人民银行广州分行：深入推进“资金链”治理筑牢金融业反诈“防火墙”

发布时间：2024-12-22 07:31

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　　近日，银行风控管理系统推送的客户王奶奶账户大额异动提醒，引起了中国银行广州中山医院支行麦经理的警觉。她紧急联系王奶奶，明确了解到王奶奶本人未对账户进行操作，这意味着王奶奶很可能泄露了密码、验证码，导致账户被不法分子操控。麦经理立即将情况报告网点负责人，紧急对王奶奶账户进行止付，并联系王奶奶家属说明情况，成功守住了王奶奶的“养老钱”。

　　近年来，为遏制电信网络诈骗犯罪高发态势，人民银行广州分行坚持“精准研判、精细操作、精确打击”原则，组织广东省辖内人民银行分支机构和银行、支付机构全面落实金融行业反诈治理责任，有力打击治理电信网络诈骗违法犯罪，切实提升人民群众金融服务的安全感、获得感和幸福感。

　　善作为、有力度，“资金链”反诈能力不断提升

　　“资金链”治理是打击电信网络诈骗犯罪的重要一环。为有效防范电信网络新型违法犯罪，切实保护人民群众财产安全和合法权益，人民银行广州分行组织银行、支付机构积极协助公安机关阻断诈骗资金转移通道，即时查询、紧急止付、快速冻结涉诈资金，全力为受骗群众追赃挽损。据统计，2023年以来，广东省金融机构向省、市反诈骗中心派驻人员341人次，配合各级公安机关累计查询104.96万户，止付51.08万户，金额203亿元，冻结7.91万户，金额55.13亿元。通过网点现场、电话、系统自呼等方式劝阻潜在受害人1421名，避免大量群众向涉诈账户转账。

　　为强化账户涉诈风险防控，人民银行广州分行组织银行、支付机构全面排查清理存量账户风险，重点关注符合电信网络诈骗特征的、超出正常业务需求的一人多卡、频繁开销户等异常账户，排查清理账户被出售出租风险，有力挤压了涉诈犯罪生存空间。

　　筑防线、有精度，“资金链”警银齐发力

　　“多亏了山东临沂和广东惠州两地反诈中心的帮助，多亏了银行及时拦截诈骗团伙的资金，这才帮我挽回24万元血汗钱。”在山东工作的陈先生十分感激。原来，陈先生遭遇了电信诈骗，其被骗资金转入了被诈骗团伙掌控开立在工商银行惠州分行的银行账户，而这一账户的可疑交易被银行系统自动识别、精准拦截，使得诈骗资金无法转移。经过多方努力，工商银行惠州分行配合公安机关成功为陈先生退还24万元涉诈资金。这是警银合力、精准堵截电信网络诈骗资金的一个真实案例。近年来，广东省多地银行机构与当地公安机关建立警银联动机制，着力提升银行账户风险和可疑交易监测、预警、处置一体化技防能力，力争从源头斩断违法犯罪资金链，守牢群众“钱袋子”。

　　一张银行卡，流转着老百姓的血汗钱、养老钱、保命钱，被诈骗团伙觊觎。一些人员受蛊惑蒙蔽，出租、出售银行卡、支付账户给诈骗集团，成为诈骗分子的帮凶。近日，家住广东清远市的叶阿姨收到一个自称其女婿的电话，要求她向指定账户转账用于“买房”。叶阿姨急忙到建设银行清远第二支行办理转账汇款，银行工作人员敏锐地发现老人家神情慌张、情况可疑，便极力劝阻其汇款并报警处理。在警醒叶阿姨的同时，银行工作人员迅速联系“女婿”的开户银行，认真核查和跟踪其账户情况，配合公安民警上演一出“瓮中捉鳖”，趁“女婿”在网点办理业务时成功将其控制。经警方审查，这名“女婿”出借自己名下银行卡，帮助诈骗团伙转账并配合取现，将被依法追究法律责任。

　　据了解，截至2023年6月末，广东省银行、支付机构拦截涉诈可疑交易177万笔，涉及资金58亿元，向公安机关移送涉诈可疑账户线索4.73万条，协助公安机关分别侦办、破获电诈案件1.08万起、0.25万起，协助抓获犯罪嫌疑人9357名，为全省打击治理电信网络诈骗工作贡献了强有力的金融力量。

　　接地气、有广度，“全民反诈”宣传不停歇

　　“接到自称某地公安局的警察来电，称您涉嫌违法犯罪，要求配合调查，这时应该怎样办？”贴近实际的反诈知识有奖问答，引得台下的老年人踊跃举手参与。

　　多一分了解，少一分被骗，事先的宣传防范更实际、更主动、更重要。近期，人民银行广州分行组织全省银行、支付机构开展打击治理电信网络诈骗犯罪“全民反诈在行动”集中宣传月活动。本次宣传以“全民反诈在行动”“预警劝阻别忽视，财产安全要重视”“反诈识诈安全支付”等为主题，围绕《中华人民共和国反电信网络诈骗法》开展普法教育，通过一系列形式新颖、内容丰富的活动，把防诈、识诈知识讲给群众听，让大家“听得懂、记得住、用得上、做得到”。在广州，地铁、公交车化身反诈宣传专列，展示着醒目的反诈公益广告，成为贴近群众的“移动宣传展板”。在中山，地标建筑璀璨亮灯，滚动播放着反诈标语，营造了浓厚的宣传氛围。在东莞，无人机在夜空中展示反诈宣传标语，吸引了众多市民驻足关注。

　　不止于城市，金融反诈宣传的“触角”延伸到田间地头。在惠州，人民银行惠州市中支瞄准休渔期走进稔山镇渔民村，面向常年漂泊海上的渔民开展反诈宣传。“风里浪里挣钱不容易，被人骗了，几年的辛苦就白费了，这种反诈宣传很接地气，对我帮助很大。”渔民李大哥说。

　　提质效、有温度，寓风险防控于优质服务

　　如何既做好银行账户风险防控，有效堵截不法分子利用银行账户转移非法资金的行为，又有效满足企业或个人正常合理开户需求，为客户提供便捷、安全、优质的银行账户服务？广东金融业答好了这道“关键题”。

　　据悉，为统筹做好账户风险防控和优化服务，人民银行广州分行积极践行“支付为民”初心，指导全省银行聚焦初创小微企业、个体工商户、新市民、高校毕业生等重点群体服务需求，在风险可控基础上，推行简易开户和负面清单管理，精减开户证明材料，简化客户身份核实程序，持续提升人民群众对账户服务的获得感和满意度。同时，指导银行主动减免群众获益感高的开户手续费、账户管理费及年费等费用，为企为民减负纾困。截至2023年6月末，全省银行共为小微企业、新市民、高校毕业生等重点群体开立账户502.36万户，全省1.3万个网点均支持简易开户；累计减免账户管理费、年费等账户服务手续费超27.1亿元。

　　“统筹银行账户优化服务与风险防控，是金融机构的应尽之责。”人民银行广州分行相关负责人说，“下一步，人民银行广州分行将以推进账户分级分类管理为抓手，统筹做好账户优化服务和风险防控，助力广东营商及就业环境改善，守护人民群众资金安全，为广东经济社会稳定大局提供更好的支付服务。”

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