不可不知的理财常识

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1、不可不知的理财常识一 生活省钱妙招1. 省钱先省水：选择延时自闭式水龙头和感应式水龙头。此外，选用每次冲水量不超过6升的坐便器。2. 煤气费可以这样省：在做饭之前先烧一锅开水，把这一餐要煲的大米，豆类，香菇，粉丝，木耳之类要泡或者要煮很久的食材用开水泡一个钟头；青菜也可以先在开水里烫一烫，再下锅用油略炒即可。煲汤时可以先开大火煲一个点，然后改小火煲一个点，再停火用旧棉被把锅包起来，让余温继续起作用；夏天热水器的气闸不要开太大;定期检查炉嘴，定期用钢丝把炉嘴通一通。3. 照明节电好方法：定期清洗照明灯具至少每三个月；定期更换老旧灯管，白炽灯及日光灯管使用至其寿命的80%时，输出光束约减为85%；

2、天花板，墙壁选用淡色；以日光灯取代白炽灯；以白色日光灯管代替昼光色日光灯管；以钠气灯代替水银灯；以电子式安定器代替传统安定器；配上合适的反射器。4. 电视机省电窍门：尽量选择晶体管和集成电路电视机；观看影碟时要在AV状态下；拔掉电源；加防尘罩；安装稳压器。5. 微波炉省电秘诀：适当加水可提高加热速度；烹调一个菜以不超过0.5千克为宜；在加热食品上覆盖一层保鲜膜。6. 电饭锅省电妙招：功率大的电饭锅，省时又省电；保持洁净；在水沸腾后断电78分钟再重新通电，电饭锅最好用定热式电饭锅；提前泡米。7. 空调这样用最省电：目前一般按每平方米200W制冷量计算；科学安装，一是室内外空调之间的连接管不能太长

3、，最好不要超过2米，最多不超过3米，二是在安装或移动机器的时候，一定要让安装的师傅把连接管中的空气排掉；调控送风状态，当温度适宜时，改中，低风，通风开关不能常处于常开状态；空调过滤网应该经常清洗，定期清除室外机散热片上的灰尘。8. 冰箱省电技巧：购买冰箱应挑选高能源效益的型号；冰箱应尽可能放置在远离热源处，以通风背阴的地方为好。冰箱顶部，两侧及背部要留适当空间；冰箱冷冻室常用-18代替-22；使用超级冰袋；冰箱内蒸发器表面霜层达5毫米时就应除霜；经常保持冰箱背部清洁。9. 热水器省电方法：电热管是热水器的核心部件，一定要选不锈钢制作的；加装漏电断路器。10. 巧用银行卡省钱：以借记卡为例，可以

4、分为三类，一张用于日常消费，一张用于储蓄，一张用于投资理财。11. 用车如何省油：给车加满油箱：润滑油要选实惠的，汽车行驶5000公里基本上就需要更换了；给轮胎充压；选择折线花纹轮胎；减少怠速和低档位时间；定期检查传动轴，差速器，半轴，轮 轴承等部件旋转阻力是否正常；少用不必要的电器，包括冷气，车灯，防盗器，测速器，除雾器等。12. 给车加油也有小窍门：早晚加油比较好，避免中午大太阳时加油；锁紧油箱盖；若汽车很少开，建议油量保持在低液面，因为汽油放久了会变质；加油不要超过油箱的上限；看见油罐车时不要加油；在刚过完台风，暴雨天气时不要加油。13. 科学合理维修爱车：冷却水温度不要太低，发动机冷却

5、水的温度一般控制在8090之间；刹车系统检查的重点是刹车液的量，应确认是否达到收纳罐的基准线；不要低速高档行驶；水箱“开锅”不要立即熄火加水，这时应该立即停车，让发动机保持怠速空转继续散热，同时打开发动机罩，提高散热速度；当心长期不用车或短途用车机件受损，最好的方法是每隔几天就跑一次车，跑个三四十分钟。14. 定期更换滤清器：时常注意对汽车的滤清器进行清洁；目前大多数轿车发动机使用的是旋转式机油滤清器，这种滤清器是不可拆洗的一次性滤清器，当更换润滑油时必须同时更换机油滤清器，否则会影响润滑油的质量，更换机油及机油滤清器的周期，一般是5000公里，滤清器有进出油口箭头标记，更换时切勿装反。15.

