金融理财教学检测 2 2

投资教育，持续学习金融理财 #生活技巧# #理财规划技巧# #财富增值#

1、装订班 级学 号姓 名金融理财期末试卷二题号一二三四五总分得分一、单项选择题（每题2分，共20分）1、下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品（ A ）。A 证券投资基金 B 金融期权C 可转换公司债券 D 信用交易2、对现值的理解错误的是（ C ） A、现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值 B、现值是在时间方面被标准化了的价值 C、从现值来推算将来值的过程称作贴现 D、现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的3、下列说法错误的是（ D ） A、信用卡是一种非现金交易付款的方式 B、信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金 C、信用卡是简单的信贷服务 D、信用卡消费时使用银行资金可在记账日再行还款4、对金融期货交易的基本特征描述正确的是（ A ） A、金融期货交易必须在交易所内进行 B、由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 C、投资者的参与增加了金融期货市场的流动性 D、金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式5、下列说法错误的是（

2、 D ） A、证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人” B、证券交易所是高度组织化的有形市场 C、证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所 D、证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格6、经济步入衰退期时，下列投资建议中，最合理的是（A）。 A减少股票投资，加大国债等固定收益类资产的投资比重 B减少债券投资，将更多的资金配置到钢铁、汽车等行业股票上 C减少债券投资，将更多的资金配置到石油开采、煤炭开采等行业股票上 D维持债券和股票投资整体比重不变，加大股票投资中金融、房地产等行业股票的比重7、不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，（ D ）收益性的需求最大，投资组合中债券比重最高。A 形成期 B 成长期C 成熟期 D 衰老期8、就金融理财的含义，说法错误的有（ D ） A、金融理财的依据是理财主体自身收支预算约束和风险收益偏好 B、金融理财的目的是追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用满足最大化 C、根据金融理财对象的不同，金融理财可以分为货币市场理财、资本市场理财、金融衍生品市场理财、其他理财市场理财 D、低风险金融理财工具与产品的价值评价

3、复杂、准确定价困难、收益波动性很高9、国内期货市场不包括（ B ） A、上海期货交易所 B、深圳期货交易所 C、大连期货交易所 D、郑州商品交易所10、下列说法错误的是（ A ） A、家庭成长期可以分散一部分投资到较低风险的投资工具上 B、在个人、家庭的财富支付阶段，尽管人们会选择低风险的投资来保住储蓄的名义价值，但一般仍会进行一些高风险的投资以抵补通货膨胀对资产造成的损失 C、编制家庭预算表的目的在于对未来生活做出规划，以现有财务状况为基础，对未来收支进行合理计划，以实现各项生活目标 D、家庭资产的四维配置是指在考虑家庭资产配置的时候，要从不同的投资项目、投资时间、投资区域以及不同的货币等四个方面进行考虑二、名词解释（每题3分，每题15分）1. 价值投资答：价值投资是指基于价值规律的投资，即正确的时间买入正确的理财工具与产品并耐心持有，依靠复利致富。2. 证券投资基金答：证券投资基金是指一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式，即通过发行基金，集中投资者的资金，由基金托管人托管，由基金管理人管理和运用，从事股票、债券等金融工具投资，并将投资收益按基金投资者的投资比例进行分配的一种间接

4、投资方式。证券投资基金又被称为共同基金、投资基金、基金等。3. 基差答：基差是指某种金融资产的现货价格与同种金融资产的某一特定期货合约价格间的价差。可以简单地用公式表示为：基差=现货价格-期货价格。一般来说，基差所指的现货金融资产的品质应该与期货合约规定的品质相同，并且基差所指的期货价格通常是最近的交割月份的期货价格。4. 多头期货套期保值答：多头期货套期保值是指套期保值者先在期货市场上买入与其将在现货市场上买入的现货金融资产数量相等、交割日期相同或相近的金融期货合约，即预先在期货市场上买空，持有多头合约或建立多头交易部位。然后，当该套期保值者在现货市场上买入现货金融资产的同时，在期货市场上进行对冲，卖出原先买进的该金融资产的期货合约，进而为其在现货市场上买进现货金融资产的交易进行保值。5.金融理财答：金融理财是理财主体在延迟当期消费的基础上，由专业理财人员通过明确客户的理财目标，分析客户的生活、财务状况，评估客户收支预算约束和风险收益偏好，帮助客户制定可行的理财方案，以追求财富与资产的保值和增值、实现预期投资收益与效用最大化、满足不同阶段需求目标的一种综合金融服务。三、简答题（每题5

5、分，共25分）1. 简述金融理财的目的。答：追求一生财务资源收支的平衡；财富管理；追求支出的合理控制；财务风险的控制。（言之有理即可）2. 简述货币的时间价值是什么？答：货币时间价值概念要明确三个要点：一是货币时间价值反映了一定量资金在不同时点上的价值量差额，其实质是资金周转使用后的增值额；二是货币的价值增值是在其被当作投资资本的运用过程中实现的，是资金在周转过程中由于时间因素形成的差额价值；三是货币可以满足当前消费或用于投资而产生投资回报，因此货币占用具有机会成本。例如：今天的100元钱与若干年后的100元钱并不是等值的。如果一年期的定期存款的利率为3%，那么把100元钱存人银行，一年后就可以得到103元，这3元就是货币的时间价值。3. 有效市场分为哪几类？答：根据证券价格反映不同信息的差别，一般将市场有效性分为弱有效、半强有效和强有效等三种不同效率的市场。（一）弱有效市场弱有效市场是指证券价格能够充分反映价格历史序列中包含的所有信息，如有关证券的价格、收益率、交易量等。在弱有效的情况下，市场价格已充分反映出所有过去历史的证券价格信息，证券价格随机游动，每次价格的上升或下降与前一次价

