2022最新年（高级）理财规划师理论知识150题(含答案)

发布时间：2025-01-07 15:11

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考试时间:90分钟命题人:助理理财规划师考试教研组
1、下列哪一项不属于万能寿险所具有的特点()。(单选题)
A、保费固定
B、死亡给付金可调整
C、保单面额可适时调整
D、使用当期利率
2、下列不是董事会的职责的是()。(单选题)
A、召集股东大会
B、执行股东会决议
C、决定公司内部管理机构设置
D、检查公司财务
3、在较长时期内,一国出口商品需求的增加会导致该国货币();相反,对进口品需求的增加会导致该国货币()。(单选题)
A、升值升值
B、贬值贬值
C、升值贬值
D、贬值升值
4、一般来说,当资金供给大于需求时,市场利率会()。(单选题)
A、下降
B、上升
C、不变
D、不一定
5、个人独资企业的投资者以()为应纳税所得额。(单选题)
A、全部生产经营所得
B、大部分生产经营所得
C、一部分生产经营所得
D、少部分生产经营所得
6、权利客体,是税收法律关系的权利、义务所共同指向的对象,也就是()。(单选题)
A、权利客体
B、征税对象
C、权利主体
D、法律关系内容
7、跨国公司最高层次的体现是()。(单选题)
A、生产国际化
B、追逐稀缺资源
C、分散和减少企业风险
D、实现企业全球发展战略
8、在统计学中,如果要研究某一对象的特征时不会调查到所有的个体,因此经常从中抽取一部分个体作为一个集合进行研究,这个集合就是()。(单选题)
A、总体
B、样本
C、总体单位
D、个体
9、王先生今年的年龄为35岁,他打算65岁时退休。王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划,为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。王先生在和他的理财规划师进行综合分析后,初步达成以下共识:(1)由于目前物价上涨水平较高,在考虑到通货膨胀的因素后,。(2)根据王先生目前的身体状况来考虑,预计他可以活到82岁。(3)王先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金。(4)王先生准备采用定期定额的投资方式,在每一期末进行一笔固定的投资。(5)王先生准备在退休前与退休后采取不同的投资策略,在退休前由于有充足的收入来源,则采取积极的投资策略,%,而退休后采取消极的投资策略,%。假如王先生准备拿出20万元的启动资金进行退休规划,同时他的退休基金缺口为零,则他需要延长工作时间,他所要延长的工作时间为()年。(单选题)
A、1
B、2
C、3
D、4
10、由于各存在差别,从而使从一种货币转换为另一种货币或一国资本向另一国转移有利可图时发生的资本流动属于( )。(单选题)
A、投机性资本流动
B、保值性资本流动
C、贸易资金流动资
D、投资性资本流动
11、夫妻共同生活,指夫妻双方(以)衣、食、住、行、医等方面为内容的生活,为此所负的债务主要包括()。(多选题)
A、夫妻一方或双方为购买日常生活用品所负的债务
B、夫妻一方或双方因医疗所负的债务
C、夫妻建造或购买房屋及装修所负的债务
D、符合道义和礼仪上的惯例赠与所负的债务。简单来说,就是夫妻为处理日常家庭生活事务所产生的债务
12、下列关于定期寿险产品可续保特点的说法,正确的是()。(多选题)
A、大多数定期寿险保单都包含一种称为"买入期权"的可续保权
B、定期寿险在续保期限内保费是固定的
C、定期寿险在一定期限内保费是固定的,但每次续保时都会增加保费
D、保险合同中一般不会规定未来保费的最高限额
13、夫妻共同债务是指在婚姻关系存续期间,夫妻双方或一方为共同生活所产生的债务,其范围为夫妻一方或者双方为共同生活需要所负的债务。下列哪一项不属于夫妻的共同债务()。(单选题)
A、夫妻建造或购买房屋及装修所负的债务