6、 不要长时间原地热车：无须原地热车，在车子刚启动时不要马上加速，慢行几分钟，让引擎热起来之后再匀速地加速行驶。16. 防冻液两年更一次：更换防冻液前别忘清洗发动机冷却系统。17. 车险省钱之道：新车一般不会出现自然，不用买自燃险；车损险+第三者责任险+不计免赔险+交强险。18. 做个精明消费者：家电消费要遵循“滞后15个月”原则，即与最新型号和技术保持15个月的距离，等待这项技术成熟起来，同时价格也降至原先的七成，这时消费起来又实惠又放心。二 储蓄生财窍门1. 用活存款收益高：转存定活两便存款，购买流动性强的基金理财产品，货币基金是流动性最强的理财产品。2. 金字塔储蓄法：将一万块分别存成10

7、00元，2000元，3000元，4000元共四张一年定期存单。3. 12张存单法：即每月存入一定的钱款，所有存单年限相同，但到期日期分别相差一个月，每月定期存款单期限可以设为一年，从第二年起可以把每月要存的钱添加到当月到期的这张存单中，继续滚动存款。4. 递进式储蓄法：6万元分别用2万元开设一个一年期存单，用2万元开设一个两年存单，用2万元开设一个三年期存单。一年后，将到期的2万元再存三年期，二年的到期也转存三年，这样以后每年都有一张存单到期。递进式储蓄法更适合对有长期打算的钱进行储蓄。5. 利滚利储蓄法：把存款存成存本取息储蓄（假设为A折），在一个月后，取出存本取息储蓄的首月利息，再用这份利

8、息开个零存整取储蓄户头（假设为B折），以后每月从A折取出的利息存入B折，这样不仅存本取息储蓄得到了利息，而且这些利息在参加零存整取储蓄后又得到了利息。6. 7天高收益储蓄法：以中国银行推出的7天通知存款约定转存为例。7. 提前支取的选择：如果储户的定期存款尚未到期，但急需用款，储户有两种选择，即提前支取定期存款或以定期存单向银行申请质押贷款。如果定期存款提前支取所蒙受的利息损失超过向银行做质押借款的利息支出，储户可以用定期存单做质押品，向银行申请短期质押贷款。8. 加息后怎样转存最划算：360天*存期*（新定期年息-老定期年息）/（新定期年息-活期年息）=合适的转存期限。例：一年期存款新基准利

9、率由3.87%上调至4.14%，上调0.27个百分点。360*1*（4.14%-3.87%）/（4.14%-0.72%）=29天，即如果你的定期储蓄已超过29天，最好不要进行转存。9. 加息后理财产品宜选短期：现阶段市民购买理财产品以三个月到半年期为好。10. 加息后选份利率联动保险：但这种保险的退保费用一般较高，投保人还是要衡量资金流动性和实际收益率。11. 加息后考虑购买信托产品：但由于加息对房地产行业将带来一定程度的影响，要谨慎对待一些房地产集合信托产品。12. 教育储蓄好处多：尽量选择三年期，六年期教育储蓄存款。三 保险理财学堂1. 买保险重在保障：在安排家庭保险时，一定要优先安排基础

10、保障类的险种，然后考虑投资理财型的保险。2. 社会保险和商业保险：商业养老保险有较高的保障水平。3. 商业养老保险注意事项：把握额度，投资商业养老保险所获得的补充养老金以占未来所需要养老金数量的25%40%为宜；将投资收益和人身，重大疾病保障搭配设计；购买有保底收益率的投资万能型商业养老保险产品。4. 生死两全保险：两全保险既可以作为一种储蓄手段，又可以作为提供养老保障的手段。5. 别忘购买意外保险6. 购买人身保险学问大：每年所激纳的保险费，以个人或家庭每年收入的10%为宜。7. 买保险的原则：家庭经济支柱应优先考虑购买保障性寿险和大病险，并附加较高比例的意外险和医疗险；应该先考虑寿险，健康

