理财规划师之二级理财规划师练习题(二)+答案

发布时间：2024-12-22 03:10

理财规划师：学习金融知识，通过理财规划师考试。 #生活技巧# #工作学习技巧# #技能证书学习#

单选题（共50题）1、某零息债券还剩3.5年到期，面值100元，目前市场交易价格为86元，则其到期收益率为()。A.14%B.16.3%C.4.4%D.16%【答案】C2、()是金融资产的收益与其平均收益的离差的平方和的平均数。A.标准差B.期望收益率C.方差D.协方差【答案】C3、有两个事件A和B，事件A的发生与否不影响事件B发生的概率，事件B是否发生与A发生的概率同样无关，那么我们就说两个事件就概率而言是()的。A.互不相容B.独立C.互补D.相关【答案】B4、把信托分为个人信托和法人信托的依据是()。A.信托财产的类别B.信托服务对象C.信托设立的目的D.设立信托的不同行为方式【答案】B5、利率高、风险大、容易发生违约纠纷，但却十分灵活，能弥补银行的信用不足，这种信用形式是()。A.民间信用B.消费信用C.国家信用D.商业信用【答案】A6、孙先生两年前购买了一份人寿保险合同，保单目前的现金价值达到10万元，由于一时资金紧张，孙先生准备向保险公司申请质押贷款。则孙先生的贷款额度大约为()万元。A.7B.10C.9D.11【答案】A7、契税实行()的幅度税率。A.5%～6%B.2%～3%C.3%～5%D.4%～5%【答案】C8、下列不属于国际收支失衡的政策调节措施的是()。A.收入政策B.财政政策C.货币政策D.汇率政策【答案】A9、近年来，关于房产的纠纷越来越多，其主要原因是购房者对购房过程中的一些法律风险没有防范，下列理财规划师的建议中不妥的是()。A.在建工程抵押贷款应提醒客户要求开发商出示“五证”的复印件，这样既可以了解项目手续是否完备，又可以了解项目当时的法律状态B.客户购房的首付款在合同上应写清楚为“定金”，而非“订金”C.合同签定好后，立即复印一份完整的合同文本，要求出卖人签署“与原文件内容完全一致”的表述D.应在签定合同时与开发商分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理方法及原则【答案】A10、下列关于收养关系的说法中，不符合我国法律规定的是()。A.养子女的法律地位与婚生子女的法律地位完全相同B.养子女与婚生子女依法享有平等的继承权C.养子女与养父母的近亲属间的权利义务关系，适用法律关于子女与父母的近亲属关系的规定D.养子女既可以继承养父母的遗产，也可以继承生父母的遗产【答案】D11、退休养老规划首先要考虑的问题是()，因为它的大小将在很大程度上决定退休金储备金额的大小。A.预期寿命B.通货膨胀奉C.当地上年度社会平均工资水平D.资本利得税率【答案】A12、在企业财务比率分析中，不属于反映偿债能力指标的是()。A.流动比率B.速动比率C.已获利息倍数D.存货周转率【答案】D13、下列经济指标中，属于滞后指标的是()。A.失业的平均期限B.货币供给量C.国内生产总值D.个人收入【答案】A14、某投资者连续100个交易日对股票A的价格进行观察，发现股票A的收盘价高于开盘价的天数有40天，收盘价等于开盘价的天数有20天，那么可以说股票A的收盘价低于开盘价的概率是()。A.20%B.30%C.40%D.60%【答案】C15、我国对税收法律关系中纳税人的确定，采取的是()。A.属地原则B.属人原则C.属地兼属人的原则D.属地或属人原则【答案】C16、不同于专业职业规划师，理财规划师在对客户进行职业建议时，更看重的是客户现在和未来的财务状况，以及职业选择所能带来的现金流。下列不属于理财规划师对客户的职业建议的是()。A.需要B.使职业选择清晰化C.分析资产负债表D.分析现金流量表【答案】D17、下列关于遗产债务的说法正确的是()。A.被继承人在继承人不尽抚养、扶养、赡养义务的情况下，迫于生活需要而以个人名义欠下的债务为遗产债务B.继承费用属于遗产债务C.丧葬费用既不能列入遗产债务，也不能列入继承费用D.