B、遗嘱确定只归夫妻一方的财产,由此产生的债务
C、夫妻一方或双方为购买日常生活用品所负的债务
D、夫妻一方或双方因医疗所负的债务
14、下列哪一项属于有效婚姻()。(单选题)
A、男女互为表亲
B、男女均未达到法定结婚年龄
C、双方受家庭强迫登记的婚姻
D、举行过婚礼,并以夫妻之名同居但未登记
15、某公司年末会计报表上部分数据为:流动负债60万元,流动比率为2,,销售成本为100万元,年初存货为52万元,则本年度存货周转次数为()。(单选题)
A、
B、2次
C、
D、
16、根据现行税法的规定钻石及钻石饰品消费税的征税环节在()(单选题)
A、生产环节
B、委托加工环节
C、零售环节
D、进口环节
17、证券资产一年后支付100元,在2年后支付200元,3年后支付300元。该证券的期望收益率为14%,则该证券现在的价格接近于()元。(单选题)
A、430
B、444
C、478
D、510
18、限期缴费终身寿险的现金价值规模与保费的支付期限成()。(单选题)
A、反比
B、正比
C、同比
D、不确定
19、作为客户财富管家的理财规划师,不仅要帮助客户管理财富,还要帮助他们找到最适合且能最大限度地增加财富的职业渠道。职业规划是理财规划的基础,它涉及的是()。(多选题)
A、职业定位
B、退休计划
C、职业成长
D、资产投资
20、王先生今年29岁,毕业于某著名理工大学,硕士研究生毕业,目前在一家著名的IT公司担任部门经理,税后年薪为9万元,则每月税后收入为7500元。他的同龄妻子毕业于某著名财经大学会计学院,现在在某事业单位作财务主管,每月税后收入为5500元。两人在2005年结婚,并在结婚的同年购买了一套三室一厅的住房,房屋的总价值为60万元,因此他们申请了一笔银行贷款,目前每月需按揭还款2500元,贷款余额为32万元。王先生夫妇每月的基本开支如下:1800元左右的基本生活开销;额外的购物和娱乐费用1000元。王先生夫妇打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫妇二人一直对赴海外留学抱有良好的预期,因此他们准备计划在孩子高中毕业后(18岁,从2027年当年起计算)送往国外读书(本科四年),综合考虑各种因素后,预计届时在国外就读四年所需费用为80万元,考虑到以后子女教育是一项重要的支出,夫妇二人决定采取定期定额的方式为孩子储备教育基金。另外,王先生夫妇期望在65岁时退休,他们在空闲时间经常参加户外锻炼,不出意外的话,两口子都可以活到80岁。二人希望退休后的生活水平和现在相比没有太大的变化,因此在综合考虑各种因素后,预计退休后两人每年共需生活费用15万元。王先生夫妇目前的财产状况如下:(1)日常保留的零用现金1000元;(2)9万元的银行存款(其中包括去年全年收到的税后利息1600元);(3)3万元的债券基金(其中包括去年收到的税后收益1000元)和一套房屋。王先生夫妇目前没有购买任何的商业保险,但他们参加了一些基本的社会保险。因此他们想向理财规划室咨询一些商业保险的信息,从而给自己和妻子买一些合适的保险。备注
A、定期存款
B、货币市场基金
C、投资分红险
D、资金信托产品
21、王先生今年的年龄为35岁,他打算65岁时退休。王先生决定聘请理财规划师为其进行退休规划,为的是在退休后仍然能够使其生活水平保持不变。王先生在和他的理财规划师进行综合分析后,初步达成以下共识:
A、132
B、135
C、137
D、139
22、下列哪一项是一般纳税人和小规模纳税人的无差别平衡点抵扣率的计算公式()。(单选题)
A、抵扣率=(增值税税率/征收率)-1
B、抵扣率=1-(征收率/增值税税率)
C、抵扣率=(1-征收率)/增值税税率
D、抵扣率=增值税税率/(1-征收率)
23、()是指由机关、国有企事业单位等自行经营、自行管理的公房。(单选题)
A、统筹公房
B、自管公房
C、公房租赁
D、管理公房
24、寿险保单的所有权,可由现有所有者转移给另一个人。下列哪几项属于这种转让()。(多选题)
