六成家庭资产配置需优化 保险成长期资产配置

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六成家庭资产配置需优化 保险成长期资产配置

2016-06-01 10:15信息时报评论（人参与）

　　信息时报讯 （记者 陈周琴） 由于经济环境持续下行，如何让自己的资产合理配置并获得最佳收益，成了多数家庭关心的首要问题。但大部分家庭对于资产配置的概念还停留在买不同的银行理财产品之上，而在“负利率”的大背景下，银行固定收益类的理财产品收益率也不断降低，那么什么样的资产配置才健康，让家庭财富不再“缩水”？日前有关专家给出了建议。

　　64%的家庭资产配置需优化

　　近日，广发银行针对中国家庭资产配置的情况发起了一次摸底调查，结合客户的收入状况、健康状况、人生不同阶段、资产增值预期及风险能力等多个维度，综合评判每个家庭资产配置的健康状况。

　　而此次调查数据显示，64%的资产配置处于“亚健康”或“中等健康”状态，7%处于“不健康”状态，更有2%处于“非常不健康”的状态。在投资方面，69%的参与者都只接受本金在20%以内的亏损，并且投资经验少于2年的参与者多达54%。

　　而在1000个家庭中，达到或超过家庭财富健康标准的家庭仅占27%，这表示中国的家庭财富健康目前还在不平衡的阶段。

　　保险产品配置被严重忽略

　　根据广发银行调查结果显示，目前中国家庭资产占比中，银行理财产品以21.2%占据金融资产配置第一位，是中国家庭配置的主流资产。

　　而在选择各项金融投资产品时，51%的家庭在银行理财产品和存款类资产上配置比例高于30%，位列各类金融产品之首。同时，与当前投资者谨慎的态度及低迷的股市环境相符，74%的家庭在股票投资的比例上不到10%。

　　“在过去的一年，债市指数上涨，但大部分的家庭并没有享受到债券牛市带来的稳健收益——债券及信托类资产的配置明显偏弱。而保险产品的配置更是被严重忽略，66%的客户在保险产品的配置比例上不到10%，远低于标准资产配置方案中10%至15%的黄金比例。”广发银行财富管理与私人银行中心总经理姚永平指出，当前多数家庭资产配置的结构均亟待优化。

　　中长期内要关注哪些投资？

　　“目前全球正处在‘负利率’、低利率的环境中，宜在财富安全的基础上，再寻找确定性较高的机会。”姚永平建议，家庭或个人投资者在配置存款及理财产品时，宜选择相对期限较长的定期存款及理财产品，以锁定相对的高收益。在选择债券资产时，由于目前处在降息周期的后期，违约事件时有发生，“债券牛市”难以延续，可优选债券型基金和基金专户，把握局部性机会。而在股票市场方面，目前来看难以产生趋势性行情，投资者防御阶段应重点关注采取特殊策略的产品，包括保本基金、对冲基金、结构化优先级份额等，可在防御的前提下谋求超额收益。

　　除了以收益为主的投资品类外，姚永平也提醒道，家庭或个人对于保险的资产配置也要重视，建议不要把保险看成一个快速获利的赚取工具，而是作为长期资产配置、资产传承的方式。

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