家庭理财的规划书案例.pdf 全文免费

张先生的家庭理财规划书 理财不仅仅体现了一个人的生活态度，在很大程度也帮助我们快乐的享受人生。制定 合理的家庭理财规划可以用来帮助我们明确家庭财务状况、家庭目标及需求，使我们更好 地对家庭的各种投资与理财事务进行科学决策，提高家庭生活质量。 张先生这个家庭量身定做的理财规划书详细分析了他的家庭情况、财务信息和理财需 求。在此基础上，结合其生活和职业特点，进行了消费和现金规划、投资和风险管理规划、 购房规划、教育规划和养老规划，并对规划的可行性进行预测和跟踪，以便今后根据其家 庭情况的变化进行适时的调整。 一、客户家庭基本情况介绍 （一）家庭背景概述 张先生已结婚 5 年，现在是邯郸市某公司的业务主管，月收入 3000 元，年底奖金 5000 元，张太太在邯郸市某中学任音乐教师，月收入 1800 元，现已怀孕 2 个月。夫妇两人目 前每个月的基本生活开销在 1800 元左右，几乎把张太太一人的工作收入给“吃空”了。 但好在两人结婚以来还有一些积累，目前有定期存款 2 万元，基金及股票现市值 8 万元， 另有现金 1 万元。据了解，张先生夫妻双方父母身体健康，无需供养，家庭负担较轻松。 张先生家庭在无房产，现居单位公房。 张先生介绍，其家庭目前支出主要为日常消费和年度旅游支出，一年下来结余资金不 多。张先生目前一直在做基金，也购买了一些股票，但其所了解的投资方面的知识并不多， 在过去的一年里，由于金融危机的影响，中国股市持续下滑，张先生投资的股票和基金损 失惨重，而且因为忙于工作，张先生对未来的生活和消费以及投资也未制定明确的目标和 规划。 张先生的家庭属于典型的工薪收入家庭。现在，张先生夫妇即将迎接宝宝的降临，高 兴之余，张太太开始担忧：“股票现在被深套，将来又要抚养孩子会增加很多花销。他们 准备买房的计划不知是否能够实现？”张先生也为此有些茫然，于是我根据张先生家庭的 具体情况为其量身定做了一套家庭理财规划书，希望可以帮助他解决家庭资产的分配及投 资方面的问题，使其早日达到家庭理财目标。 （二）家庭理财目标 张先生希望通过制定合理的理财规划帮助他早日实现家庭理财目标，经过与张先生夫 1 妻沟通与商议之后，确定家庭理财目标时间表如下：（见表 1） 表 1：家庭理财目标时间表 目标顺序 需求 具体内容 孕育需求 准备孕育宝宝期间的花费约 5500 元 短期目标 投资需求 合理配置资产实现家庭资产保值增值 避险需求 购买适合的保险，增加家庭保障 购房需求 在邯郸购买一套 100 平方米左右的房子，改善家庭生活质量 中期目标 子女教育需求 储备子女近 20 年的教育费用约 30 万元 长期需求 养老需求 未雨绸缪，做好养老安排 二、家庭财务状况分析 （一）张先生家庭当前资产结构 1.家庭收入构成要素 表 2：家庭收入构成要素表 家庭成员 年龄 职业 身体状况 工龄（年） 月薪（元） 年薪（元） 占比（%） 张先生 32 岁 公司业务主管 健康 7 3000 41000 65.50 张太太 30 岁 中学教师 已怀孕 6 1800 21600 34.50 合计 4800 62600 100 备注：张先生夫妻双方老人身体健康无需供养，张先生及张太太均已受到城镇社会医 疗保险和失业保险的保障。张先生年薪包括每月

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