个人理财需求分析ppt课件

发布时间：2025-01-10 16:17

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文档简介

1、个人投资理财.1.个人投资理财投资理财可分为个人投资理财、家庭投资理财和公司或者机构投资理财等。无论哪一种投资理财，其目的是根本一致的，即经过对一切资产和负债的有效管理，使其到达保值、增值的目的。投资理财不仅是一门学问和艺术，而且是一门很难把握的学问和艺术；投资理财不仅是一门职业，而且是一门门槛较高的职业；投资理财是一种生活习惯和方式。. 投资理财不等于简单的攒钱、存钱，把钱放在银行里，也不等于简单的炒股股票买卖。投资理财是根据需求和目的将一切财富和负债，其中包括有形的、无形的、流动的、非流动的、过去的、未来的、遗产、遗言及知识产权等在内的一切资产和负债进展积极自动的谋划、安排、置换、重组

2、等使其到达保值、增值的综合的、系统的、全面的经济活动。前者只是投资的一种详细行为，充其量为现金的运用。作为投资理财一部分的现金管理要比它复杂得多，也难得多。.2.个人理财方面的一些小常识1.个人资产分析1个人资产分析：是指弄清楚本人个人或家庭的资产情况，摸清楚本人究竟有多少家产即个人净资产值是多少。个人净资产=个人资产总值-个人负债总值；个人资产总值=流动性资产+投资性资产+运用性资产；个人负债总值=短期负债+长期负债。.2流动性资产：是指现金、活期储蓄、短期票据等能及时流通运用、兑换的货币或票据。3投资性资产：是指长期储蓄、保险金、股票、债券、基金、期货等以保值、增值为目的的投资性货币和票据

3、。.4运用性资产：是指住宅、家具、交通工具、书籍、衣物、食品等以运用为目的的各类物品。a、以保值、增值投资为目的的房产应属于投资性资产。b、以保值、增值投资为目的的收藏品也应属于投资性资产。.5短期债券：是指一年内应归还的债务。6长期债券：是指一年以上归还的债务。7个人资产负债率：个人资产负债率=个人负债总值/个人呢资产100%。.8如何把握个人资产负债率：a、根据本人的收入程度，确定个人的收入负债比有多大，当收入与负债比超越一定范围时，应该引起留意，适当减少一些个人债务，以免呵斥一定的债务压力。.b、根据债务的归还期限、归还才干，尽量将本人的债务长中短相结合，防止将还债期集中在一同，到时本人

4、无才干归还。.c、根据债务的用途、收益、高风险投入的债务以少为好，有稳定收益的可以多借些，没有收益、是消费性借债以长期为好。.2个人收支分析1个人收支分析：是指弄清楚个人家庭的平常收入与开支情况。.2个人收入指平常每月收入个人收入=月工资+长期储蓄存款利息+个人投资性收入+其他收入3个人支出：指平常每月支出个人支出=日用支出食住行+常用支出家居、衣物、书籍等+备用支出教育金、医疗保险、养老保险等+其他支出.4个人收支损益：个人收支损益=个人收入-个人支出。a.损益值零：个人日常有一定的积累。b.损益值=零：个人日常收入与支出平衡，日常无积累。c.损益值就一种投资工具实现目的。.b、也可以有几个投资步骤、用几种投资工具：理财投资开场第1种工具第2种工具第3种工具第4种工具实现目的。.c、也可以同时有几个投资步骤、用几种投资工具：理财投资开场第1种工具第2种工具第4种工具第7种工具实现目的第3种工具第5种工具第8种工具实现目的第6种工具第9种工具实现目的。. 只需准确地判别投资理财环境，才有能够较好地运用投资理财工具，投资理财是一门综合性较强的运用科学。.3个人理财方案的实施：对于每一个理财投资步骤都去仔细地实施，不要随便地终止或改动。4个人理财方案的修正：根据理财方案实施情况、理财

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