以被继承人个人名义所欠下的，用于家庭生活需要的债务，这种债务实质上是家庭共同债务【答案】C18、刘某与妻子感情不合，妻子带儿子另住别处。刘某投保管道煤气险，、刘某为被保险人，指定其妹妹为受益人。后刘某不幸煤气中毒身亡，其妹也早在半年前病故，刘某未再指定其他人为受益人。则关于保险金的归属问题以下()正确。A.由于刘某指定妹妹为受益人，因此刘某妹妹的继承人可以取得保险金B.由于刘某已与其妻子分居，因此刘某的儿子可以取得保险金，其妻不能C.刘某的继承人可以取得保险金，因此其妻子、儿子都可以取得保险金D.刘某的妻子、儿子以及刘某妹妹的继承人都可以取得保险金【答案】C19、GDP是计算()的，而不是所销售掉的最终产品价值。A.某个时点所生产的B.一定时期内所生产C.某个时点内所购买D.某个时点所拥有【答案】B20、人民在投资股票时，除了关注股票价格的当前行情外，市盈率也是一个重要的参考指标。下列关于市盈率的说法正确的是()。A.每股股价与每股净盈利的比B.每股净盈利与每股股价的比C.价格/销售收入D.销售收入/价格【答案】D21、最长保护期限的起算点是()。A.权利受到侵害时B.权利人知道权利受到侵害时C.权利人可以行使权利时D.权利人应当知道权利受到侵害时【答案】A22、4月8日某投资者以46元/吨卖出一张（200吨）执行价格为850元/吨的9月小麦看跌期权，当日期货结算价为875元/吨（上一交易日为864元/吨），期货交易保证金按照5%收取，则当日应从其结算准备金账户划出的交易保证金应为()元。A.16440B.16455C.16760D.17550【答案】A23、甲乙签订合同，约定由丙向甲履行乙所负债务。若丙履行债务不符合合同的约定，()应当向甲承担违约责任。A.乙B.丙C.乙和丙D.乙或丙【答案】A24、以人民币标明面值，以外币认购和买卖，在上海和深圳两个证券交易所上市交易的股票称之为()A.B股B.H股C.N股D.S股【答案】A25、李先生非常关心中国的卫生健康事业，今年李先生将个人所得30万元捐献给中国红十字会。则李先生在缴纳个人所得税时，这笔捐款可以在税前()。A.扣除一半B.扣除30%C.扣除40%D.全额扣除【答案】D26、某理财规划师接待了客户田先生，田先生一家与父母同住，共有5口人，一年前买了一套150平米的房子，贷款600000元，贷款利率4%，期限为20年，采用等额本息法还款，家里只有田先生夫妇有收入，年收入总额为250000元，目前二人持有银行存款500000元，除这套目前市值1200000元的房产外还有一辆价值100000元的汽车。理财规划师对田先生家庭的保险规划进行安排，正确的做法是()。A.重点考虑房屋财产保险B.重点考虑为家里老人投保C.重点考虑为孩子投保D.重点考虑为田先生夫妇投保【答案】D27、接上题，如果房屋首付款中金小姐也投入了5万元，婚后二人共同还贷10万元，则离婚后金小姐可以分得()万元的房屋资产。A.30B.15C.19D.0【答案】C28、假设现在有一种赎回价格是1100元的可赎回债券以1000元的价格出售。如果利率上升1%，债券价格将会降至950元。如果利率下降1%，债券价格会升至1050元，该可赎回债券的有效久期是()年。A.3B.4C.5D.6【答案】C29、理财规划师收集客户的信息时，不需要做的是()A.对客户的财务信息要有充分了解B.对客户的财务信息、非财务信息都要有充分了解C.要了解客户的期望目标D.对客户的各方面信息做全面了解，包括隐私【答案】D30、中周期时间长度为8—10年，法国经济学家在《论法国、英国和美国的商业危机及其发生周期》一书中系统地分析了这种周期。中周期又名()。A.康德拉季耶夫周期B.朱格拉周期C.基钦周期D.凯恩斯周期【答案】B31、综合理财规划建议书的撰写要求具有极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。下列未体现其专业性的是()。A.参与人员的专业要求B.分析方法的专业要求C.建议书行文语言的专业要求D.