝等货币基金中），收益率自然不可能高。很多人会觉得放在「要花的钱」这个账户上的钱也太多了吧！这里推几种金融工具：信用卡、微信的微粒贷、支付宝的借呗。都可以立刻马上调用一笔资金出来应急，释放你的资金。当然啦，借贷是有利息的，不可以轻易借贷，不可以为了买衣服鞋子包包，或者数码产品就随便借贷哟。这个思路是告诉你，当应急时至少知道钱可以从哪里来。这个账户每个人都有，而且有些人只有这个账户。放太多钱在这个账户上会很浪费哟，毕竟资金是有成本的。

账户二：保命的钱 也叫杠杆账户，以小博大，转移因人生风险而造成的财务损失，一般占家庭资产的20%。人生风险主要包括了疾病和意外，一旦发生很有可能让一个家庭变卖房子、车子、股票低价，因病致贫的案例数不胜数。这个账户用到的金融工具就是保险：重疾险、寿险、意外险、医疗险。其中重疾险的保额建议至少是年收入的5倍，为什么是5倍可以看一本《重疾不重》的；意外险至少是百万身价，如何搭建起这个账户有很多专业的技巧。

保险比其他金融产品（股票、基金等）的优势在于专款专用和以小博大，不会因为买房子、车子被挪用，更不会被其他人借去不还；金融产品（股票、基金等）收益再高，也做不到第一年投入2万，发生疾病就能获得50万的赔付。

这个账户的投入跟年龄相关，同样的身价保障，年纪越小投入越少。如果说一个人连人生财务的漏洞都没有堵上，谈何去创造财富。

账户三：生钱的钱 做一些有风险的投资创造高回报，一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益，收益的钱也叫做非工资收入。当非工资收入超过了工资收入，小日子简直不要太逍遥了。

金融工具：股票、基金、炒房、期货等只要能给你带来高收益（必须合法）。

当然收益与风险并存，很多人看收益时视力5.2，看风险时基本眼瞎。把所有身家都压在这个账户上的人，跟赌徒差不太多。说到底投资做的再好，也不等于理财。

这里抛出一个问题，股票、基金账户上的钱一定是你的钱吗？思考这个问题的时候，想想市场环境会受个人影响吗，能做到想变现就变现吗？

账户四：保本的钱 长期收益的账户，一定要保证本金不能有任何损失。一般占家庭资产的40%，主要用来安排： 家庭成员未来的养老金；子女教育金、婚嫁金、创业金；长期蓄水池、低成本稳定持续的现金流；

金融工具：保险的分红产险 这个账户要求本金安全，收益自然不会太高，特别是跟短期收益的产品相比，不占优势因为它不是为实现短期收益来得。所以，这是一个通过时间来复利的账户，不可以用短期投资算收益率的方法来计算。

那什么是复利呢？小时候的家长们都喜欢把水龙头扭到滴一滴水不走表，一天下来可以滴一桶水，一个月可以滴30桶水，几十年可以滴出一个水库。这就是时间复利的威力。 “人生就像滚雪球。最重要之事是发现够湿的雪和长长的山坡。”这句话可以说是巴菲特的真实人生，对于我们来说够湿的雪就是通过时间复利，长长的山坡就是足够长的时间。这就是「标准普尔家庭资产象限图」的内涵。

「标准普尔家庭资产象限图」只是给出一个理财的建议，这种思路是值得我们借鉴的。

四个账户中，负债没有体现？认为：：收入-支出（日常花销+负债+其他）=理财，这部分的钱才是放入四大账户的钱。很多人也是按照这个公式来安排理财，最后发现骗子，骗子，都是骗子，因为根本剩不下钱来，没有钱放入四大账户了。

所以正确的理财公式是：收入-理财=支出。当然，不是那么容易就能马上做到收入-理财=支出，需要投入时间和精力，在学习摸索中完成。

理财本就不是看完一篇文章、读完一本书、上完一节培训课就能学会，需要动手去做。

这四个账户是相互隔离的吗？

相反，它们是相互流通的。如果不做「保命的钱」这个账户或者说做的很少，那么风险发生时可能得在股票、房子里“割肉”献给医院；当「生钱的钱」这个账户收益很多，则可以流向其他三个账户，提高身价、又为未来准备好养老教育，当钱有方向后和去所后，才真的留下来变成你的。行情非常好，或者遇到好的投资机会，把「保本的钱」贷款出来做投资，一笔钱2处用。贷款利率目前可以做到4.85%，每半年偿还一次利息，还可以不用还本金，继续使用。这也是「保本的钱」能提供低成本、稳定、持续的现金流的魅力。

最后，再一次建议您：搭建好这四个账户，把您的钱都安排好任务和去处！

国企金融，依法合规，稳健共赢，信守承诺。

网址：合理搭建四个账户，智慧规划资产——生活乐无忧四个账户——「标准普尔家庭资产象限图」 https://www.yuejiaxmz.com/news/view/470570

上一篇：智能建造+智慧担当=这条路

下一篇：重庆两江新区将建未来智慧生活体验