11、险方面的保障，然后考虑养老险，教育险方面的保障，最后才应考虑注重投资功能的保险。8. 年龄与险种的选择：1825岁，买一份人身意外伤害保险；2635岁，投保一些人寿险，尤其是终生寿险；3650岁，以选择寿险为第一需要，第二选择投保健康及医疗保险；5165岁，以医疗保险为最必要。9. 如何选择购买方式：填完保单后，你需要预交保费，可用现金或转账支付，但一定不要忘记向代理人及时索要由保险公司盖章的保费暂收收据；客户拿到正式保险合同及正式保费收据后，要注意查看有关内容是否有错，比如险种，保额等；保单生效后10天内可以申请退保，保险费全额退回，客户才不会有任何损失。10. 别忘了保证续保：“保证续保”

12、的前提条件是:被保险人须连续数年（如三年）投保后，主动提出申请，经保险公司审核同意才能进入保证续保。11. 利用保单的特殊功能：保单质押贷款；展延定期保险；减额缴清保险。12. 如何应对理赔难：向保险评估公司求助。四 债券投资智慧1. 稳妥理财买债券：个人如果想要投资，不妨考虑通过购买可转债基金间接分享其中的收益，这样可以让专业机构代你去分析和把握瞬息万变的市场波动。2. 购买债券要提高流通性3. 买债券要利用专业性：货币基金是一年期定期存款很好的替代品，混合基金中的偏债基金也主要以债券为主要投资对象，同时还可以灵活地配置一些股票，也是风险较低的保守型基金；通过基金来投资债券可以享受基金经理的

13、专业服务。4. 凭证式国债投资策略：凭证式国债更适合资金长期不用者，特别适合把这部分钱存下来进行养老的老年投资者。5. 国债的投资方法：根据资金的可用期限，选择相应期限的国债品种，其次，在该国债价格下跌到一定程度时买入，持有至到期；当股票下跌时，国债价格上扬，股票上涨时，国债下跌。6. 国债投资讲究组合：如有短期的闲置资金，可购买记账式国债或无记名国债；如有三年以上或更长时间的闲置资金，可购买中，长期国债，国债的期限越长利率就越高；将资金分作三等分，分别投资于期限为1年，2年，3年三种不同类别的债券；或者为了保证流动性而投资于短期国债，或为确保债券收益持有长期债券，不买入中期债券。7. 如何提

14、高购买命中率：考察比较营业网点；选择规模相对较小的金融单位8. 企业债，理财新选择：企业债作为稳健型投资产品，企业债的收益水平低于股票投资，但高于国债和金融债；买企业债除了考虑收益率因素之外，投资者还应关注企业债的信用状况；个人投资企业债都需缴纳20%的利息税；企业债不宜短炒。9. 可转债，投资投机两相宜：可转债是一种投资，投机两相宜的金融产品；判断可转债的投资价值一方面是看债券收益率的高低，另一方面是看其股票的价格走势，如果股价走势强劲，则可转债往往也有较大的获利空间。五基金买卖技巧1.稳健投资买基金：基金是非专业人士投资的一个最佳选择。2.货币市场基金：适合代替储蓄，收益高于储蓄，比较安全

15、；货币市场基金适合股市大熊市中持有。3.选择适合自己的基金：考虑低风险的保本基金，货币基金；若风险承受能力较强，则可以优先选择股票型基金；承受风险中性的人宜购买平衡型基金或指数型基金；风险承受能力差的人宜购买债券型基金，货币型基金。4.投资前的准备工作：投资购买某只基金之前，务必先对这只基金的情况进行全面的了解，分析，判断基金管理公司的业绩表现，历史收益，投资目标，风险控制等指标否符合您的投资取向。5.基金购买方式的选择：工薪阶层或年轻白领，更加适合通过证券公司网点实现一站式管理；中老年基金投资者比较适合银行网点及身边的证券公司。6.熊市的应对策略：持有货币型和债券型基金是最好的选择。六黄金投

