【新年新开始】理财规划攻略

年轻时开始积累，早规划早受益 #生活技巧# #个人理财技巧# #退休理财规划#

眨眼间，又踏入2020的最后一个月，年头雄心勃勃订下的理财计划，是否超额完成？抑或早已忘记得一干二净呢？趁年尾好好观察你的财政状况，并为来年制定计划，不想计划只得空谈？不妨碍参加以下三个小方法！

1.）做人要SMART理财目标都要SMART

最初来年的理财目标前，先花时间回顾一下今年所预期的目标：达标吗？为什么/为什么没有？还是远远未乎理想？

俗语有云：「人无梦想跟咸鱼一样」，理财没有目标亦难以取得成果，若你觉得「目标」虚无飘缈，可以根据「SMART」原则为自已达成理财目标，来年继续积累自己的财富！

具体（Specific）：制定的目标要明确实在，例如是“一年内节省10万”，“一年内储三万作旅行基金”，而储蓄目标如“储更多钱”则过多空泛。可量度（Measurable）：目标一定要能量度，如制定每月的储蓄目标金额，逐步向年度储蓄目标迈进。可达到（Achievable）：目标需根据个人能力而制定，要实际及可达到的，导致过高会令自已失去动力；相反则太低又失去目标的意义。相关（Relevant）：目标与您相关并有特定意义，这样才能鼓励自已达到目标，例如保存是为了去一个长旅旅行，结婚或读书进修等。时限（Time-bound）：设定限期来实现目标。

（source from: 钱家有道https://www.ifec.org.hk/web/tc/blog/2018/03/how-to-set-your-smart-money-goals.page )

2.) 理财金字塔

有目标亦要有计划！理财基础要稳定，才可以面对突如其来的状况！

当做理财规划的时候，可以想象你的财富为一个金字塔。利用「 541 法则」来让你把收入适当的分成三部分：日常开支：50 %； 投资理财：40 % ； 风险管理：10 %

日常开支：50 %

包括个人、家庭的日常生活开支、娱乐消谴等，尽量控制在年收入的50-60%，累积财富之余又不至于过度降低生活质素。

投资储蓄：40 %

包括常见的股票、债券、ETFs、基金、定期存款等，选择适合自已风险的投资组合，切忌人云亦云！投资前要预备3-6个月的紧急预备金！

风险管理：10 %

纯保障的保险，如医疗危疾等，万一不幸有意外发生，亦可为自已提供生活上的保障。

3.）透过投资增值财富

因为疫情，2020我们少了外出的时间，变相节省了过多的日常开支。放在银行蚀刻通账，倒不如选择适合自已的投资产品，为资产增值！

市面较为保守的是定期存款：虽然稳定，但回报率甚低。

假设您存入监狱十万，定存12个月，市面上各大银行年利率为0.1％至0.9％。

定存或活期利息不太吸引？如果你追求长线投资又想分散投资，可选择全球资产配置，根据过往十年的市场走势，投资组合 (6成股票，4成债券)，平均年化回报为6.39%-7.70%*。

*來源自http://www.lazyportfolioetf.com/allocation/stocks-bonds-60-40/

想尝试全球资产配置，但不知道从何入手？可试试AQUMON的机械人投资服务，最低投资门槛仅为US$1,000，当中旗舰ETF投资组合SmartGlobal Max (过去一年年化回报为5.44％至6.63％) 包括5-6只美国上市的ETF，以演算法推荐适合你风险程度的投资组合，更会7x24的帮你监测市场走势，适时调整组合投资比例。

新一年，是时候想想你的理财投资计划了！你努力工作赚钱，钱都要懂得累积！

▼关于AQUMON

作为在亚洲金融科技行业领先的创业公司，AQUMON利用强大的机器学习技术，先进的金融工程理论，操作简易的自动化交易平台，让投资者轻松科学的投资。

AQUMON持有香港证监会1 号（证券交易）、4 号（就证券提供意见）、9号（资产管理）牌照和美国证监会注册投资顾问（RIA）牌照，在合规安全的前提下实现金融创新。

目前AQUMON的主要投资者包括香港科技大学、数码港、阿里巴巴创业者基金及中银国际附属机构。

▼风险揭示

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投资有一定风险且可能贬值，过往表现不是未来业绩的保证，弘量研究不保证有关组合的表现。若您正在考虑投资，我们建议您取得独立专业建议并仔细考虑所有相关风险因素。投资有关组合经常涉及投资国际市场。除一般投资风险外，国际投资亦会因货币价值的不利波动，公认会计原则的差异或其他国家的经济或政治局势动荡而承受损失全部或任何部分资金的风险。投资新兴市场亦会增加其他风险，例如波幅上升及交投可能淡静。若有关组合的投资目的是追踪某一指数，有关组合并不由相关指数的供货商赞助、认可、发行、售卖或推广，这些公司亦不会为投资有关基金的适当性做出任何陈述。

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