现在该投什么？家庭资产怎么配置？

发布时间：2024-11-13 00:49

两个月前，有个在大公司上班、收入不错的熟人向我咨询，让我指点下他怎样理财，我发现他在投资上是非常保守的人，这么多年来除了投资了一套房产，竟然绝大部分资金都投资在银行理财产品上了。

他告诉我，十多年以前在投资上吃过亏，买了些基金，一年多的时间就亏了百分之四五十，平时工作比较忙，也没时间去了解学习，所以还是觉得银行理财产品踏实，但是，近两年来，越来越觉得银行理财产品收益低。

我给他讲银行理财产品只适合短期闲置资金买，长期闲置资金投资银行理财产品，虽然是比较稳健的，但长远看，很难跑赢通胀。

花了不短时间，给他讲应该将大部分资金配置到权益类标的股票或者指数基金上去，建议他赎回银行理财产品，以配置指数基金为主，配置股票为辅。

他按我的建议，陆陆续续赎回了银行理财产品，买了指数基金和股票。

今天告诉我，到现在已经赚了不少了，已经超过去年全年在银行理财产品上赚的了，该早点找我的。

我回复他，不用在意短期的收益，我建议配置的指数基金等都是目前低估的、适合长期投资的标的，安心持有就可以了，还会赚更多。

确实有不少家庭，用大量资金买银行理财产品，这种是暴殄天物的做法，会造成资金的极大浪费，影响家庭资产的增值速度。

这就是家庭怎样进行科学的资产配置的范畴。

有不少家庭都有这种困惑，现在应该把资金投到房产上，还是投到股票上？抑或投到基金上？

这是一个并不简单的问题，需要衡量：目前家庭各类资产的比重；房产、股票和基金在未来的收益率哪个更高；我们的这笔钱，所要达到的理财目标（比如是为了给小孩储备教育金，还是退休后养老用）；以及我们的投资经验。

如果股票或者基金未来的收益率更高，自然要配置股票或基金上，如果房产的收益率更高，就要配置在房产上；如果我们的股票投资经验不够丰富，即便知道股票的收益率更高，也不能配置股票，而是配置到股票型基金上，然后抓紧学习股票知识。

所以，理财规划是一个系统的事。

我发现，90%以上的家庭，在理财规划上，都有这样那样的问题。

并且，他们并没有意识到自己家庭的理财规划有问题。

有很多家庭在理财上存在着不小的误区，比如做冤大头乱买保险产品；买垃圾信托产品资管产品；拿几十万几百万甚至上千万的长期闲置资金用来买银行理财产品；买各种骗人的虚拟货币，各种骗人的庞氏骗局“理财产品”；买热门的严重高估的科技类芯片类的基金……

这些后果其实挺严重，乱买了保险产品，让家庭几十年内持续失血；买垃圾信托产品资管产品的，有可能会造成重大损失，用大量资金长期买银行理财产品的，跑不赢通胀，长远看家庭的资产损失严重；买了那些忽悠有高收益的庞氏骗局“理财产品”的，更是血本无归。

还有些家庭，把资产基本全部配置到并不优质的房产（比如小城市房产、公寓等）上了，家庭资产结构，极为单一，虽然房价近些年涨幅较快，但是，未来这类家庭的资产增值速度，会变得相当慢，并且这类家庭的抗风险能力，还会比较差。

这类家庭，更适合将劣质房产卖出，将资金配置到指数基金上去，因为指数基金10%左右的长期年化收益率，能跑赢劣质房产，时间越久，跑赢的幅度越大。

最好系统学一下投资理财的思路，学一下怎样进行资产配置，基本的思路和逻辑搞明白了，自己在理财上就清晰了，有条理了，自己把握底层逻辑，更容易避免理财误区，避免被别人忽悠掉到坑里去，更容易合理配置资产，更容易多赚钱，让家庭财富，快速增长。

“结硬寨,打呆仗”，稳扎稳打，步步为营，系统学习，是最快的捷径。看网上东拼西凑碎片化、观点互相冲突的“窍门”、“秘诀”，不如拿出一点业余时间系统学习一下正确的方法。

最后，想告诉大家，我在2011年应出版社约稿出版了投资理财书籍《资产保卫战》，理财是我比较擅长的事；教大家不是我的主要经济来源，是我在主业之外想做点能帮到别人的有意义的事，所以，我的课程特点是收费低、容量大、时间长。

花吃顿饭、买件衣服的小钱，学习一下全面系统的理财知识，是性价比极高、非常划算的事。

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