16、资法则1.黄金期权投资：如果纸黄金投资和期权做一个双保险挂钩的投资，就可以避免纸黄金单边下跌被套牢。2.炒黄金要顺势而行：黄金适合在牛市中做中长线的长期投资，不适合短炒；在熊市中不适合投资，熊市适合做看跌黄金期货和期权。3.投资市场的联动性：黄金的走势和欧元的走势是一致的。4.谨防在上涨中踏空:在六七月份，这个时间段一定要特别关注黄金的走势，黄金走势非常有规律，基本上，在上涨之后沿着一个上涨通道上涨，下跌也是。七信托理财方法1.可供投资的信托品种：可以买银行人民币理财产品中与信托挂钩的银信理财产品，其准入门槛相对就低很多，普遍为5万元，也有一万的。2.信托理财别忘风险：信托理财风险可以根据各种

17、标准大致由小到大排序，根据资金投向行业风险衡量，有货币市场，债券，垄断性项目（如基础设施等），竞争性行业，房地产，MBO，企业并购融资，股票，期货；根据流动性风险（授尝先后顺序）衡量，有抵押债权，优先股权，普通股权；根据控制项目的力度风险衡量，有控股，参股，贷款；根据信托期限风险衡量，时间由短到长；仅供参考”；在行使投资信托产品决策权的时候，要认真阅读信托产品的相关资料，以便充分了解信托资金运用的有关情况。3选择信誉好的信托公司：投资者在考虑某信托产品是否值得投资时，很重要的一点就是要看它是哪家公司推出的；要选择资金实力强，诚信度高，资产状况良好，人员素质高和历史业绩好的信托公司进行委托。4.

18、看信托产品的盈利前景：选择信托时就要看投资项目的好坏，如项目所处的行业，项目运作过程中现金流是否稳定可靠，项目投产后是否有广阔的市场前景和销路；有的信托公司发行了一些泛指类信托理财品种，没有明确告知具体的项目名称，最终资金使用人，资金运用方式等必要信息，只是笼统地介绍资金大概的投向领域，范围，因此，不能确定这些产品的风险范围及其大小，也看不到具体的风险控制手段，投资者获得的信息残缺不全，无法进行独立判断。5.考虑信托产品的期限：与市场上其他投资品种相比，资金信托产品的流动性比较差；在选择信托计划时，应该结合该产品的投资领域和投资期限，尽量选择投资期短的信托产品。6.考虑投资担保问题：委托人不能

19、只看担保方的资产规模的大小，其合适的资产负债比例，良好的利润率，稳定的现金流和企业的可持续发展，才是重要的考虑；假如该项目是具备银行担保或银行承诺后续贷款的项目，其安全系数往往会高于一般信托计划。7.结合自身风险承受能力：能源，电力等项目比较稳定，现金流量明确，安全性好，但收益相对较低；对于养老资金或为今后子女教育筹备的长期资金等，建议购买低风险，收益适中的信托产品，如城市基础建设信托等。8.银行信托理财产品：信托项目类理财代替储蓄可考虑。9.选择财产信托的原则：一是识别信托财产的质量，一类为财产，如房地产，作为造纸原料的林木等，另一类是财产收益权，如银行信贷资产，高速公路的收费，融资租凭收入

20、等；二是识别信托相关方的资信水平；三是明确优先及剩余信托权益的配比关系。10如何选购财产信托产品：财产信托产品风险低，投资收益更有保障，投资金额门槛也不高。八房地产投资策略1.购房考虑升值潜力。2.购房考虑配套设施3.购房考虑环境绿化。4.购房考虑容积率：容积率过高，会出现楼房高，道路窄，绿地少的情形。5.购房考虑区内交通：汽车泊位分为租凭和购买两种情况。6.购房考虑通风效果。7.购房考虑户型设计：入口有过度空间，即“玄关”，便于换衣，换鞋；房间的开间与进深之比不宜超过1:2；卫生间应有独立可靠的排气系统，下水道和存水弯管不得在室内外露。8购房考虑节能效果：住宅应采取冬季保暖和夏季隔热，防热及

