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建立遗产规划以保护家庭财富 #生活常识# #理财规划建议# #家庭财务顾问#
家庭理财规划建书家庭理财规划建议书
of 58 家庭理财 规划 建议书 Present By Content 1 2 3 of 58 财务现状 理财目标 财务比率分析 财务状况分析 现金投资规划 子女教育规划 房车目标分析 赡养老人规划 保险需求分析 of 1 基 本 资 料 财务状况诊断 理财规划建议 of 58 重要提示和金融假设 重要提示 金融假设 收入增长率＝4% 投资报酬率＝8.2% 通货膨胀率＝生活支出增长率＝4% of 1 3 魏太太今年38岁 魏先生父母余寿20年 魏先生父母赡养费标准为8000元/年 魏先生夫妻预计55岁同时退休， 二手房房价＝2000元/平米 售后回租租金＝8000元/年 当前高中学费水平为1000元/年， 当前大学学费水平为10000元/年 20年公积金贷款利率＝6% 学费增长率＝5% of 58 基本资料 2 4 家庭成员 姓名 年龄 职业 父亲 魏先生 38岁 公司中层 母亲 魏太太 38岁 公司会计 女儿 ? 15岁 初三学生 双方父母 ? ? ? of 58 基本资料 2 5 财 务 现 状 收入 支出 本人工资收入 6 基本生活费开销 1.8 配偶工资收入 1.8 父母赡养费 0 年终奖 2 子女教育费 0.1 资产生息收入 0.2 保费支出 0 收入合计 10 支出合计 1.9 节余 8.1 表1、年度家庭收支表 of 58 6 表2、近期家庭资产负债表 资产 负债 定期存款 10 汽车贷款 ?0 股票及股票基金 15 房屋贷款? ?0 自用房地产 16 ? ? 资产总计 41 负债总计 ? 净资产 41 of 58 Loading 收入、支出构成表 近期家庭负债表 收入、支出盈余比例表 家庭财务比率表 1 2 3 14 财务比率分析 饼 图 剖 析 家庭财务状况分析 财务现状分析和诊断 of 58 财务比率分析 1 10 家庭财务比率 定义 比率 合理范围 负债比率 总负债/总资产 0 20%-60% 流动性比例 流动性资产/每月支出 0 3-6 净资产偿付比例 净资产/总资产 100% 30%-60% 净储蓄率 净储蓄/总收入 81% 20-60% of 58 饼图剖析 Exhibit 6 7 Both the Breadth and the Quality of the Emerging Market Private Equity Opportunity have Improved Since 2000. 2 7 of 58 10 表3、近期家庭资产负债表 of 58 表4 收入、支出盈余比例表 of 58 表5、财务比率分析表 of 58 家庭财务状况分析 of 3 8 财务状况非常好，无负债压力 储蓄能力较强，净储蓄率很高 不足： 1、收入来源单一。家庭财富的增长过分依赖工资收入 2、资产配置不合理。 投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分利用。 3、家庭风险保障不足。作为家庭经济支柱的魏先生没有保险保障，这将威胁到整个家庭的财务安全，一旦发生意外，该家庭将会出现较为严重的经济问题， of 58 Loading 1 2 3 of 2 现金投资规划 理财目标规划 4 5 子女教育规划 房车目标分析 赡养老人规划 保险需求分析 of 58 魏先生理财目标资金供需分析及调整 2 13 理财目标 优先顺序 预估每年费用 持续年限 需求现值总和 生活支出 1 18000 17 306000 女儿中学教育 1 1000 4 4000 女儿大学教育 1 10000 4 40000 父母赡养费 1 11000 20 220000 购房 1 14000 20 280000 购车 2 100000 1 100000 保险 2 10000 20 200000 创业基金 3 500000 5 500000 需求值总计 ? ? ? 1650000 of 58 现金及投资规划 1 19 经过对魏先生的风险承担取向进行分析，我们认为魏先生的经济状况还是比较良好的，并能够承受一定的风险，魏先生的性格比较稳健，对风险的态度比较回避。综合来看，魏先生可以选择风险中等偏低，比较稳健，收益水平比较好的投资品种来进行投资。 of 58 子女教育规划 按照当前大学费用每年1万，学费成长率5%计算，4年后大学一年级费用为： FV（PV 1，N 4，I/Y 5% PMT 0）=1.2155 四年的大学费用为: PV[PMT 1.2155,N 4,I/Y (8.2%-5%)]= 3.425 女儿在4年后需要的大学费用为3.43万元 由于子女教育在时间
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