保重保险时讯：干货！必看的理财知识，让你有钱“花”！

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常言道：“吃不穷，穿不穷，盘算不好一世穷”，说的就是家庭理财。作为普通的老百姓，我们又为什么要理财呢，理财对我们到底有哪些好处，这里要告诉大家,理财的第一步应该是认识自己。

01

什么是理财？

理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，是贯彻一生的过程。通俗地说，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己口袋里什么时候都有钱花。理财的最终目的是实现财务自由。

02

何谓家庭理财？

就是以家庭为单位进行各种资产增值管理，通过高效合理的管理方案，使家庭财产有效的保值和增值，实现家庭资产收益的最大化，减少不必要的浪费，从而达成家庭的各种生活目标。

03

家庭理财的实施步骤

1. 评估家庭财产：

评估家庭财产，目的是为了使自己能更清楚的了解家庭资产、负债和权益的总额，掌握家庭财务状况，以分析财富管理的能力和方向。

2. 理顺家庭收支方案：

无论是年轻人还是中年人，建议大家最好从现在就对自己的收入和支出作一个近期、中期、长期的理财规划，因为理财规划是任何时候都不算晚的。

3. 选择合适的金融机构：

家庭理财离不开金融机构，各个金融机构也有专门针对个人提供的服务，在不同的金融机构中选定最适合自己的机构，会使家庭财务自由更加有效的进行。

4. 记账是家庭理财的起点：

记账只是起步，是为了更好地做好预算。由于家庭收入基本固定，因此家庭预算主要就是做好支出预算。支出预算又分为可控制预算和不可控制预算，诸如房租、公用事业费用、房贷利息等都是不可控制预算。每月的家用、交际、交通等费用则是可控的，要对这些支出好好筹划，合理、合算地花钱，使每月可用于财富管理的节余稳定在同一水平，这样才能更快捷高效地实现理财目标。

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家庭理财五大指标

指标一：流动性比率不应过高。

流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现能力。应尽量避免流动性比率过高现象，如果家庭收入稳定，该比率为3即可；如果家庭收入不稳定，则该比率应在6-8之间。

指标二：负债收入比应为30%。

家庭用于应对各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。如果支出比例过高，超过家庭承受能力，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况。

如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用他人资金发展财富，也是一种能力。

指标三：盈余比率越高越好。

这个指标反映出你把握家庭开支和能够增添净资产的能力。数值越大，说明你的家庭财务状态越好。

指标四：家庭理财比例最好超50%。

这一指标反映了通过家庭财富增值，提高生活质量的能力。一般认为，财富管理与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭未来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。

指标五：支出与总资产的比率应小于50%。

这个指标体现了家庭综合支出能力。如果结果小于50%，说明家庭支出比率适宜，反之家庭存在产生财务危机的可能。

05

家庭理财三大原则

1. 风控管理，安全无忧。

家庭理财的最终目的不是为了发财，而是跑赢通货膨胀，在安全的基础上，尽可能提升收益。这就需要大家对风控管理有一定的了解。选择一项理财产品前，要深入了解分析其业务模式，优势和灵活性、便捷化，是否适合作为家庭理财的资产配置方案。

2. 降低波动率，稳健收益。

如今，市面上的理财产品众多，既有固定收益类，又有浮动收益类，家庭理财应以稳健为主，降低收益的波动性，尽可能配置固定收益类产品。

3. 家庭理财，复利增长。

爱因斯坦说，复利是世界第八奇迹。只要有合适的利率，有足够的时间，复利就会使钱生钱，最终实现家庭财务自由。

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