【 普及金融知识 守住“钱袋子】”之理财知识

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个人理财在生活中越来越重要，

但“如何理财”却是大家的知识盲点

理财过程中应该注意哪些问题？

如何树立理财风险防范意识？

老年人理财的重点在哪里？

这些理财知识，您都了解吗？

今天就带大家学习理财知识，

提高理财风险防范的能力。

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什么是理财？

理财就是学会合理地处理和运用钱财，有效地安排个人或家庭支出，在满足正常生活所需的前提下，进行正确的金融投资，购买适合自己的各种金融产品，最大限度地实现资产的保值和增值。

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常见的银行个人理财工具

1、银行储蓄：包括活期储蓄存款、整存整取定期储蓄存款、零存整取定期储蓄存款、通知存款、教育储蓄存款。

2、商业银行理财产品：分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。

固定收益类产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%； 权益类产品投资于股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%； 商品及金融衍生品类产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于80%； 混合类产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类产品标准。

3、国债：由国家财政信誉担保，信誉度非常高，收益性因其安全性高而有所降低。

4、基金：一般是指证券投资基金，通过发行基金份额，集中消费者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用资金，是一种利益共存、风险共担的集合证券投资方式。

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家庭理财规划

1、如何进行家庭理财：家庭理财包括开源和节流两个方面，通过长期合理的家庭财政安排，实现家庭成员所希望达到的理想经济目标。

2、制订家庭理财规划：理财做得好，首先要有全盘规划。家庭理财规划是指在全面考察收支状况、家庭资产财务情况后，根据家庭理财目标和个人的实际情况，灵活制订合理的家庭投资理财方案。

3、养老理财规划：现阶段，基本养老金替代率处于较低水平，为保障退休生活质量，越来越多人选择银行理财产品作为稳健、可靠的养老投资渠道。

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树立理财风险防范意识

1、了解产品：购买理财产品时，应仔细阅读理财产品说明书、合同条款等信息，充分理解理财产品的各项要素，重点关注产品期限、投资方向或挂钩标的、流动性、预期收益率、产品风险等。

2、了解自己及家庭： 在选购理财产品前，应综合权衡自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和预期收入、流动性需求等，不盲听、盲信、盲从，不追逐“热门”产品。

3、跟踪变动： 在理财产品存续期内，应持续关注理财产品的投资运作与收益表现，及时了解产品的收益、风险等状况。

4、关注账户： 理财产品到期后，消费者应及时关注投资本金和收益是否按照合同约定返还至理财账户，以便能够及时进行新的投资。

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购买银行理财产品

注意事项

1、首次购买理财产品前，需到银行营业机构进行风险承受能力评估，了解自身的风险等级。根据自身的风险等级、投资目的、流动性需求，阅读相关银行理财产品销售文件，了解理财产品的购买流程、产品风险、产品投向等后选择适合的理财产品。

2、做好销售录音录像。在营业网点购买理财产品时，要对销售过程全程同步录音录像，要完整客观地记录销售人员对产品的营销推介、风险承受能力调查、产品适合度评估、风险揭示、产品收费信息和关键信息提示，以及消费者的确认和反馈等重点销售环节，特别是消费者对银行销售人员提示内容明确表示“清楚明白或同意”的确认过程。

银行小姐姐温馨提示

老年人理财重点在于

两要两不要

一要稳：老年人理财要考虑稳健，切记选择有金融机构监管、固定收益类理财

二要分：老年人理财要注意分散风险，合理配置投资产品，降低理财风险（鸡蛋不要放在一个篮子里哦）

一不要轻信高收益，高收益伴随高风险，很多诈骗案件都是以高息吸引投资者行骗的哦。

二不要贪图小便宜，免费礼品不能信，天上不会掉馅饼，理财防骗更要防贪心！

学好理财知识

牢记防范措施

远离诈骗风险

供稿|编审：综合管理部

微信号：kequlianshe

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