低利率时代的理财总攻略拓宽投资思路和策略

发布时间：2024-11-12 19:28

低利率时代的理财总攻略拓宽投资思路和策略

6月27日,央行出人意料同时定向降准及下调存贷款基准利率0.25%,一年期定期存款利率调整为2%,存款利率不断下调。截至6月底,股票市场从最高5178点到最低3847.88点,单月最高回撤1300点,最大跌幅达25.69%。在刚过去的一个月里,A股上演一场“生死时速”。6月跌幅达7.25%,这也是继2013年6月后,两年来A股单月最大跌幅。市场一度陷入低迷状态。广大投资者的生活受到了直接影响,利率下调之后,放在银行的存款已经基本上没有什么利润可言,于是人们意识到,把钱存在银行不再实惠,已经到了转变消费观念、拓宽投资思路的时候了。
通过近几年资本市场的风云转变,越来越多的人认识到稳健、组合、增值的理财准则,稳健、组合、增值,三者是互相依存的。普通工薪族经济收入有限,只有稳健理财,才能减少和降低风险,才能达到财富增值的目的。理财要增值,就必
须实施组合投资策略,尽可能地追求利益最大化。
组合理财要因人因时制宜。当前,我国股市宽幅震荡,风险太大；收藏需要相应的知识与能力；投资房地产没有资金实力。因此,从实际出发,今年的理财途径为,储蓄20%,国债25%,开放式基金20%,银行理财产品25%,保险10%,进行组合投资配置,其比例是根据理财规划进行测算制定的。
目前,储蓄虽然利率处于低位,但其具有安全性、流动性等特点,依然是工薪族理财的最佳选择。在储蓄操作中,鉴于当前定期储蓄不同期限利率相差极小的特点,为灵活使用资金,留出一部分生活费存活期,其余以定期储蓄为主,采用三个月、半年、一年等期限组合,“长短结合、统筹兼顾”。
国债收益相对较高,但是国债提前支取利息收益低于储蓄,因此,必须将一定期限内不会动用的资金购买国债,才能获取较高的收益。
开放式基金是分散投资较好的一种选择,邮储银行前期推荐的几只主题基金开始涨势不错,但是由于近期市场调整,命运不佳,目前大部分基金都跌破面值。经历深幅下挫后,支撑牛市的逻辑并不会终结于降杠杆,市场整体并未脱离牛市大格局,随着经济前景看好,开放式基金应该是“柳暗花明又一村”,因此,目前是基金的低价期,也是买入基金的好时机。而货币型基金是短期闲散资金增值的较好选择。
邮储银行发行的人民币理财创富、天富、财富、日日升等系列产品,投资者也可根据产品的期限、投资方向、风险收益等情况分别配置,目前邮储银行发行的理财产品收益都相对稳定,是稳健投资理财不错的配置选择。
银行保险产品是集投资理财与保障功能于一身的理财产品,一般都有保证基本收益、分享红利、免征税收等特点,是抵御通货膨胀和利率风险的主力险种。目前,邮储银行代理的很多新产品集保障性、储蓄性、投资性于一身,除了分红功能外,还附加了防癌保险、双倍意外保障、特定意外保障等。这些产品很适合25岁到50岁人士。
赚钱和理财,让财富增长并不是一朝一夕的事,而是一个“长跑”过程,谁跑得越长越容易赚到比别人多的钱,因此要有打持久战的心态和身体素质。
总之,上班族尽量利用自己的资金进行理财,理财以稳健为主。如一元起步的理财有余额宝、微信财付通,年化收益率在4%左右；百元起步的有基金定投,年化收益不确定,属于浮动型,但投资风险较股票要低一些；而假如有5万元左右的资金,则可以进行一些有明确收益的银行理财产品投资。不过专户信托的资金量要求较大,往往是百万起步,有这些资金量的话,似乎都不需上班领工资了,光理财拿的就比工资多。当然,我们建议上班族还是根据自身的情况、风险承受能力来选择投资方式,家庭资产通过合理配置后,不难发现,家庭固定资产,长、短期理财产品,医疗保障保险及孩子的教育和自身养老,都有了很好的安排。
理财是一门学问,稳健、组合、增值,是理财的精髓,也是工薪家庭保守的理财方式,对于仅有的工资、储蓄,作为工薪族来说,少也不能坐以待毙,而应主动改变现状,做理财和投资,并逐步改善自己的财务状况,做到最终让生活变得更美好。更多资讯可直接登录太平洋保险在线商城（www.cpic.com.cn）！

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