6、格变动没有联系，对下一次的价格变动也没有影响，因此，过去的市场交易数据对将来的证券价格预测就没有任何作用，按照由历史信息得出的交易规律进行证券买卖无法获得超额利润。（二）半强有效市场半强有效市场是指证券价格不仅能够体现历史的价格信息，而且反映了所有与公司证券有关的公开有效信息，如公司收益、股息红利、对公司的预期、证券分拆、公司购并活动等。在半强有效市场中，投资者依据新公布的信息进行操作是无法获得超额利润的，只有凭借内幕消息才可能获得超额利润。（三）强有效市场强有效市场是指有关证券的所有相关信息，包括公开发布的信息和只有公司内部人员才有可能得到的内部信息，对证券价格变动都没有任何影响。强有效市场理论认为价格已充分地反映了所有关于公司营运的信息，这些信息包括已公开的或内部未公开的信息。在强有效市场中，没有任何方法能帮助投资者持续获得超额利润，即使有内幕消息者也一样。4. 外汇理财的策略与技巧有哪些？答：一、合理利用外汇市场走势二、掌握建仓、平仓时机建仓即建立头寸，又称为开盘或敞口。选择适当的汇率水平及时机建立头寸是投资获利的关键。如果入市的时机较好，获利的机会就大；相反，入市时机不当，就容

7、易发生亏损。三、克服自身主观心理障碍四、正确选择开户银行（其他如果言之有理也可）5. 基差与套期保值效果有何关系？答：一般来说，如果在进行套期保值时与结束套期保值时的基差没有发生变化，套期保值者无论进行多头期货套期保值还是空头期货套期保值，都能取得在现货市场与期货市场盈亏完全相抵，得到完全保护的套期保值效果；如果在进行套期保值时与结束套期保值时的基差走强，包括正向市场走强、反向市场走强、正向市场转为反向市场等，套期保值者进行空头期货套期保值将能取得在现货市场与期货市场盈亏完全相抵，可以得到完全保护，并且存在净盈利，而进行多头期货套期保值则不能得到完全保护，存在净亏损；如果在进行套期保值时与结束套期保值时的基差走弱，包括正向市场走弱、反向市场走弱、反向市场转为正向市场等，套期保值者进行空头期货套期保值将不能得到完全保护，存在净亏损，而进行多头期货套期保值则能取得在现货市场与期货市场盈亏完全相抵，得到完全保护，并存在净盈利。四、论述题（每题10分，共20分）1. 试述金融理财运作的流程。答：一、建立和界定与客户的关系初次与客户建立关系对理财顾问来说是非常重要的，直接关系到客户关系能否正式建

8、立，以及客户对理财顾问个人和所属公司的信任度。在与客户初次建立关系时，通常就以下主题展开讨论：（1）让客户认知理财规划的重要性。（2）让客户了解你个人有足够的专业素质来完成客户整体的理财规划。（3）取得客户愿意规划的承诺（独立顾客需签约）（4）依据职业道德为客户保密并告知应披露事项。（5）以客户陈述及发问的方式确认客户需求。（6）列出客户应提供的信息清单或问卷，请客户填写。二、收集和整理客户信息（一）收集客户信息客户基本信息可以分为财务信息和非财务信息。财务信息主要包括客户的收入和支出状况以及客户的资产和负债状况。非财务信息是指以非财务资料形式出现的各种信息资料，如客户的社会地位、职业、年龄和价值观等，以及企业产品的寿命周期、经营活动指标、成本指标、经营业绩变化的原因以及未来的发展前景等。（二）整理客户信息整理客户基本信息主要包括三个方面：一是对客户进行分类，二是评估客户的财务状况，三是分析和评估客户的风险承受能力。三、确定客户的理财目标（一）引导客户设定合理的理财目标（二）细化目标细化目标就是为理财目标制订一个详细的计划。有些目标不可能一步实现，这样可以把基本理财目标分为若干个二级目标，甚至更细的目标，从而使理财目标更具有方向感，并且使每个目标都要符合客户的需要，而不能一味地向客户推销理财产品。四、制定并执行金融理财规划方案五、评估和修正金融理财规划方案评估金融理财规划方案的步骤为：回顾客户的目标与需求；评估财务与投资策略；评估当前投资组合的资产价值和业绩；判断当前投资组合的优劣；调整投资组合；及时与客户沟通；检査策略是否被遵循。2. 试述家庭生命周期各阶段的理财规划。答：周期形成期成长期成熟期衰老期夫妻年龄25-35岁30-55岁50-65岁60-90岁保险安排随家庭成员增加提高寿险保额以子女教育年金储备高等教育学

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