A、绝对转让
B、相对转让
C、保单贴现
D、担保转让
25、下列哪几项属于契税的计税依据()。(多选题)
A、国有土地使用权出让、土地使用权出售、房屋买卖,以市场价格为计税依据
B、土地使用权赠与、房屋赠与,由征收机关参照土地使用权出售、房屋买卖的成交价格核定
C、土地使用权交换、房屋交换,以所交换的土地使用权、房屋的价格差额为计税依据
D、采取分期付款方式购买房屋附属设施土地使用权、房屋所有权的,按合同规定的总价款计征契税
26、下列哪一项属于限期缴费终身寿险的一个极端形式()。(单选题)
A、低保费终身寿险
B、趸缴保费终身寿险
C、高保费终身寿险
D、万能寿险
27、根据下列题目已知条件,回答下列题目。某财经大学秦教授准备出版学术著作一本,预计稿酬所得为21000元假设秦教授以1本书的形式出版该著作,那么他应该交纳的个人所得税为()元。(单选题)
A、2180
B、2290
C、2352
D、2370
28、下列关于限期缴费终身寿险的说法,正确的是()。(多选题)
A、保费缴纳期限可能从1年到30年不等
B、缴费年限越长,越接近普通终身寿险
C、限期缴费终身寿险的缴费期间比保险期间要短
D、其不适用于收入较少而保险需求较高的年轻人
29、下列关于65(或70)岁到期定期寿险的说法,正确的是()。(多选题)
A、提供的死亡保障期间比平均余命定期寿险要长
B、保费比平均余命定期寿险高
C、保单期满时现金价值为零
D、该种保单为人们在工作期间提供死亡保障
30、购房人与商业银行签订个人购房贷款合同时,要按"借款合同"税目缴纳印花税。该印花税的计税依据为借款金额,税率为()。(单选题)
A、‰
B、‰
C、‰
D、‰
31、理财规划师在为具体家庭做保险规划时,还应注意一些原则()。(多选题)
A、先为家庭中老幼投保保险
B、先为家庭主要收入提供者买保险
C、家庭成员同时购买商业保险时,保险额度应和收入水平成正比
D、对于整个家庭的财务安全来说,丈夫的重要性高于妻子
32、国家凭借所有权取得的财政收入是()。(单选题)
A、税收收入
B、公债收入
C、国有资产收益
D、收费收入
33、下列利息收人中应缴纳个人所得税的有()(多选题)
A、国债利息
B、国家发行的金融债券利息
C、参加企业集资取得的利息
D、银行结算账户利息
34、某零售商店主要采用现金销售,应收账款较少。该店的速动比率若保持在()的水平上,应当被认为是正常的。(单选题)
A、1:1
B、4:1
C、:1
D、2:1
35、某单位职工李先生今年的年龄是45岁,他家里有10万元左右的银行存款。李先生和他妻子两个人每个月收入大约为3000元,属中下等收入水平,但他们的月花费将近2000元。他们夫妇俩目前准备打算5年后退休,假设李先生和他妻子在退休后再生存25年,他们退休后每月的花费也不是很高,假设他们每个月花费需要2000元,再减去单位提供的基本养老保险600元,每月则需要1400元进行消费。%。如果减掉基本的养老保险600元,李先生夫妇在退休时需要准备()元作为退休基金。(单选题)
A、226733
B、338520
C、258999
D、320897
36、下列关于遗嘱信托工具优点的说法,正确的是()。(多选题)
A、遗嘱信托可以延伸个人意志,妥善规划财产,使财产永续传承
B、借遗嘱信托这个工具,委托人可以将对财产的规划延伸到身后,使财产在受托人的保管下,不会被继承人轻易挥霍殆尽,而能代代相传
C、遗嘱信托可以通过受托人的专业知识及技术来对遗产分配进行合理规划
D、遗产受托人应具有一定的专业管理能力和专业技能,可以使遗产得到有效的保值、合理的配置和安全的传承,可促使遗产发挥其最优功效
37、跨国公司的股权参与形式可以分为()。(单选题)
A、独资经营和合资经营
B、许可证贸易和许可证合同
C、统包合同和加工合同
D、行政管理合同和技术管理合同
38、关于衡与充分就业、物价稳定这些国内经济目标之间的关系,下列说法不正确的是()。(单选题)