财务目标的专业要求【答案】D32、以下关于终身寿险的说法错误的是()。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.在整个保险期限内，非分红终身寿险的保险金额通常是不变的；但在分红保险中死亡给付则可能随着红利不断增加D.终身寿险可以分为普通寿险、限制缴费的终身寿险、当期假定终身寿险、变额寿险和多生命寿险【答案】B33、以下事项不属于公证机关的基本业务的是()。A.证明合同（契约）、委托、遗嘱B.证明财产赠与、分割C.证明亲属关系D.证明某具有疑义的文书的真实性【答案】D34、下列关于要约的表述中，正确的是()。A.要约在发出时生效B.要约在到达受要约人时生效C.要约生效后不得撤销D.只要受要约人未发出承诺通知，要约均可撤销【答案】B35、客户和理财规划机构发生争议，如果通过协商仍不能解决，则要通过诉讼或仲裁的方式解决。下列说法中，正确的是()。A.诉讼和仲裁可以同时选择B.仲裁实行“一裁终局”制度C.任一方对仲裁结果不服，可以向人民法院起诉D.如果对仲裁结果不服，可以向另一家仲裁机构提请仲裁【答案】B36、()是指征收比例随着计税依据数额增加而逐级提高的税率。A.定额税率B.比例税率C.累进税率D.边际税率【答案】C37、自2008年9月19日起，证券交易印花税由双边征收改为单边征收，税率保持()。A.0.5‰B.1‰C.3‰D.5‰【答案】B38、关于复利现值，下列说法错误的是()。A.复利现值在理财计算中常见的应用包括确定现在应投入的投资金额B.整合未来跨时段理财目标，不用先将其折算为现值后就能相加，并且具有可比性C.零息债券的投资价值=面值（到期还本额）*复利现值系数（n，r）D.复利现值就是在给定投资期末期望获得的投资价值、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利折现计算的投资期初所需投入金额【答案】B39、百分比分析法是财务分析的基本方法之一，百分比分析法又分为结构百分比分析法和变动百分比分析法，其中结构百分比分析法主要包括()。A.资产结构百分比、资本结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比B.资产结构百分比、所有者权益结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比C.资产结构百分比、资本结构百分比、负债结构百分比、利润结构百分比D.资本结构百分比、负债结构百分比、所有者权益结构百分比、利润结构百分比【答案】A40、下列关于市盈率和市净率的表述，正确的是()。A.市盈率=每股价格/每股净资产B.市净率=每股价格/每股收益C.某证券市净率和市盈率越高，表明投资价值越高D.市盈率与市净率相比，市净率通常用于考察股票的内在价值，多为长期投资者所重视；市盈率通常用于考察股票的供求状况，更为短期投资者所关注【答案】D41、以下不属于特许权使用费所得的项目是()。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】D42、张自强从多种开放式基金中任意选择一只进行定期定投，如果选中的那只开放式基金的净值小于0.8元的概率是0.2，净值在(0.8，0.9)元的概率是0.3，则净值不小于0.8元的概率是()。A.0.2B.0.3C.0.7D.0.8【答案】D43、中立型客户的资产配置一般为()。A.成长性资产：40%—50%；定息资产：50%—60%B.成长性资产：50%—70%；定息资产：30%—50%C.成长性资产：30%—60%；定息资产：40%—70%D.成长性资产：20%—30%；定息资产：70%—80%【答案】B44、一般来说，当资金运用的收益较高而运用资金的风险也较大时，市场利率会()。A.下降B.不变C.上升D.不确定【答案】C45、秦女士在听取理财规划师对寿险保单评估时，注意到保单演示可信度评估不包括()。A.死亡率B.利率C.费用率D.