21、节约采暖和空调能耗的措施，屋顶和向西外窗应采取隔热措施；外墙应有保温，隔热性能，如外围护墙较薄时，应加保温构造。9.购房考虑隔音效果：卧室，起居室的允许噪音级白天应小于50分贝，夜间应小于等于40分贝。10.购买考虑物业管理：买房时购房者一定要问问，物业公司是否进入了项目，何时进入项目，物业公司介入项目越早，买房者受益越大；一些开发商将低物业收费作为卖点实在没有什么可信度，因为物业收费与开发商没有太大关系；如果购房者还是难以承受每月数百元的固定支出，不妨选择经济适用房项目，因为经济适用房的物业收费标准很低，而且受政策的严格控制。11.商业贷款购房策略：交齐首期购房款（不低于购房总额的30%）；

22、一个人所选择的房价最好不要超过他年收入的67倍，否则就可能面临不能及时还贷的风险；如果你在银行办理了住房按揭贷款，请务必主动向办理贷款的银行咨询新的月供金额。12.有四种人不适合提前还贷：使用等额本息还款法，且已进入还款阶段中期的消费者；使用等额本金还款法，且还款期已经达到四分之一；资金运作能力强，有更好投资理财渠道的人；资金紧缺，经济能力有限。13. 商业贷款转换公积金贷款：原来商业贷款余额较大，剩余贷款期较长的购房者，办理商贷转公积金贷款比较划算。14. 交房验收流程：1）通知：在约定的时间地点内，开发商会核验业主材料；业主领取竣工验收备案表，房屋土地测绘技术报告书，住宅质量保证书和住宅使

23、用说明并由开发商加以说明；业主缴纳剩余房款；业主领取钥匙并签署住宅钥匙收到书。其中，竣工验收备案表，住宅质量保证书和住宅使用说明书必须为原件而不是复印件。2）验收：不要忽视对房屋产权是否清晰进行核验。3）签署房屋交接书。15. 交房时如何验收：1）审查有关证件：取得建设工程竣工备案表为交房的法定前提条件；此外，还需要查几个证件，包括住宅质量说明书，住宅质量保证书，房屋面积实测表等。2）给房屋验明正身。3）审查房屋质量。4）核对设施，设备。5）检查是否有规划，设计变更或小区缩水等问题。6）索要相关凭证，一定要向开发商索要住宅质量保证书和住宅使用说明书。16. 识破装修报价陷阱：1）装修公司提供的

24、报价单应清楚表达每个部位的尺寸，工艺做法，材料（包括品牌，型号）和单价。勤问设计师和装修公司，要求他们在报价单中将各工艺环节标注清楚，最好有附件，详细说明各部分包含什么，不包含什么。2）为降低报价而恶意漏项。3）偷工减料和无谓增项隐蔽工程。如果装修公司在这一项的报价过低，很有可能是陷阱，会在施工中偷工减料。每一家装修公司的报价中，水电项目都在预收后列明单项改造收费标准，最后结算以实际发生数为准。一般四五平方米的卫生间，有些装修公司会建议全部墙面做防水，实际上，只要做了干湿分区，除了淋浴区满做之外，其他墙面上返30厘米即可。打听清楚须重点关注的工程项目。4）在合同中埋下伏笔。如果业主无时间购买材

25、料，需要装修公司代购时，最好提供一份详细的清单，注明品牌，厂家，产地，型号，产品等级，所需数量等，并记住索要发票。17. 学会精明装修：1）剥离重要环节交给材料商。那地板和橱柜来举例，现在市面上正规厂家基本上都负责上门测量，安装，然后收取一定的测量和安装费用。可以由材料商或者厂家协助完成的有：门，窗，木地板，墙面涂料，散热器，吊顶，橱柜，油烟机等厨电；热水器等卫生间电器及浴房，陶瓷洁具等。2）要求设计师常到现场。3）不要忽略基材的品质。基材还应符合环保要求，尤其是胶黏剂等。4）看紧隐蔽工程。隐蔽工程主要是指水，暖，电等这些完成后在外面看不到的家装工程。重点要看紧的地方有以下几点：木龙骨的材质是否做了防火阻燃处理，间距是否正确，安装是否牢固；做木工程的时候需要注意，在做饰面板之前，应检查基底是否干燥；地面是否做了防水处理（防止用沥青代替防水材料等）；暗埋电线的处理（如：管内导线的总截面积不超过管内径截面积的40%，管内无接头和扭结；导线与电话线，电视线，网线等不

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