一份中肯的普通家庭理财建议，值得收藏~

发布时间：2024-12-26 08:22

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中国经济飞速发展之际，普通银行储蓄已经不能有效的保证资金保值增值，为更有效地抵制通货膨胀，普通家庭该如何对资产进行科学分配呢?先来看看这张著名的标准普尔家庭资产象限图。

标准普尔家庭资产象限图

该图中，家庭资产被分成四个账户，作用不同，资金的投资渠道也各不相同。只有拥有这四个账户，并且按照固定合理的比例进行分配才能保证家庭资产长期、持续、稳健的增长。

标准普尔(standard & Poor’s)为全球最具影响力的信用评级机构，专门提供有关信用评级、风险评估管理、指数编制、投资分析研究、资料处理和价值评估等重要资讯。

标准普尔曾调研全球十万个资产稳健增长的家庭，分析总结出他们的家庭理财方式，从而得到标准普尔家庭资产象限图，此图被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式。

下面来分析一下家庭资产怎么投?

第一个账户：日常开销账户

要花的钱，一般占家庭资产的10%，为家庭3-6个月的生活费。

一般放在活期储蓄的银行卡中。这个账户保障家庭的短期开销，日常生活，买衣服、美容、旅游等都应该从这个账户中支出。这个账户几乎每个家庭都有，但比较容易出现占比过高的问题，很多时候也正是因为这个账户花销过多，而没有钱准备其他账户。

要点：短期消费，3-6个月的生活费。一般放在银行活期存款，货币基金中。

第二个账户：杠杆账户

保命的钱，一般占家庭资产的20%，为的是以小博大，专门解决突发的大额开支。

这个账户保障突发的大额开销，一定要专款专用，保障在家庭成员出现意外事故、重大疾病时，有足够的钱来保命。这个账户主要是意外伤害和重疾保险，因为只有保险才能以小搏大，200元换10万，平时不占用太多钱，用时又有大笔的钱。

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这个账户平时看不到什么作用，但是到了关键的时刻，只有它才能保障你不会为了急用钱卖车卖房，股票低价套现，到处借钱。如果没有这个账户，家庭资产就随时面临风险，所以叫保命的钱。

要点：意外重疾保障，专款专用，解决家庭突发的大开支。

第三个账户：投资收益账户

也就是生钱的钱。一般占家庭资产的30%，为家庭创造收益。

用有风险的投资创造高回报。这个账户为家庭创造高收益，往往是通过智慧，用最擅长的方式为家庭赚钱，包括投资的股票、基金、房产、企业等。

这个账户关键在于合理的占比，也就是要赚得起也要亏得起，无论盈亏对家庭不能有致命性的打击，这样才能从容的抉择。

要点：重在收益。最大的问题是偏向性，很多家庭买股票第一年占比30%，股票、基金、房产等，投资≠理财，看到见收益就看得见风险结果赚了很多钱，第二年就用90%的钱去买股票了。

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第四个账户：长期收益账户

保本升值的钱。一般占家庭资产的40%，为保障家庭成员的养老金、子女教育金、留给子女的钱等。一定要用，并需要提前准备的钱。

这个账户为保本升值的钱，一定要保证本金不能有任何损失，并要抵御通货膨胀的侵蚀，所以收益不一定高，但却是长期稳定的。这个账户最重要的是专属：

1.不能随意取出使用。养老金说是要存，但是经常被买车或者装修用掉了。

2.每年或每月有固定的钱进入这个账户，才能积少成多，不然就随手花掉了。

3.要受法律保护，要和企业资产相隔离，不用于抵债。我们常听到很多人年轻时如何如何风光，老了却身无分文穷困潦倒，就是因为没有这个账户。

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要点：保本升值，本金安全、收益稳定、持续成长。以债券、信托、分红险的养老金、子女教育金等。

这四个账户就像桌子的四条腿，少了任何一个就随时有倒下的危险，赶快检查下自己的家庭账户吧！

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