失效率【答案】C46、关于数个证据证明同一事实的证明力，说法不正确的是()。A.原始证据大于传来证据B.经过公证的文书大于没有经过公证的文书C.直接证据大于间接证据D.不管证人与当事人有无利害关系，证明力一样【答案】D47、样本方差与随机变量数字特征中的方差的定义不同在于()。A.是由各观测值到均值距离的平方和除以样本量加1，而不是直接除以样本量B.是由各观测值到均值距离的平方和除以样本量减1，而不是直接除以样本量C.是由各观测值到均值距离的平方和除以样本量，而不是直接除以样本量加1D.是由各观测值到均值距离的平方和除以样本量，而不是直接除以样本量减1【答案】B48、稿酬所得，以每次出版、发表取得的收入为一次。同一作品再版取得的所得，应视为()稿酬所得计征个人所得税。A.同次B.另一次C.一个月内D.其他【答案】B49、甲向乙借款5万元，双方约定年利率为4%，以单利计息，5年后归还，则届时本息和为()万元。A.6.08B.6.22C.6.00D.5.82【答案】C50、关于现值和终值，下列说法错误的是()。A.随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加B.期限越长，利率越高，终值就越大C.货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高D.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越低【答案】A多选题（共20题）1、以下关于理财规划流程的表述中，正确的是A.为客户进行资产配置，选择金融产品属于“分析理财需求”阶段的内容。B.收集客户资料包括收集客户的资产负债信息、收入支出状况，对已有保单及保费进行归集等内容C.财务诊断主要是分析客户家庭财务的现状，对主要财务指标进行计算及评价的过程D.确定理财规划目标的核心问题是了解客户的风险承受能力，以此为基础为客户选择合适的投资产品，以在客户的风险承受能力范围内获得最高的报酬率E.综合客户信息，为客户制作出理财规划建议书是理财规划的最后一个步骤【答案】BCD2、解释经济周期成因的创新理论的核心的是()。A.发明B.发展C.创新D.衰退E.模仿【答案】AC3、下列属于平均指标的有()。A.200只股票的平均价格B.经济平均增长率C.人均国内生产总值D.20只基金价格的中位数E.产品的单位成本【答案】ABCD4、退休规划的工具具体来说包括()。A.社会养老保险B.企业年金C.商业养老保险D.储蓄E.投资【答案】ABCD5、对于贝塔系数的理解错误的有()。A.贝塔系数用于衡量股票所面临的总体风险B.贝塔系数的计算结果表明个股风险相对于大盘风险的大小。情况C.在牛市中，应该选择贝塔系数较小的股票D.若某个股的贝塔系数大于1，表明其风险大于市场平均风险E.个股i的贝塔系数=COV(i,M)/D(M)【答案】AC6、目的、行为税类主要包括()等税种。A.印花税B.城市维护建设税及教育费附加C.契税D.车船使用税E.城镇土地使用税【答案】ABCD7、抵押权属于()。A.自物权B.他物权C.担保物权D.用益物权E.所有权【答案】BC8、合同的订立，必须经过要约和承诺两个阶段，保险合同的订立也是如此。其订立过程包括()。理财规划师A.填写投保单B.将投保单交付投保人C.保险人承诺后合同成立D.缴费E.核实被保险人情况【答案】ABC9、目前我国各商业银行开办的个人住房消费信贷主要包括()。A.公积金贷款B.商业贷款C.国家贷款D.组合贷款E.交叉贷款【答案】ABD10、常用于判断一个投资项目是否可行的指标包括()。A.协方差B.相关系数C.净现值D.方差E.内部收益率【答案】C11、产业组织政策一般分为()。A.反倾销政策B.权益保护政策C.反垄断政策D.直接规制政策E.间接生产规制政策【答案】CD12、下列对象中不受著作权法保护的是()。A.电视台制

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