A、国内充分就业的情况下容易使国际收支恶化
B、国际收支状况改善不利于物价稳定
C、针对国内经济目标的调控政策会破坏原来的外在均衡
D、内在均衡与外在均衡往往是一致的
39、如果引入无风险资产,下图显示了资产组合的可行域和有效边界。如果能借入无风险资产,将获得的资金和原有资金同时投资于风险组合M上的是()。(单选题)
A、位于f与M之间的组合
B、位于fM的右上延长线上的组合
C、位于f的右下延长线上的组合
D、位于fM连线上的所有组合
40、美国经济学家弗农提出了"产品生产周期"直接投资理论,以下关于该理论说法错误的是()。(单选题)
A、该理论强凋发达国家跨国公司对外随接投资的动态形成过程
B、认为发达同家市场中的企业相对来说更具有技术优势
C、跨国公司对外直接投资的过程包括产品生产成熟阶段
D、跨国公司对外直接投资的过程不包括对外直接投资的产品返销国内阶段
41、理财师要对客户相关的投资信息进行分析,下列哪一项不属于理财师所要分析的相关投资信息()。(单选题)
A、相关财务信息
B、宏观经济形势
C、天气情况
D、客户家庭预期收入信息
42、在商业企业中,小规模纳税人和一般纳税人的无差别平衡点抵扣率为()。(单选题)
A、%
B、%
C、%
D、%
43、如果引入无风险资产,下图显示了资产组合的可行域和有效边界。如果投资者能够贷出无风险资产,图中能表明购买的风险组合M是()。(单选题)
A、位于fM连线上的所有组合
B、位于f的右下延长线上的组合
C、位于fM的右上延长线上的组合
D、位于f与M之间的组合
44、若不考虑其他因素,所得税率的变化会导致相应变化的指标有()。(单选题)
A、已获利息倍数
B、销售毛利率
C、销售净利率
D、利润总额
45、王先生今年29岁,毕业于某著名理工大学,硕士研究生毕业,目前在一家著名的IT公司担任部门经理,税后年薪为9万元,则每月税后收入为7500元。他的同龄妻子毕业于某著名财经大学会计学院,现在在某事业单位作财务主管,每月税后收入为5500元。两人在2005年结婚,并在结婚的同年购买了一套三室一厅的住房,房屋的总价值为60万元,因此他们申请了一笔银行贷款,目前每月需按揭还款2500元,贷款余额为32万元。王先生夫妇每月的基本开支如下:1800元左右的基本生活开销;额外的购物和娱乐费用1000元。王先生夫妇打算2009年生育后代,如果孩子出生了,那么孩子就是家庭的重心,夫妇二人一直对赴海外留学抱有良好的预期,因此他们准备计划在孩子高中毕业后(18岁,从2027年当年起计算)送往国外读书(本科四年),综合考虑各种因素后,预计届时在国外就读四年所需费用为80万元,考虑到以后子女教育是一项重要的支出,夫妇二人决定采取定期定额的方式为孩子储备教育基金。另外,王先生夫妇期望在65岁时退休,他们在空闲时间经常参加户外锻炼,不出意外的话,两口子都可以活到80岁。二人希望退休后的生活水平和现在相比没有太大的变化,因此在综合考虑各种因素后,预计退休后两人每年共需生活费用15万元。王先生夫妇目前的财产状况如下:(1)日常保留的零用现金1000元;(2)9万元的银行存款(其中包括去年全年收到的税后利息1600元);(3)3万元的债券基金(其中包括去年收到的税后收益1000元)和一套房屋。王先生夫妇目前没有购买任何的商业保险,但他们参加了一些基本的社会保险。因此他们想向理财规划室咨询一些商业保险的信息,从而给自己和妻子买一些合适的保险。备注:此案例信息的收集时间为2007年1月,财务数据截止时间为2006年12月31日。分别列明保险种类、必要额度和保费支出,无须标明具体险种。教育基金投资方面的投资收益率为6%。退休前采取积极的投资策略,预期投资收益率为6%;而退休采取消极的投资策略,预期投资收益率为3%。在此案例的现金流量表中,"支出总计"项的数值应为()元。(单选题)
A、62000
B、62600
C、63600
D、65000

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