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《7步成为理财高手》：基础理财知识普及 #生活技巧# #理财规划技巧# #理财书籍推荐#

晨希企业管理咨询（chenxi）原创

作者 | 企业小助理

编辑 | Jack 周

当今社会的很多年轻人普遍出现“躺平”状态，跟他们聊天的时候，谈天谈地，当他们问我一些理财建议时，我就会说：“你应该趁着年轻，多赚点钱”，虽然有时换来的是嗤之以鼻的姿态，而“钱财”此物，在关键时刻却最为靠得住！

PART 01

钱到用时方恨少

理财究竟多重要



前段时间，小编的一位远房表亲，因病住进了ICU，当时问我借钱，当时已经住院三个多月了，费用多达150万，虽然能够报销部分的医药费用，国家也有对应的医保援助，但面对剩余30余万的治疗费用，全家积蓄瞬间就清空了。

一人重病，全家遭殃。事实的真相就是如此，在某些时刻，金钱的高度，代表的就是生命的长度。

理财并不是要学习多少金融工具，而是要对于自身要有一个危机意识，不贪图当下的安逸，现在的躺平行为，是在给未来的你挖坑。如果可以，尽早储蓄，才能早日实现你的财富自由。

当下的时代，是一个物欲横流的时代，在物质上有太多的渴求，而对于理财与储蓄最大的天敌，莫过于毫无计划的消费。不知道从何时起，大部分年轻人被“精致”一词绑架，买名贵物品，换新款手机，再后来又被：“人活着就要对自己好一点”彻底洗脑。

很多人日薪不到200块，却要点30块一杯的星巴克、要买新款的PRADA、明明可以自己做饭在家吃，却要周末去高价的网红店打卡拍照发朋友圈。

国内有档节目叫《奇葩说》，节目中的詹青云曾说过：“我们不是为了自己喜欢的东西而买单，而是为了精致的人设买单”。 生活中的富足感应该来源于一个人清醒的认知，坚定落实自身理财计划，改变自己的生活方式，就是最好的理财！

PART 02

理财的几种思维常态

1.普通人的理财观念

普通人的收入方式有2种，分别为工资收入与投资收入，从理论上来说，当你想要赚到更多的钱，肯定要从工资或者投资两方面入手。对于普通人而言，“努力工作，争取升职加薪”是他们提高收入的唯一途径，总是习惯安于现状，赚多少是多少，不知道通过投资理财来增加收入和改变自己的生活状态。

2.我有了钱再理财行吗

很多年轻人或者老一辈都有一个错误观点，他们普遍认为理财是有钱人才会去做的，自己的收入又不高，只要能够保障生活就行了，至于理财，还是等攒够了钱再说。但是事实上，理财这件事情是不分有钱没钱的，有钱的人需要理财来变得更有钱，而没钱的人恰恰可以通过理财来摆脱经济困境。区别开来也无非是：“大钱大理财，小钱小理财”。

3.省钱等同于理财？非也

理财，很多人将其理解为省钱，对于此类人而言，理财就是不断地降低自己的生活质量，减少生活开支来实现的，但是事实上，理财是在保障你的正常生活开支的情况下，通过开源与节流两方面来实现的，理财也需要注重投资收益，光通过节省并不是真正意义上的理财，而将理财理解的过于片面。

4.我胆子小，不敢再负债了

“无贷一身轻”是很多人的真实想法，因此，很多人选择买房买车的时候都选择了全款支付。然而，此类全额支付的付款方式，不仅不会使人因为无负债而轻松多少，有时还会加重人们的经济负担，使得家庭资金流动大大降低，长时间的积累储蓄资金，全款的买房买车行为，会导致手上可以用于投资获取收益的资金减少、获益的机会白白流失。

5.理财法则，过于迷信

在投资理财的行为中，很多人犯错误，就是没有仔细分析过自身的财务状况，盲目听信与套用理财专家所总结出来的法则。比如，家庭理财，很多人将“4321法则”，与“72法则”奉为金科玉律，而对于此类现象，小编提醒，只有对于自身财务状况有了充分的了解，才能制定最为适合的投资理财方案，才能在投资的行为中，赚到第一桶金。

PART 03

学习理财的人

应掌握的四大规划

1.应急储备规划

生活中难免发生一些突发事件，同样意味着，你的所有存款不能全部拿去理财，你需要预留一部分的应急资金，比如，你当前有10万左右的存款，必须预留20%的钱放在活期储蓄上，或者以货币基金的形式也同样适用，随时可取，收益每天清晰可见。

2.自身的长期保障规划

现实生活中，很多人对于保险是有抵触心理的，除了最基础的五险一金，车险等等，对于其他保险业务，一听就避之不及，但是保险却是对未来的一种长期保障。

社会保险只能做到一个基本保障，商业保险的话有条件也是可以配上的，但是保障的额度需要根据自己的实际情况来设定，比如你的年收入在30万左右的话，如果考虑保障未来5年的收入，那么保额就要设定在150万左右比较合适，如果还有房贷车贷等风险存在，那么保额建议提高至170万左右。除了这些保险项目之外，再将保费控制在自己的年收入的10%-15%之间，还可以增加一些寿险、疾病险、意外险等保险配置。

3.子女的教育规划

如果你的子女正在读书阶段，那么可以每月投入一笔钱来筹备教育基金。如果希望您的小孩在将来能够出国得到更好的发展，还需要根据目标额度设置每月定投的资金。或者拿出一笔闲置的资金配置固定收益类的金融产品，投资收益要比银行3%收益利率高！

4.退休养老的基金规划

这个退休指的不是父母及亲属，而是我们自己退休后的养老费用，假设您今年的年龄是35岁，您跟您的老公（老婆）每月的生活费用是8000元左右，按照通胀率3%算下来，到了退休年纪所需要的生活费就必须达到13240元，假设一直到80岁，那么从退休到80岁这段时期，所需要的生活费用约317万元，而社保提供的资金只能让您夫妻俩的生活水平达到退休时的50%，剩余50%则需要根据每月的投资产生收益来获取。

老子曾曰：俭故能广。这句话的意思就是，人们因为节俭，才能大方。而适当的节俭并不是一个人吝啬的体现，它只是为了避免不必要的支出，留出富余的资金方便你进行理财，从而更舒适的去享受生活。

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