汇丰卓越理财家庭金融服务::全景网络

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  汇丰卓越理财家庭金融服务是对现有产品和服务的梳理与整合

　　　　汇丰银行（中国）有限公司近日推出了全新的“汇丰卓越理财家庭金融服务”，这是外资银行首次在内地以家庭保障为概念而推出的综合理财服务。汇丰银行（中国）个人金融理财业务副总监李峰在接受CBN专访时表示，该项服务是顺应当前不确定的市场环境而生，是对现有产品和服务的梳理和整合，从家庭的角度出发，提供了一系列保障型、稳健型的理财计划。
　　家庭金融服务理念应运而生
　　在去年底的某次公开论坛上，李峰就强调投资者应该更加重视保障性的理财需求，而作为银行来讲，也应该为投资者更多地提供家庭保障、财富保障和健康保障型的产品。
　　“汇丰卓越理财家庭金融服务”正是顺应这一理念，着眼家庭，提供包括子女教育、医疗保健、安家置业、退休养老等一系列金融保障型服务，为家庭建立安全屏障。
　　CBN：汇丰中国推出家庭金融理财的理念，是基于怎样的考虑？
　　李峰：2007年，汇丰银行在个人金融业务上有了很大的突破，推出了新版“环球卓越理财”。自从2007年推出至今，汇丰环球卓越理财服务不断整合汇丰集团全球资源，协助本地客户尽享遍布世界的投资机会和礼遇。今天推出的家庭金融服务是汇丰环球卓越理财服务的一个延伸。我们一开始就开展了一系列的调研和思考，最终的结论是，家庭才是个人财富管理和理财需求的最终目标，那么家庭金融服务将是最适合镶嵌在我们的全球平台上的一颗宝石。
　　我们在中国内地市场也做了大量调查，我们的目标客户的核心需求就是提高生活品质、保障家庭、子女教育。因此，我们适时地把汇丰集团家庭金融理财的理念引进到中国，倡导家庭金融财富保障计划，加强家庭理财教育和规划。
　　同时，我们也看到，现在国内家庭的生活逐渐全球化。越来越多的家庭将眼光投向海外市场，在全球范围内进行资产配置，分散风险，提高投资回报；积极为子女提供海外教育机会，帮助子女提高市场竞争力；同时更为注重生活质量，到世界各地旅游，扩大视野，享受生活；有些甚至考虑未来在境外度过退休生活。这些家庭不仅仅需要针对境内市场的金融服务，也需要针对境外市场的金融服务。因此，“汇丰卓越理财家庭金融服务”，除了为家庭提供保障型理财服务之外，亦致力于满足本地家庭的国际化理财需求。
　　CBN：金融危机以来，市场一直处于波动中，这是否也助推了汇丰中国推出这个家庭金融概念？
　　李峰：汇丰中国此时推出家庭金融理财服务，确实有点应运而生的味道。正是去年的市场环境，让大家开始注重保障的概念，尤其注重家庭理财规划。但并不是纯粹为了应对金融危机推出这样的理念，而是集团业务发展到目前的阶段推出的一个举措。
　　在这样的环境下推出这样一个理念，也反映了汇丰对中国市场负责任的态度。大部分外资银行都是凭借品牌、服务、环境甚至咖啡等来吸引和维系客户。在市场和法规发生变化、外资银行本地注册以后，银行也利用自身优势做了很多QDII产品，并且吸引到了一部分客户。
　　但是，在市场发生调整后，只凭借品牌和产品不足以保证业务有一个持续的发展，因此汇丰集团提倡家庭金融服务有非常重要的意义，汇丰中国引进这样一个理念，对于一个国际银行在中国开展业务也是非常好的尝试。
　　对现有产品和服务的梳理与整合
　　在进入内地财富管理市场以后，部分外资银行在推出个人金融服务的同时就对个人理财客户做出了细分，以提供不同的金融产品和服务。
　　李峰表示：“家庭金融理财服务，正是把现有的产品和服务进行很好的梳理与整合，纳入一个整体的概念。”
　　CBN：老百姓对理财比较急功近利，比较喜欢看到有形的东西(比如说确切的投资回报)，汇丰推出这样一个理念，是否会带来老百姓接受度不高的风险？
　　李峰：我们是将概念、原则和具体的产品相结合的。从个人财富角度来讲，提到PFS（Personal Financial Services 个人金融理财业务）的概念就是ABC――A:风险和回报、B:资产配置、C:人生有不同的阶段，这都是基本理念。
　　但是中国的理财市场还是初级阶段，倾向于谈理财产品，讲投资回报，这是相对有害的，或者说不全面的。大家应该更好地做理财规划，根据自身规划、投资偏好，短期、中期、长期的理财目标，再去讨论配置产品。
