【案例】承实训10

问答题

【案例】承实训10-3，张宏了解到张先生以下信息：张先生今年40岁，自己开办一模具厂，年净收入1000 000元(税后)，张先生每月从厂里领取工资6000元(税后)；妻子在企业里为张先生打理日常事务，每月从厂里领取工资5000元(税后)。家庭月生活支出10 000元，儿子在上初中三年级，张先生在高中阶段准备送儿子上一所英语较好私立中学，每年的费用估计在20 000元左右。高中毕业准备送儿子去德国深造，学习模具专业，学业5年，每年花费200 000元左右。在学校，儿子参加针对学生推出的城镇居民基本医疗保险，用于门诊和大病医疗保障，每年保费100元。张先生的父母65岁左右，身体健康，两位老人只有张先生一个孩子且没有任何社会保障和生活来源，一直和张先生一起生活，为张先生一家打理日常家务。岳父、岳母年龄75岁左右，岳父有慢性病，每月3000元左右的治疗费用由张先生夫妇承担，岳母身体健康，两位老人的生活费用由其他子女承担。张先生一家生活在城里有一套3年前购买的210平方米的住房内，按目前市场价格，该房产价值2 100 000元，该住房贷款500 000元，贷款期限20年。张先生和妻子共有两辆汽车，价值分别为500 000元和200 000元，每年的保养等费用70 000元左右。另外张先生还有股票300 000元，银行存款300 000元。除上述资产负债外，张先生没有其他资产和负债。 
要求： 1)整理张先生的家庭财务信息，包括资产负债情况、收支储蓄情况、家庭保障情况、纳税情况等，制作全方位理财规划电子表格问卷。 2)整理张先生的非财务信息，包括家庭基本情况、生涯规划、风险容忍态度、理财价值观等，判定张先生家庭生命周期和生涯规划阶段，阐述理财价值观，并做风险属性评价。

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