　　因此，汇丰中国在推出家庭金融理财这个理念，同时推出了一个“财务需求分析工具”，测算家庭的理财需求，接下来向下的有相应的产品来配合。
　　银行做理财业务不能只盯着产品，汇丰理财业务也是从之前单纯的产品，到后来整体解决方案，再到目前全方位的定位。所以说产品也是有的，但我们不想用产品冲淡了理念。
　　事实上，家庭金融理财服务，正是把现有的产品和服务进行很好的梳理与整合，纳入一个整体的概念。理念向下就是产品，包括房贷、留学业务和理财产品等。
　　CBN：新推出的卓越理财家庭金融理财，与汇丰一直以来推广的个人卓越理财服务有怎样的关系？
　　李峰：这是汇丰集团个人金融一个新的方向和业务提升。“家庭金融服务”也是汇丰卓越理财的一部分，或者说是新的发展。
　　大部分外资银行在进入国内市场后，包括汇丰在内，个人金融是以中高端客户市场作为主要切入点，汇丰环球卓越理财服务是汇丰集团在个人金融领域针对高端客户群推出的全球统一的服务品牌。我们把它引进了中国市场，并不断地发展这个品牌，包括2007年推出的“环球”概念，再到今年推出的“家庭”定位。
　　CBN：卓越家庭金融理财中的“卓越”二字是否意味着针对高净值客户，门槛怎样设定的？
　　李峰：“汇丰卓越理财家庭金融服务”的门槛与“汇丰卓越理财”客户是一样的，也是账户的每月日均余额为50万元人民币或等值以上。事实上，家庭金融服务就是针对卓越理财客户群，推出全新的理财概念，让客户不仅要思考个人理财，也要思考家庭理财规划。
　　理财要注重家庭的保障需求
　　汇丰中国此次推出的家庭金融理财的概念，是外资银行首次在内地以家庭保障为概念而推出的综合理财服务。李峰表示，汇丰目前推出的家庭金融理财服务，在理财观念上是一个很大的转变――理财要注重家庭的保障需求。
　　CBN：保障型服务会让人联想到比较保守型的投资理财方式，汇丰推出的这个服务是否也是提倡保守型的投资呢？
　　李峰：汇丰目前推出的家庭金融理财服务，在理财观念上是一个很大的转变――理财要注重家庭保障的需求。
　　我们目前面临的最大风险是通胀风险，即使目前拥有一定资产，通胀和回报风险还是存在的。如果持续有较高的通胀，而回报率又得不到改善的话，那么尤其在停止工作后，风险是很大的。
　　CBN：去年以来理财产品表现频频遇到重挫，目前市场也处于波动之中，金融保障型服务是否意味着淡化结构性产品和QDII风险相对较大的产品，而是将中心转移到保险等低风险产品呢？
　　李峰：我们强调的是保值、增值，帮助家庭做好规划。市场本身变化很大，不同时期有不同的回报率，从几十年的时间段里看，客户可能都不知道自己的投资回报到底有多少。因此，保险产品是一种辅助手段，是全方位的资产配置的一个方面，可以让投资者在未来相当长的一段时间，得到有保障的回报，使得整个理财结构比较平衡和稳定。
　　CBN：外资银行的理财服务一直讲资产配置的概念，那么以你个人为例，如果目前拥有500万元资金，将如何做资产配置？
　　李峰：从我个人的风险偏好和人生阶段来看，我会做一个这样的资产配置。首先是用200万~250万购置房产，作为不动产投资。然后是退休保障，做一个可以跑赢通胀的退休安排，在一段比较长的时间里，例如20年，能够跑赢通胀，这可以用150万~200万元购买人寿保险，以及意外、医疗保险等来实现。还有就是子女教育，包括子女的留学安排。最后，剩余资金再用来做比较激进型的投资，如投资股票和基金等。
　　CBN：经历了去年的冲击，你如何看待目前国内的理财市场？
　　李峰：我们还是审慎地看待目前的市场。金融危机是否过去还难以断定，金融危机的影响还有很多不确定的因素。在这样不确定的市场环境下，从家庭角度出发，及早做好家庭理财规划，多做一些保障性的、稳健的理财计划是目前的一个原则。也正是基于这样的理念，汇丰中国目前大力推出家庭金融理财服务。
　　CBN：外资银行在国内开展个人金融业务还面临哪些挑战？
　　李峰：中国市场非常大，我们希望能够为客户提供更多的服务，例如汇丰中国的银保业务，目前是以四个城市为主，争取在今年6月底前可以在更多城市推出。业务需要阶段性的推进，同时要推进网点建设，这就带来人员培养和业务开发的需要。
　　外资银行还要不断地学习和摸索国内的做法和惯例，了解国内消费者的金融行为，同时也要适应业务环境的变化。

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